Ипотека на садовые участки и домики

Содержание
  1. Ипотека на садовый участок с домом: условия, банки
  2. Особенности участков
  3. Ипотека на дом
  4. Что предлагают банки?
  5. Оформление в Сбербанке
  6. Оформление в Россельхозбанке
  7. Получение ипотеки через брокера
  8. Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участка
  9. Особенности ипотеки на дачный и земельный участок
  10. Требования к объектам недвижимости
  11. Какие документы необходимо собрать
  12. Как оформить ипотеку на дачу
  13. Ипотечные программы банков
  14. Как можно еще купить дачу
  15. Дают ли банки ипотеку на дачу? Условия и порядок оформления ипотеки на покупку дачи
  16. Как можно добиться ипотеки на дачу
  17. Требования к участку, выбранному для покупки
  18. Что потребуют от заёмщика
  19. Какие нужны документы
  20. Оформление ипотеки на дачу
  21. Ипотечные программы разных банков
  22. Каковы условия в РоссельхозБанке
  23. Условия в ВТБ-24
  24. Дополнительные советы для получения кредита
  25. Как купить дачу в ипотеку: условия банков, первоначальный взнос
  26. Дача как объект жилищного кредитования
  27. Особенности покупки дачи в ипотеку
  28. Варианты оформления ипотеки на дачу
  29. Ипотека на приобретение готовой дачи
  30. Ипотека на строительство дачи
  31. Требования к недвижимости
  32. Требования к заемщику
  33. Банки, в которых можно получить ипотеку на дачу
  34. Сбербанк
  35. ВТБ
  36. Россельхозбанк
  37. Ипотека на дачу без первого взноса
  38. Использование залога как первоначальный взнос
  39. Как повысить шансы на одобрение
  40. Можно ли купить дачу в ипотеку?
  41. Особенности получения ипотеки на дачу
  42. Требования к объекту
  43. Требования к заёмщику
  44. Предложения банков
  45. Подводные камни при получении кредита
  46. Залог

Ипотека на садовый участок с домом: условия, банки

Ипотека на садовые участки и домики

Время чтения 5 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Многие граждане любят проводить выходные вдалеке от шумного города, на дачном участке. При этом не все могут позволить купить садовый участок с домом за наличные средства. Что делать, чтобы мечты на собственный загородный домик с участком земли стали реальностью? В этом случае можно оформить ипотеку на садовый участок с домом.

Особенности участков

Не каждый земельный надел можно взять в ипотеку. Не разрешается покупать землю, которая находится в собственности по долям или принадлежит государству. Отказ в кредитовании получит заемщик, если примет решение приобрести в кредит землю, которая была изъята из оборота.

Если на земле находится какое-нибудь сооружение, к примеру, домик, то ипотека будет распространяться и на него. На законодательном уровне утвержден принцип неделимости. При оформлении всех бумаг будут прописаны условия как для земельного надела, так и дачного домика.

[attention type=yellow]

Приобрести садовый участок с домом в ипотеку можно исключительно в личных целях. Пока участок с домом будет в ипотеке, его нельзя сдавать в аренду. Также нельзя возводить дополнительные строения без предварительного согласования с кредитором. Все изменения должны быть оговорены с банком в письменном виде.

[/attention]

Стоит принимать во внимание, что не любой по площади надел можно приобрести в кредит. Утвержденных на законодательном уровне стандартов нет, но банки могут вводить собственные ограничения.

Ипотека на дом

Прежде чем предоставить заемщику желаемую сумму в долг, оценщик банка внимательно осмотрит имущество и определит его рыночную стоимость. В большинстве случаев финансовые компании готовы предоставить кредит на каменные, кирпичные и смешанные дома. На строения из дерева можно получить отказ.

В виде исключения некоторые банки выдают ипотеку на деревянный дом. Процентная ставка по такому продукту будет завышенной, от 15% годовых. В рамках данной программы банк требует застраховать имущество от пожара на весь срок кредитования. Благодаря договору страхования, кредитор минимизирует риски.

Что предлагают банки?

Сберегательный банк захватил колоссальную долю рынка ипотечного кредитования. Крупный банк страны предлагает оформить кредит на садовый участок с домом. Для оформления займа потребуется предоставить минимальное количество документов: паспорт, справку о доходах и документы на земельный участок.

