Как продать квартиру с обременением ипотекой втб

Содержание
  1. Как продать квартиру в ипотеке от банка ВТБ – в залоге
  2. Мотивы для продажи ипотечной недвижимости
  3. Способы продажи
  4. Порядок действий продавца
  5. Что требуется от покупателя?  
  6. Документы
  7. Налоги
  8. Заключение
  9. Как продать ипотечную квартиру от ВТБ24
  10. Причины продажи
  11. Основные трудности
  12. Способы продажи
  13. За наличные
  14. Передав долговые обязательства
  15. Через финансовое учреждение
  16. Продать самостоятельно
  17. Можно ли продать ипотечную квартиру:
  18. Как продать квартиру находящуюся в ипотеке
  19. Как продать квартиру с обременением ипотекой
  20. Как продать квартиру, купленную в ипотеку, самостоятельно
  21. Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке, переведя долг
  22. Как продать квартиру в ипотеке с согласия банка
  23. Самостоятельное оформление сделки
  24. Посреднические банковские услуги
  25. Как продать квартиру в ипотеке ВТБ 24
  26. Специфика военной ипотеки
  27. Увольнение до наступления пенсионных оснований
  28. Увольнение по выслуге или на льготных основаниях
  29. Можно ли продать квартиру находящуюся в ипотеке? Способы продажи
  30. Можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке?
  31. Права заемщика
  32. Способы продажи квартиру
  33. При сопровождении банка
  34. Досрочное погашение с обременением
  35. Самостоятельная продажа
  36. Продажа ипотечного жилья банком
  37. Продажа долговых обязательств
  38. Продажа квартиры, находящейся в ипотеке банков
  39. Сбербанк
  40. ВТБ 24
  41. Оплата налога
  42. Снятие обременения
  43. Перечень необходимых документов для продажи квартиры
  44. Основные нюансы при продаже квартиры
  45. от эксперта
  46. Как продать квартиру в ипотеке ВТБ 24 и купить новую в 2021 году
  47. Можно ли продать ипотечную квартиру от ВТБ: основные проблемы
  48. Варианты реализации
  49. Нужно ли разрешение банка, чтобы продать жилье
  50. Порядок проведения сделки
  51. Риски продавца и покупателя
  52. Как продать квартиру в залоге ВТБ 24 и купить новую большей площади
  53. Отзывы

Как продать квартиру в ипотеке от банка ВТБ – в залоге

Как продать квартиру с обременением ипотекой втб

Статья раскрывает тему продажиипотечной квартиры в залоге у банка ВТБ 24 – эта процедура имеет многонюансов, но почти не отличается от реализации недвижимости, приобретенной випотеку у любой другой крупной финансовой организации.

Для осуществления сделки от продавца и покупателяпотребуется выполнение определенных обязательств, а также предоставления пакетанеобходимых документов. Список бумаг, для осуществления операции отчужденияогласит представитель банка.

Прежде чем подробно рассмотреть порядок действий каждойстороны договора купли-продажи, предлагаем ознакомиться с причинами реализациизалогового имущества и возможных способах это сделать. 

Мотивы для продажи ипотечной недвижимости

Вопросом, как продать квартиру в ипотеке ВТБ 24, задается несколько категорий заемщиков. Опишем самые популярные причины.

  • Срочно нужны деньги для каких угодно нужд.
  • Утеряна возможность продолжать производитьипотечные выплаты.
  • Необходимо расширение жилплощади (покупка новойквартиры).
  • Извлечение прибыли (квартира поднялась в цене,её стало выгодно продать).

Часто ипотечное жильё продают семьи, в которых родилсяребенок – им нужно увеличить удобства, поэтому, взамен, например, двухкомнатнойквартиры, они хотят приобрести трехкомнатную. Нередки случаи, когда клиентбанка утратил платежеспособность и у него нет другого выбора, кроме продажинедвижимости. 

Способы продажи

Существует 2 способа произвести отчуждение прав на ипотечную недвижимость: самостоятельная продажа и реализация жилья с помощью банка.

Обратите внимание! Любой из способов продажи начинается с того, что продавец получает разрешение у банка на проведение этого мероприятия. Без одобрения кредитора, продать залоговое имущество не получится.

Первый вариантподразумевает, что собственник найдет покупателя, заключит с нимпредварительный договор, который обяжет стороны сделки выполнить своиобязанности.