Прежде чем оформить ссуду, банк проверяет своего заемщика на наличие действующих кредитов и внимательно изучает кредитную историю. Получить ипотеку смогут только граждане с хорошим кредитным досье.

Если клиент на протяжении нескольких лет получает заработную плату на карту сберегательного банка, то может рассчитывать на специальные условия и сниженную ставку по кредиту.

На официальном сайте компании, для удобства граждан, разработан кредитный калькулятор, благодаря которому есть возможность самостоятельно рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа.

Получить деньги на приобретение земли с домом можно в Россельхозбанке. Банк готов предоставить ссуду по двум документам. Корпоративным клиентам и держателям зарплатных карт банк также готов предложить индивидуальные условия кредитования.

Оформление в Сбербанке

Кредитный продукт, благодаря которому можно оформить ссуду, как на земельный участок, так и на дом, получил название «Загородная недвижимость». По кредиту предусмотрен стартовый взнос в размере 25% от стоимости приобретаемого земельного участка с домом. Процентная ставка назначается лично для каждого клиента и составляет от 12% годовых. Желаемую сумму можно получить на срок до 30 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=ijpDULZ-4ow

Получить ссуду можно как под залог приобретаемого имущества, так и под поручительство. На дом потребуется оформить договор страхования от пожара, залива и грабежа. Земельный участок страхованию не подлежит.

Займ предоставляется гражданам от 21 года до 75 лет. Сберегательный банк готов оформить ипотечный кредит только официально трудоустроенным гражданам, стаж работы у которых на последнем месте не менее 6 месяцев.

Для оформления ипотечного договора потребуется оформить заявку, предоставить личный паспорт, справку с работы о размере заработной плате и документы на приобретаемую недвижимость. При необходимости кредитор может запросить дополнительный пакет документов.

Оформление в Россельхозбанке

Оформить кредит в банке можно по двум документам. Ипотечный кредит предоставляется от 100 тысяч рублей до 8 миллионов. Ипотека выдается на срок до 25 лет.

В рамках ипотечного продукта заемщик должен уплатить первый взнос равный 50% от стоимости приобретаемого имущества.

Оформить договор страхования потребуется не только на имущество, но и на заемщика. Имущество будет застраховано на случай пожара и противоправного действия со стороны третьих лиц. Заемщик получит страховой полис от несчастного случая.

[attention type=red]

Для оформления ссуды потребуется паспорт и второй личный документ. Заявка на оформление ипотеки рассматривается в течение 10 рабочих дней.

[/attention]

Получить желаемую сумму могут официально трудоустроенные граждане в возрасте от 21 года до 65 лет. Величина процентной ставки устанавливается индивидуально для каждого клиента и находится в диапазоне от 13,40 до 16% годовых.

Получение ипотеки через брокера

Для экономии времени можно обратиться за помощью к кредитному брокеру, который расскажет про условия кредитования от всех ведущих банков. Квалифицированные сотрудники брокерской компании помогут заполнить заявку и подобрать самые лучшие условия ипотечного кредита на земельный надел с домом.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-sadovyj-uchastok-s-domom

Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участка

Ипотека на садовые участки и домики

Приветствуем! Скоро весна, а значит на рынке загородной недвижимости снова начнется оживление. Итак, ипотека и дача. Как это все работает вместе? Как оформляется дача в ипотеку и в каких банках? Ответы на эти вопросы в нашем посте далее.

Особенности ипотеки на дачный и земельный участок

Практически каждый второй житель нашей страны мечтает о своем дачном участке, где можно выращивать различные культуры или же хорошо проводить время с друзьями на выходных или в отпуске.

Но из-за высокой стоимости земли практически по всей территории государства, сразу вкладывать большие суммы не хочет никто. В этом случае идеальным вариантом будет ипотека на дачу.

Давайте подробней разберемся с данным видом кредита, и узнаем, какие подводные камни нас могут ждать по пути к собственной земельной деятельности?

Начать, пожалуй, стоит с того, что в текущем законодательстве не существует такого понятия как ипотека на покупку участка для дачи. Это связанно с особенностями земельных реестров и многими другими нюансами, в которых, без помощи специалиста, разобраться практически невозможно. Если вам нужен профессиональный юрист, то запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме внизу.