Второй вариантнаиболее легкий для продавца, что от него потребуется, так толькопредоставление документов по требованию банка и соблюдение выдвинутыхорганизацией условий.

Собственник ипотечного жилья столкнется с штрафными санкциями от банка, какправило, эти сведения указаны в договоре ипотечного кредитования. В договорекупли-продажи можно оговорить этот момент, то есть установить, что обе стороныбудут выплачивать комиссию от банка поровну.

Важно! Найти гражданина, согласного купить квартиру без участия банка довольно сложно, потому что такой способ наиболее рискованный для покупателя. Он подразумевает, что приобретатель жилья сначала заплатит деньги, затем продавец погасит свой долг перед банком и только потом передаст право собственности на недвижимость покупателю.

При втором способе продажи кредитная компания может взыматьс продавца дополнительную плату за осуществление сделки и её контроль.

[attention type=yellow]

Оптимальным вариантом продажи недвижимости будет обращение вриэлторскую фирму за помощью. Профессионалы проанализируют ситуациюсобственника и найдут способ с минимальными финансовыми издержками продатьжилье.

[/attention]

Такие услуги будут стоить от 1,5%до 3% от стоимости недвижимости.

Эти траты продавец и покупатель могутуплатить поровну (это выгодно каждому, ведь такой формат снижает риски сторон),если подобное оговорено в договоре.

Порядок действий продавца

В первую очередь продавцу нужно понять, как продать ипотечную квартиру ВТБ 24 – изучить все способы продажи и выбрать удобный. Процесс продажи недвижимости любым из возможных способов приводится ниже.

  1. Нахождение покупателя.
  2. Получение разрешения на продажу у банка.
  3. Оценка стоимости недвижимости.
  4. Заключение предварительного договора.
  5. Удовлетворение требований банка (сбор всехдокументов).
  6. Снятие обременения по ипотеке.
  7. Заключение основного договора.
  8. Передача прав на имущество, получение денег.

При самостоятельнойпродаже квартиры, на продавца накладывается больше обязанностей, чем приреализации имущества с помощью банка. Кроме поиска покупателя, собственникунужно позаботиться о том, чтобы он предоставил все необходимые для сделкидокументы.

Обратите внимание! Предварительный договор купли-продажи ипотечной квартиры заключается не всегда. Его наличие снижает риски сторон сделки. Если реализация недвижимости происходит с помощью банка, такой договор заключить придется по настоянию финансовой организации.

Что требуется от покупателя?  

Если основные обязанности продавца в том, чтобы предоставитьвсе необходимые документы на залоговую недвижимость, то покупателю нужно доказать,что покупка ипотечной квартиры в залоге у банка ВТБ 24его действительно интересует. Для этого он предоставляет справки,удостоверяющие его платежеспособность.

Чтобы продавец смог реализовать недвижимость, ему нужнозакрыть долг перед банком. Покупатель ипотечной квартиры берет на себя обязательство рассчитаться с финансовой организацией,вместо продавца.

Чтобы ликвидировать возможность мошенничества, деньги передаютсяпод надзором банка, часто для этогоиспользуется депозитарные ячейки.

Операция передачи права собственности нажильё также контролирует банк.

Покупателю нужно собрать бумаги, которые потребуетфинансовая организация. Список необходимых документов, а также разрешение напродажу получает владелец квартиры у представителя банка, при личной встрече вофисе.

Далее он передает покупателю сведения о том, что потребуется дляпроведения сделки.

Как правило, если у приобретателя жилья действительно естьсредства на покупку недвижимости, никаких сложностей в ходе проведения сделкион не заимеет.

Покупка ипотечной квартиры в ВТБ 24не за наличный расчет, а в ипотеку – это стандартная для покупателя процедуразаключения с банком ипотечного договора.

Документы

Ниже приводится список необходимых бумаг для продажизалогового имущества за наличный расчет.

  1. Ксерокопии паспортов участников сделки.
  2. Документы покупателя, доказывающиеплатежеспособность (справки 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, государственный сертификат,выписка из банковского счета и т.п.).
  3. Договор купли-продажи.
  4. Закладная по ипотеке.
  5. Документ из банка об отсутствии задолженностейпо займу.
  6. Справки об отсутствии долгов перед ЖКХ,интернет-провайдером, домофонной компанией и т.д.
  7. Документы на квартиру: выписка из домовой книги,кадастровый паспорт, свидетельство на право владения недвижимостью.
  8. Квитанция об оплате покупателем суммы,необходимой для закрытия ипотеки.
  9. Справка из ЕГРН об отсутствии обременений нанедвижимости.

Данный перечень бумаг является основным. В зависимости отситуации, могут потребоваться дополнительные документы, например, нотариальнозаверенное согласие супруга, разрешение ООиП, брачный договор, справка обинвалидности и т.п. 

Важно! Если покупатель хочет приобрести квартиру в ипотеку, ему нужно предоставить банку стандартный пакет документов, необходимый для оформления ипотечного кредита, а также документы на приобретаемое имущество. При таком формате банк является третьей заинтересованной стороной и четко контролирует порядок и юридическую чистоту сделки.

Налоги

Существует популярный вопрос: можноли продать квартиру, если она в ипотеке ВТБ 24 меньше 3-х лет?Реализовать такую недвижимость можно, но продавцу придется заплатить налог равный 13% от вырученной суммы.

Поэтому продажа квартиры собственником, который владеет ей меньше 3-х лет не очень выгодное решение, такие сделкиосуществляются при наличии веских причин у продавца или по настоянию банка(если заемщик не погашает ипотеку, фирма вынудит продать квартиру, при этомсчитаться с интересами неплатежеспособного клиента она не будет).

Кромеуказанного налога, распространяющегося только на граждан, недавно ставшихсобственниками реализуемой недвижимости, ничего платить в ФНС не требуется.

Заключение

С помощью представленной в статье информации легкоразобраться, как продать квартиру в ипотеке ВТБ икупить другую в ипотеку или потратить деньги на иные нужды. Если у васостались вопросы по данной теме, задавайте их в комментарии – редакция сайтадаст подробные ответы при первой возможности.

Источник: https://pravned.ru/ipoteka/kak-prodat-kvartiru-s-obremeneniem-po-ipoteke-vtb-24/

Как продать ипотечную квартиру от ВТБ24

Как продать квартиру с обременением ипотекой втб

Чаще всего наши соотечественники приобретают новое жильё, взяв ипотечный кредит. Сегодня в число лидеров данного сегмента финансовых услуг входит банк ВТБ24.

Процедура получения подобного займа в этом учреждении является довольно сложной. Если всё же первые трудности будут преодолены, очередные проблемы могут появиться, когда возникнет необходимость в продаже ипотечного жилья.

Мы расскажем,как продать ипотечную квартиру от ВТБ24.

Причины продажи

Почему у людей появляется желание продать ипотечное жильё? Причин тому бывает достаточно много, но главной из них является потеря дохода, уровень которого ранее был достаточен для погашения долга.

Часть граждан, сократив до минимума ежемесячные расходы, продолжает выполнять взятые на себя обязательства по обслуживанию займа.

Другие же всё чаще начинают задаваться вопросом, как продать квартиру в ипотеке в ВТБ.

Из других причин стоит выделить:

  • Необходима большая жилплощадь. Самая типичная ситуация – рождение малыша. Но здесь следует помнить:если ребенок второй, можно воспользоваться материнским капиталом.Нередко успешные бизнесмены, а также люди, получившие доходную должность, интересуются, можно ли продать квартиру, если она находится в ипотеке ВТБ 24. Ведь в соответствии со своим статусом эти граждане вправе претендовать на более престижное жильё. В такой ситуации существует два варианта действий:
    • взять второй заём и выплачивать одновременно две ипотеки. Банк пойдёт навстречу, если доходы семьи будут на соответствующем уровне;
    • приобрести более просторную квартиру, продав имеющуюся.

    Первый вариант связан с большим риском, поскольку в наше время столкнуться с финансовыми трудностями могут даже состоятельные люди.

  • Изменение личных обстоятельств.
    В жизни встречаются самые разнообразные ситуации. Например, семья принимает решение о переезде в другой город, ввиду чего продажа ипотечной квартиры становится актуальным вопросом. Или ячейка общества распалась, при этом в ипотечной квартире не нуждается ни один из супругов.Заняться продажей залоговой недвижимости вправе каждый из них. А начать раздельную жизнь они смогут, только перестав быть должниками.
  • Желание заработать.
    Если приобретение недвижимости осуществлялось на ранней стадии в строящемся доме, то её стоимость к завершению строительства значительно увеличится. Фиксировались случаи, когда продажа ипотечной квартиры в залоге у банка ВТБ24 с лихвой перекрывала все расходы по обслуживанию кредита.