Чаще всего под понятием ипотеки для дачного участка подразумевается вид кредитования, при котором земля находится во владении банка до тех пор, пока заемщик не выплатит ее полную стоимость.

Под данное описание попадает вид кредитования под названием залоговое кредитование.

[attention type=green]

При этом, заемщик имеет полное право возводить на приобретаемой земле любые постройки, сооружения, заниматься сельским хозяйством, а также использовать землю по собственному назначению.

[/attention]

Важно! Участок может быть передан в ипотеку только в тех случаях, если он представляет собой землю, предназначенную для ведения сельскохозяйственной деятельности, подсобного хозяйства и индивидуального использования. Это значит, что открыть здесь гостиницу не получится, собственно, как и вести любой другой вид предпринимательской деятельности.

Прежде чем бежать в банк и оформлять документы, необходимо знать все особенности ипотеки на покупку дачи:

  • так как земельный участок будет находиться в залоге у банка до момента полной выплаты его стоимости, все постройки и сооружения, независимо от того, хочет этого заемщик или нет, также будут являться собственностью финансовой организации;
  • «чистой» ипотеки, которая подразумевает под собой беззалоговое приобретение земельного участка, не существует;
  • невозможно оформить ипотеку на часть земельного участка, например, для ведения совместной деятельности;
  • стоит заранее подготовиться к достаточно высоким процентным ставкам, которые начинаются с отметки (в среднем) с 18% годовых;
  • готовьтесь к тому, что придется посетить несколько малоизвестных банков, так как не все популярные финансовые организации предоставляют такой вид кредитования.

Подумайте, точно ли вам нужна дача или выбранный вами объект подходит под условия, которые озвучены в постах: «Коттедж и ипотека» и «Таунхаус в ипотеку»? Зайдите туда и сравните требования к земле и дому, возможно, условия будут более выгодными.

Требования к объектам недвижимости

При оформлении ипотеки на покупку дачи необходимо, чтобы земельный участок и сооружения, которые находятся в его пределах, соответствовали требованиям. В зависимости от организации, пункты могут немного отличаться, но общая сводка выглядит примерно так:

  1. В обязательном порядке должен иметься кадастровый план, на котором будут отмечены все сооружения и постройки.
  2. Вокруг участка должны быть проложены объездные пути.
  3. Все строения должны соответствовать правилам пожарной безопасности.
  4. Если в пределах земельного участка находится жилое помещение, оно должно быть в хорошем состоянии.
  5. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камней.
  6. Достаточно часто встречается требование о том, чтобы дача находилась на расстоянии не более 120 км от ближайшего филиала той или иной финансовой организации.

Если приобретаемое жилье не соответствует хотя бы одному из этих пунктов, существует высокая вероятность того, что банк откажет вам в оформлении ипотеки на дачу.

Важно! Некоторые дачные участки находятся в таких районах, где невозможно обеспечить нормальные коммуникации, а соответственно — оформить на них классическую ипотеку будет проблематично.

Какие документы необходимо собрать

Перед куплей дачного участка в ипотеку необходимо подготовить пакет документов, в котором будут содержаться:

  • документы, устанавливающие права на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план о назначении земли, ее расположении, площади, и под какие нужды она подходит;
  • согласие на продажу дачного участка от супругов, если владелец находится в браке;
  • если одним из владельцев является несовершеннолетний, разрешение от органов опеки на продажу земли;
  • акт, в котором указывается, что продавец является владельцем участка;
  • отчет об оценке стоимости участка;
  • если на территории надела отсутствуют какие-либо постройки — соответствующий акт из бюро техинвентаризации;
  • паспорт, СНИЛС, справка о доходах за полгода, копия трудовой (для заявки на ипотеку).

Также потребуется составить договор, который подтверждается у нотариуса, а его регистрация проверяется в течение 15 дней после момента подачи документов. Здесь указываются все данные по участку, а также возможность возведения построек без уведомления кредитора.