Основные трудности

Приняв решение продать недвижимость, находящуюся в залоге у банка, заёмщик должен понимать, что такая сделка сопряжена со многими сложностями. Назовём лишь основные из них:

  1. В распоряжении финансовых организаций есть много способов, ограничивающих действия заёмщика. В частности, одним из условий осуществления подобной сделки может быть полное досрочное погашение долга по кредитному соглашению.
  2. Бытует мнение, что банки заинтересованы в скорейшем погашении займов. Но ведь чем дольше действует договор ипотеки, тем большую прибыль они получат. Поэтому заёмщик должен максимально обосновать необходимость в досрочном погашении ссуды, желательно документально.
  3. Трудности, связанные с поиском покупателя. Желающий приобрести недвижимость, находящуюся под обременением, должен быть готов к внесению аванса, равного остатку задолженности по подписанному продавцом ипотечному кредиту.
  4. Немаловажен вопрос, как долго будет продаваться квартира по ипотеке в ВТБ24. Обычно процедура купли-продажи залоговой недвижимости занимает больше времени, чем проведение такой операции с «чистой» квартирой. Поэтому покупатель, зная это, может потребовать уменьшить цену за жилье.
  5. Многие кредитные организации практикуют выдачу разрешения на продажу ипотечной квартиры только после внесения 1 процента от объёма займа на проведение, как они сами называют, операции подготовки к совершению крупной сделки.
  6. Чисто технический момент: после получения согласия банка на продажу залогового жилья для ускорения этой процедуры необходимо будет выписать из квартиры всех членов семьи.

Способы продажи

Существует несколько законных вариантов выполнения данной процедуры. Остановимся на них более подробно.

За наличные

Такая схема продажи квартир для их владельцев, безусловно, выгодна. Правда, обременение не является благоприятным фактором: каждый хочет приобрести жильё безо всяких обязательств и долгов. А найти такой объект на вторичном рынке достаточно просто.

Этапы сделки следующие:

  • Между заёмщиком и покупателем оформляется нотариально заверенное соглашение. Второй вносит сумму, объём которой достаточен для полного погашения ипотечной ссуды.
  • После закрытия долга с последующим снятием обременения участники сделки оформляют в Регистрационной палате договор купли-продажи.
  • Если объект ещё не был введён в эксплуатацию, вместо купчей переоформляется договор долевого строительства.

Передав долговые обязательства

Другое название продажи квартир по ипотеке в банке ВТБ24 таким способом – перезаем.

Находящееся в залоге у данной кредитной организации жильё его владелец имеет право передать другому физическому лицу, если оно примет на себя ипотечные обязательства.

Будущий владелец должен иметь стабильный доход и незапятнанную кредитную историю. Новый договор будет оформлен только при соблюдении этих условий. Жильё при этом будет продолжать оставаться в залоге у банка, однако перезаёмщик имеет право погасить кредит досрочно.

Через финансовое учреждение

Каждый заёмщик имеет право отказаться от принятия участия в продаже квартиры. Ему просто может не хватать времени, или он переехал в другой город, ввиду чего присутствовать лично при оформлении сделки не может. Снятием обременения и другими этапами данной процедуры в этом случае занимаются сотрудники банка и покупатель. Его находит тоже финансовая организация.

Денежный остаток от операции (если таковой имеется) составляет разницу между ценой недвижимости и суммой ипотеки. Эти деньги помещаются в депозитную ячейку банка, а бывший хозяин квартиры заберёт их после того, как будет подписан документ купли-продажи.

Продать самостоятельно

Этот способ осуществляется несколько быстрее, но поиск покупателя – дело непростое. Однако банк даст разрешение, если заёмщик без задержек выплачивал ипотеку.

Сделка состоит из следующих этапов:

  • покупатель обращается в банк на предмет приобретения квартиры;
  • специалисты финансовой организации оформляют предварительный договор. Заверить его надо нотариально;
  • покупатель вносит в сейфовую ячейку №1 сумму оставшегося долга по ипотеке, а в ячейку №2 – денежные средства, причитающиеся заёмщику;
  • снятие с объекта обременения;
  • в Росреестре фиксируется продажа жилья;
  • банк и продавец забирают средства из ячеек.