Как оформить ипотеку на дачу

Процесс оформления дачного участка состоит из нескольких простых шагов:

  1. Сначала банк проверяет и одобряет сведения, которые были предоставлены заемщиком (платежеспособность, состав семьи и т. д.).
  2. На следующем этапе производится оценка дачного участка.
  3. Далее, финансовая организация выносит решение о соответствии (ликвидности) земельного надела.
  4. На последнем этапе определяется размер ставки и сроки выплаты (подписывается кредитный договор).
  5. Регистрация сделки в юстиции.

Большинство финансовых организаций сможет выдать ипотеку только в тех случаях, если на момент окончания ее выплаты вам будет не более 65 лет, а минимальный возраст — 21-25 лет.

Ипотечные программы банков

Банков, которые работают со средними суммами и готовы выдавать ипотеку для покупки дачи достаточно немного. Наиболее популярными являются:

  1. Сбербанк. Минимальная сумма кредита равна 300 тыс. рублей, но минимальная годовая ставка всего 12%. Это обуславливается необходимостью первоначального взноса — 25% минимум. Плюс Сбербанка — максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом неподтвержденных доходов. Также можно кредитоваться до 75 лет.
  2. Россельхоз Банк. Отличается минимальной суммой кредитования, которая составляет всего 100 тыс. рублей. Первоначальный взнос от 15%, а срок погашения можно оттянуть вплоть до 30 лет. Также есть специальные программы для молодых семей. Но приобрести можно только землю. Ставка от 14,5%. Для покупки дачи и построек с земельным участком есть кредит «Садовод» со ставками от 19,5% и сроком до 5 лет. Выдается под поручительство или залог.

Как вы видите выбор банков небольшой, но существуют альтернативные варианты приобрести дачу за счет заемных средств.

Как можно еще купить дачу

Как вы уже поняли, что оформить ипотеку на дачу можно, но есть проблемы с ограниченным выбором банков и жесткими требованиями к земле. Для тех, кто желает купить землю или дачный домик, который не совсем соответствует требованиям, например, не оборудован канализацией или есть проблемы с оформлением земли, то стоит рассмотреть альтернативные виды кредитования.

На рынке существует множество предложений от самых различных финансовых организаций. Хотя на покупку конкретно дачного участка они деньги не выделят, но вполне могут занять определенные суммы на собственные нужны.

Вам стоит рассмотреть вариант взять потребительский кредит или же залоговый кредит, например, потребительский кредит под залог автомобиля. Такие способы хороши в тех случаях, когда вы хотите вернуть деньги банку в кротчайшие сроки с минимальными переплатами и отсутствием штрафов за досрочное погашение.

Данные кредиты выдаются на срок до 5 лет и под достаточно большой процент от 13,9% и выше. Более подробные условия можете узнать в наших прошлых постах.

Второй вариант – это ипотека под залог имеющейся недвижимости. Она позволяет взять большую сумму и на больший срок, чем в варианте с потребительским кредитом. Деньги можно потратить на любые цели, а за это вы должны оставить в залог банку жилье. Подробности данной ипотеки можно узнать в нашем прошлом посте.

Надеемся, у вас не осталось вопросов о том, как купить дачу в ипотеку. Если они есть, то ждем их ниже или приглашаем на онлайн консультацию к юристу.

Подписываемся на обновление проекта. Если пост был полезен, то просьба нажать кнопки социальных сетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-dacha.html

Дают ли банки ипотеку на дачу? Условия и порядок оформления ипотеки на покупку дачи

Ипотека на садовые участки и домики

На покупку дачи решаются, когда хочется почаще бывать на природе, спокойно отдыхать вдали от городской суеты, заниматься огородом и садом. Но сумма, которая требуется для приобретения собственных земельных угодий, не у всех имеется в запасе. Поэтому такой банковский продукт, как ипотека, достаточно часто стараются использовать для покупки дачи.

Как можно добиться ипотеки на дачу

При попытке взять кредит для приобретения недвижимости могут встретиться различные вопросы. Посоветовавшись со специалистами, можно упростить процесс. Желая оформить займ для покупки дачи, лучше заранее познакомиться с нюансами процедуры.

В законодательстве нет описаний для возможности взять ипотечный займ для покупки дачного участка. Причина в некоторых особенностях оформления участков в реестрах. Такую недвижимость часто признают неликвидной, она неохотно принимается банками для залога.

Для получения ипотеки на землю выбирают разновидность кредитования, при котором она будет принадлежать банку, выдававшему деньги. В собственность заемщика недвижимость переходит после того, как он полностью возвратит долг.

[attention type=yellow]

Больше всего для этой цели подходит разновидность продукта под названием «Залоговое кредитование».

[/attention]

У заемщика будет возможность строить на земельном участке любые сооружения по собственному желанию, использовать землю для огорода.

Передачу участка в ипотеку одобрят при условии, что эта земля предназначена для осуществления сельскохозяйственной деятельности, ведения подсобного хозяйства. Открыть гостиницу на такой земле нельзя, не нарушая законодательство. То же относится и к другим видам предпринимательства.

Перед тем, как отправиться в банк для оформления займа, рекомендуется выяснить особенности процедуры для желающих купить дачу:

  • Поскольку участок продолжает оставаться в собственности у организации-кредитора, пока не будет полностью выплачен долг, сооружения и постройки на нем не будут принадлежать заемщику. Они также поступают в собственность банка.
  • Не существует такого вида ипотечного кредитования, которое подразумевает покупку земли без залога.
  • Нельзя оформить кредит на часть земли, как может понадобиться при ведении совместной с партнером деятельности.
  • Не во всех банках предоставляется такая разновидность кредитования. Подготовьтесь к тому, что понадобится обойти несколько организаций.

Требования к участку, выбранному для покупки

При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:

  • Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
  • Рядом с наделом должны быть пути объезда.
  • Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
  • При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
  • Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
  • Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.

При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.

Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются. Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.

Что потребуют от заёмщика

Вот список требований, который в банках предъявляют к потенциальным заемщикам, желающим приобрести дачу в кредит:

  1. Стабильный официальный заработок.
  2. Наличие прописки в городе, где расположен филиал банка.
  3. Трудовой стаж – от года и более.
  4. На последнем месте работы человек должен проработать от полугода.
  5. На дату, когда должны окончиться выплаты, человек должен быть моложе 65 лет.
  6. Иногда в качестве залога могут попросить предоставить помещение жилого или коммерческого назначения.

Все довольно просто – заемщику необходимо иметь постоянный официальный доход и хорошую кредитную историю.

Какие нужны документы

Перед приобретением дачи в ипотеку следует подготовить определенные документы. Список их выглядит так:

  • Документы для подтверждения прав на надел.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Документы, содержащие кадастровый номер участка, сведения о расположении надела, его назначении и площади.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Земля может принадлежать несовершеннолетнему – в это случае нужно разрешение на сделку от органов опеки.
  • Акт, где подтверждается, что продавец действительно является собственником участка.
  • Отчетный документ об оценке стоимости объекта недвижимости.
  • При наличии построек на территории предоставляется акт из БТИ.
  • Для заявления на предоставление ипотечного кредита – паспорт и СНИЛС заявителя, копию трудовой книжки, справку о доходах за шесть месяцев.

Перед оформлением ипотечного кредита составляется договор. Его должен подтвердить нотариус. Регистрацию документа проверяют в течение 15 дней после того, как сданы документы. В нем указывают основные данные по участку, возможность строительства сооружений и построек, не поставив кредитора в известность.

Оформление ипотеки на дачу

Чтобы оформить кредит на дачный участок, выполняются такие процедуры:

  • Банк должен выполнить проверку сведений, предоставленных заемщиком, и дать одобрительную оценку.
  • Рассматриваются сведения о выбранном дачном участке.
  • Банк принимает решение о ликвидности объекта недвижимости.
  • В последнюю очередь определяют, каким будет размер ставки, и рассчитывают сроки выплат. Выполняется подписание кредитного договора.
  • Сделка регистрируется в юстиции.

Во многих банках ипотека выдается, если заемщик на момент последней выплаты будет не старше 65 лет. Самый юный возраст для заемщика – 21 год.

Ипотечные программы разных банков

Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.

Каковы условия в РоссельхозБанке

Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей. Первый взнос определяется в размере 15%. Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет.

Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%. Чтобы купить участок с постройками, можно воспользоваться кредитом «Садовод», срок выплаты – до 5 лет, ставки от 19,5%.

Получить его возможно под залог или поручительство.

Условия в ВТБ-24

В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.

Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.