Как показывает практика, этот способ наиболее выгоден для продавца. Так он сможет получить за квартиру хоть какие–то деньги.

Можно ли продать ипотечную квартиру:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/banki/prodat-kvartiru-ot-vtb24.html

Как продать квартиру находящуюся в ипотеке

Как продать квартиру с обременением ипотекой втб

Неспособность большинства жителей России купить жилую недвижимость за счет собственных средств, сделала актуальным ипотечное кредитование, воспользовавшись которым купил квартиру, как минимум, каждый второй россиянин.

Но неблагоприятные финансовые обстоятельства, ставшие следствием семейных неурядиц, потери трудоспособности или постоянного высокооплачиваемого места работы, могут сделать актуальным вопрос о том, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка или другого кредитного учреждения.

Как продать квартиру с обременением ипотекой

Существует несколько возможностей для продажи жилой недвижимости, право собственности на которую находится в залоге кредитной организации, а именно:

  1. Самостоятельное снятие обременения с последующей продажей квартиры. В зависимости от необходимости посторонней помощи возможны следующие варианты:
    • привлечение потребительского кредита в другом финансовом учреждении на сумму остатка по ипотеке;
    • привлечение средств потенциального покупателя для полной выплаты банковского займа.
  2. Продажа квартиры по переуступке ипотечного кредита, заключающееся в продаже квартиры после снятия обременения в виде передачи долговых обязательств другому лицу, согласованному финансовым учреждением кредитором.
  3. Снятие обременения при согласовании процедуры кредитной организацией, выдавшей ипотеку. В зависимости от степени участия банка-кредитора возможен ряд сценариев:
    • самостоятельный поиск покупателя, сбор всех необходимых документов и выполнение процедур. Функция банка заключается в согласовании сделки и выдаче справки установленного образца о сумме остатка.
    • обращение к помощи банка при поиске покупателя, оформлении документации и взаимодействии с органами юстиции, технической инвентаризации и т.п.;
    • ипотечный кредит для покупки объекта недвижимости с обремененным правом.

Как продать квартиру, купленную в ипотеку, самостоятельно

Самостоятельное решение ипотечной проблемы является достаточно сложным, не совсем законным и редко реализуемым по следующим причинам:

1. Не каждый имеет достаточный доход для получения положительного решения по дополнительному кредиту, учитывая существующую статью расхода в виде ипотеки;

[attention type=red]

2. Заключение соглашения между сторонами по предоставлению средств для погашения остатка долга перед банком, не имеет документального подтверждения и может быть нарушено после снятия обременения на квартиру, путем отказа от сделки по передаче права собственности;

[/attention]

3. Документальное оформление соглашения о передаче права в данном случае будет ничтожно, так как продавец не имеет законных оснований для распоряжения собственностью.

Таким образом, потенциальная возможность подобного сценария не исключена, но реализация возможна только при наличии близких доверительных отношений между покупателем и продавцом.

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке, переведя долг

Данный способ применим для лиц, не имеющих суммы достаточной для покупки жилья, но позволяющей выплатить покупателю разницу между стоимостью продажи квартиры и остатка по кредиту с учетом процентов. Плюсы и минусы такого варианта заключаются в следующем:

  1. Кредитная стоимость квартиры обычно превышает ее рыночную стоимость, по причине переплаты банковских процентов, в результате складывается следующая ситуация при переуступке долга:
    • текущий кредитор в лучшем случае получает небольшой доход, а скорее всего просто передает кредитное бремя;
    • новый кредитор обретает право пользования квартирой за минимальную стоимость и может сократить переплату за счет досрочного гашения долга.
  2. Новому заемщику для рассмотрения его кандидатуры требуется собрать полный комплект документов, необходимых при ипотеке и по результатам рассмотрения его кандидатура может быть отвергнута.
  3. Условия кредитования при переуступке могут отличаться от действующих, за счет приведения в соответствие текущим процентным ставкам.

Как продать квартиру в ипотеке с согласия банка

Продажа жилья, имеющего обременение права, по согласованию финансового учреждения является наиболее распространенным сценарием. Большинство банков с готовностью идут навстречу заемщикам и оказывают содействие при снятии обременения и передаче права собственности другому лицу.