Дополнительные советы для получения кредита

Оформления ипотеки на дачу не так уж сложно добиться, но следует учитывать проблемы с требованиями банков к участкам и небольшим выбором кредитующих организаций. Если выбрана для покупки земля или участок с домиком, которые не подходят по условиям кредитования, стоит рассмотреть и другие виды займов.

Предложений на финансовом рынке немало. Если не удается отыскать вариант для выдачи ипотеки, можно попробовать добиться взятия нужной суммы в кредит с другой формулировкой. Это могут быть потребительские или залоговые кредиты.

Как и в случаях с другими кредитами, следует внимательно оценивать свои силы. Эти способы могут принести пользу в случаях, если вы собираетесь возвратить банку деньги в самом скором времени – тогда переплата будет минимальной.

Еще один вариант – ипотека, выдаваемая под залог уже имеющейся недвижимости. Заемщики могут получить более значительную сумму, чем при оформлении потребительского кредита, а срок кредитования длиннее. В любом банке вам предоставят консультацию об имеющихся продуктах, подходящих для вашей цели. Там же можно совершить предварительные расчеты платежей по кредитам.

При получении ипотеки на дачу бывают сложности из-за неправильно составленных документов. Могут быть неверно указаны сведения о границе участка, не так подведены коммуникации. Стоит помнить, что при оформлении залога все права собственности на недвижимость у банка. При несоблюдении график выплат банк вправе провести реализацию залогового имущества.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-na-dachu/

Как купить дачу в ипотеку: условия банков, первоначальный взнос

Ипотека на садовые участки и домики

Дача относится к загородной недвижимости, и получить на нее ипотеку непросто. Объясняется это высокими рисками кредиторов из-за низкой ликвидности такого типа имущества. Поэтому, если нужна ипотека на дачу, выбор банков, в которые можно обратиться, ограничен, а условия кредитования более жесткие.

Дача как объект жилищного кредитования

С 2021 года все дачные объекты делятся на два типа:

Разница в том, что на участках первого типа не допускается возведение капитальных сооружений, только хозяйственные постройки, не предназначенные для проживания.

На садовых участках, согласно ст.3 №217-ФЗ, могут располагаться:

  • хозяйственные постройки – колодцы, бани, навесы и т.д.;
  • садовые дома, которые используются временно, по сезону;
  • жилые объекты, в которых можно проживать круглый год.

Несмотря на такую разницу, оба типа земельных участков остаются возможными объектами жилищного займа на основании ст.5 Закона об ипотеке. При этом под обременение попадает не только строение, но и участок, на котором оно расположено.

Особенности покупки дачи в ипотеку

Так как дача является специфичным объектом недвижимости, оформление жилищного займа для того, чтобы купить ее, имеет свои нюансы:

  • программа кредитования – не относится к популярным, так как залоговое имущество не считается ликвидным;
  • процентные ставки – повышенные, при этом, на снижение не влияют такие факторы, как возраст, стаж и доход;
  • кредитные условия относятся к наиболее жестким – минимальный срок возврата (в большинстве банков не более 10 лет), большие ежемесячные платежи.

Ипотечный кредит на дачу не рекламируется финансовыми организациями, так как считается невыгодным. Тем не менее, получить заемные средства и купить нужный объект недвижимости возможно.

Варианты оформления ипотеки на дачу

Отдельного кредитного продукта под названием «Ипотека на дачу» нет ни в одном банке. Порядок получения ипотеки на дачный дом зависит от того, что хочет купить заемщик, готовый дом или участок для последующего строительства.

Ипотека на приобретение готовой дачи

Перед тем, как купить дачу в ипотеку, нужно, чтобы банк одобрил выбранный объект недвижимости. Алгоритм действий для проведения кредитной сделки:

  • изучение банковских условий и выбор наиболее подходящего варианта оформления ипотеки;
  • подача заявки в выбранное финансовое учреждение – лично или онлайн;
  • ожидание ответа от банка;
  • в случае получения одобрения заявки, поиск дачи, которая будет куплена на заемные средства;
  • предоставление в банк документов на нее и ожидание решения;
  • при одобрении выбранного объекта недвижимости, внесение первоначального взноса и подписание договоров – ипотечного и страхования;
  • регистрация сделки в Росреестре и оформление залога;
  • перечисление остатка суммы на счет продавца.

Важно учитывать, что проверяться на соответствие требованиям будет не только приобретаемая дача, но и земля, на которой она расположена.

Ипотека на строительство дачи

Если заемщик хочет купить пустой участок, порядок получения ипотеки на строительство дачи следующий:

  • выбор банка и подача заявки;
  • получение решения по обращению;
  • в случае одобрения заявки, предоставление в банк документов по земельному участку и сметы расходов по строительству;
  • заключение договоров – кредитного и страхования;
  • регистрация перехода права собственности на земельный участок заемщику и оформление залога;
  • выдача первой части ипотечной суммы;
  • предоставление банку доказательств целевого использования заемных средств;
  • получение остатка суммы на строительство;
  • завершение строительства и оформление дома как готового объекта недвижимости;
  • передача под залог банку земельного участка с построенной дачей.

После последнего этапа процентная ставка по жилищному займу снижается.

Требования к недвижимости

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи зависит от того, соответствует ли недвижимость банковским требованиям. Окончательный список условий зависит от конкретного банка, в котором оформляется ипотека на приобретение данного типа недвижимости. Но общие требования следующие:

  • наличие кадастрового плана и постановки на кадастровый учет;
  • наличие объездных путей;
  • высокий уровень пожарной безопасности;
  • небольшое расстояние до города, в котором имеется офис банка, выдающего ипотеку на дачный участок;
  • развитая инфраструктура.

Если на участке, который планируется купить, расположена дача, она должна отвечать следующим условиям:

  • прочный фундамент из бетона, камня или кирпича;
  • хорошее состояние;
  • наличие всех коммуникаций;
  • пригодность для круглогодичного проживания.

Требования стандартные для любой загородной недвижимости.

Нюанс. Однако большинство садовых домиков, уже построенных на участках, не соответствуют перечисленным требованиям. Поэтому получить жилищный кредит на покупку дачи достаточно сложно.

Оформление ипотечного займа для того, чтобы купить пустой участок легче, так как стоимость домов, подходящих под все требования банков предполагает слишком большую сумму кредита и ежемесячных взносов.

Требования к заемщику

Дадут ли ипотеку на дачу, зависит от того, подходит ли клиент под следующие параметры:

  • наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе присутствия банка, в котором оформляется жилищный заем (при этом неважно, в каком субъекте клиент планирует купить дачу);
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент полного погашения долга (в Сбербанке до 75 лет);
  • стабильный доход, позволяющий выплачивать ипотечный заем;
  • стаж работы – на последнем месте от 6 месяцев, общий – не менее 1 года.

Окончательный список требований зависит от банка, который выдает средства для того, чтобы купить дачу.

Банки, в которых можно получить ипотеку на дачу

Отвечая на вопрос, можно ли купить дачу в ипотеку, следует учитывать, что не все банки оформляют данный вид ипотеки. Лидерами на кредитном рынке являются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк.

Ниже будут рассмотрены условия по каждому из них.

Сбербанк

Здесь можно получить ипотеку по программе Загородная недвижимость, которая предполагает возможность купить как пустой участок для строительства, так и готовую дачу.

Условия кредитования:

  • размер ипотеки – от 300 тысяч рублей, максимальная сумма не превышает 75% от стоимости объекта ипотеки;
  • проценты – от 9,8%;
  • валюта – национальная;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – не менее 25% от цены имущества, которое планируется купить.

Допускается предоставление дополнительного залога, помимо предмета ипотеки.

ВТБ

Не предлагает отдельной программы, по которой можно купить дачу в ипотеку. Но допускается оформление данного объекта недвижимости по стандартным условиям, на которых можно купить вторичное жилье.

Условия кредитования:

  • размер ипотеки – от 600 тысяч до 60 млн рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • ставка – от 9,7%;
  • первый взнос – от 10% от стоимости предмета ипотеки.

ВТБ не требует наличия постоянной регистрации в регионе расположения дачного участка.

Интересный момент – если квадратура дома превышает 65 кв. м., ставка снижается на 0,5%.

Россельхозбанк

Предлагает две программы, по которым можно купить дачу в кредит.