Для того, чтобы получить согласие кредитной организации следует поставить ответственного представителя в известность о всех подробностях предстоящей сделки, в том числе предоставить информацию о ее участниках, способе оплаты, месте и времени проведения.

По результатам изучения предоставленных данных банк может выдать обязательные к исполнению рекомендации по процедуре купли-продажи.

Самостоятельное оформление сделки

Продать квартиру выгоднее всего всегда получается при нахождении нового владельца собственными силами, за счет отсутствия комиссии посредника и необходимости существенных уступок. Однако такой сценарий характеризуется большим временем поиска подходящего варианта и выполнения всех необходимых процедур. Пошаговая инструкция в этом случае будет иметь следующий вид:

  1. Найти покупателя согласного на совершение сделки с обремененной недвижимостью, возможно по цене ниже рыночной.
  2. Обратиться в банк, с заявлением о невозможности выплаты долга с объективным обоснованием причин (отсутствие работы, потеря дееспособности и т.д.), получить письменное согласие на продажу квартиры.
  3. Запросить справку об остатке долга по кредиту, предоставить её покупателю в качестве обоснования суммы задатка.
  4. Заключить у нотариуса предварительный договор купли-продажи квартиры, получить предоплату.
  5. Выполнить гашение остатка по ипотечному кредиту или предоставить это право покупателю, для оформления официального платежного документа, подтверждающего выполнение им оплаты части сделки.
  6. Остаток суммы покупатель размещает в банковской ячейке с условием её получения продавцом по факту перехода права собственности, подтвержденного нотариально заверенной копией или оригиналом свидетельства о регистрации.
  7. В течении двух недель банком-кредитором готовятся документы о снятии обременения, включающие в себя закладную и справку, свидетельствующую об отсутствии задолженности.
  8. По готовности документов в регистрационной службе производится снятие обременения в присутствии всех владельцев имущества. Необходимости в участии полномочного банковского работника нет, если в закладной сделана отметка о полном погашении кредита.
  9. Срок ожидания может быть сокращен путем отказа от оформления закладной, что потребует совместного заявления собственника и представителя кредитной организации о прекращении ипотеки. При этом банковский работник должен подтвердить свои полномочия доверенностью.
  10. После снятия обременения, в течение 3 рабочих дней (по нормативу) переоформляется свидетельство о регистрации при условии сдачи устаревшего документа и оплаты пошлины.
  11. По факту выдачи свидетельства без отметки о наличии обременения, производится окончательное оформление договора купли-продажи квартиры у нотариуса.
  12. После визита в нотариальную контору происходит сдача документов в Росреестр для регистрации договора и перехода права собственности.
  13. После регламентированного периода ожидания, который составит 1 месяц, можно получить копию свидетельства и доступ к оставшимся деньгам.

Посреднические банковские услуги

При обращении с письменным заявлением в кредитную организацию о получения разрешения на её продажу, возможно, что будет получено предложение от кредитора по условиям заключения сделки и предложены варианты. Помимо этого, участие банка в процедурах может заключаться в следующем:

  1. Открытие двух банковских ячеек или депозитов для сопровождения заключения сделки, имеющих следующее назначение:
    • одна из ячеек будет содержать денежную сумму, соответствующую остатку по ипотеке;
    • во второй, до перехода официального права собственности, будут содержаться оставшиеся средства, причитающиеся продавцу.
  2. По факту наличия требуемых сумм в ячейках или на депозитах, банк готовит документы о снятии обременения и направляет их в Росреестр.
  3. После получения, в регистрирующем сделки с недвижимостью органе, свидетельства без отметки об ипотеке, происходит заключение сделки купли-продажи квартиры при участии нотариуса, выбранного банком.
  4. Договор и переход права на жилье подлежат регистрации в Росреестре в установленном порядке.
  5. После окончания регистрационных действий, участники сделки получают доступ к ячейкам (депозитам) и могут получить, причитающиеся им деньги.
  6. Если квартира на момент продажи находилась в собственности менее 3 лет, то следует оплатить налог на доход, превышающий 1 млн. рублей.

Посреднические услуги банка обходятся заемщику в определенную сумму наличности, определяемую как процент от сделки.

Как продать квартиру в ипотеке ВТБ 24

Процедура снятия обременения и передачи права собственности жилой недвижимости, купленной по кредиту ВТБ 24 не