  1. Ипотека на приобретение земли либо дома с участком. По ней можно получить от 100 тысяч до 20 млн рублей на срок до 30 лет. Ставка от 9,75 (повышается на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья), первый взнос – не менее 15% от стоимости участка или дачи.
  2. Садовод – ипотечная программа, по которой можно получить от 100 тысяч до 1,5 млн рублей на срок до 5 лет. Ставка от 19,5% до 22,5% (при отказе от страхования жизни и здоровья повышается на 6%, при несоблюдении правил получения целевого кредита – еще на 2%).

В последнем случае не требуется первый взнос, но необходимо привлечь хотя бы одного поручителя либо представить в залог собственное имущество, подходящее под условия банка.

Ипотека на дачу без первого взноса

Оформить ипотеку без наличия собственных средств невозможно, так как первоначальный взнос выступает доказательством платежеспособности получающего кредит лица.

Если нет денег на оплату первого взноса, можно использовать следующие варианты:

  • использовать государственные субсидии – например, материнский капитал;
  • оформить потребительский кредит и направить его на покрытие первого взноса. Но данный вариант предполагает обязательства по выплате двух кредитов, что может быть финансово обременительно.

Также можно попробовать приобрести дачу в рассрочку без оформления ипотеки, но это сложно – опасности с оформлением сделки и трудности с поиском продавца, согласного на постепенную выплату.

Использование залога как первоначальный взнос

Если нет денег на первоначальный взнос, можно оформить кредит под залог имеющейся недвижимости, и использовать деньги для платежа. Однако следует учитывать, что при покупке дачи под ипотеку, наличие собственных средств является обязательным требованием – без первого взноса жилищный заем не выдается.

Выходом из ситуации может стать оформление нецелевого кредита под имеющийся залог. В этом случае денежные средства, выданные банком, могут быть направлены на погашение первоначального взноса.

Как повысить шансы на одобрение

Чтобы увеличить вероятность получения положительного решения, нужно:

    • тщательно проанализировать собственное финансовое состояние и сделать предварительные расчеты на калькуляторе, чтобы определить объем расходов, который предстоит;
  • привлечь созаемщиков, для увеличения своего дохода и рейтинга надежности;
  • внести большой первоначальный взнос.

Также можно обратиться к посредникам, которые помогут купить дачу через ипотеку максимально выгодно.

Например, специалисты Дом Будет готовы предоставить услуги по консультированию и сопровождению ипотечной сделки, если недвижимость будет приобретаться в Москве или области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области.

При этом, заемщик может быть зарегистрирован в любом субъекте РФ.

Например, если он прописан в Красноярске, но работает в Москве, он может воспользоваться услугами компании Дом Будет, если недвижимость будет приобретаться в столице.

Через нее можно оформить ипотеку на условиях, выгодно отличающихся от банковских:

  • низкая процентная ставка – от 7,95%;
  • длительный срок – до 30 лет;
  • большой размер займа – до 120 млн рублей;
  • отсутствие требований к первоначальному взносу.

Важно, что через Дом Будет ипотеку могут получить лица без официального трудоустройства и с испорченной кредитной историей (при условии отсутствия открытых просрочек).

Ипотеку через данную компанию можно оформить на любой вид недвижимость, в том числе, на дачу. Время рассмотрения заявки – от 3-х часов.

Таким образом, ответ на вопрос, дают ли ипотеку на покупку дачи, положительный. Но данный вид кредита является специфичным и имеет свои особенности. Несмотря на сложности получения займа, это хороший способ стать обладателем загородной недвижимости, не имея собственных денежных средств для ее приобретения.

Источник: https://v-ipoteky.ru/ipoteka-na-dachu/

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Ипотека на садовые участки и домики

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими.

Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Особенности получения ипотеки на дачу

Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2021-м году вообще невозможно получить.

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

  • Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
  • Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
  • Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Требования к объекту

Банки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.

  1. Обязательно наличие кадастрового плана.
  2. Вокруг должны быть проложены объездные пути.
  3. Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
  4. Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
  5. Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
  6. Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
  7. Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Требования к заёмщику

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.

  1. Стабильная заработная плата.
  2. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
  3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
  4. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
  5. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
  6. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Предложения банков

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов.

Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей.

Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-dachu/

Законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: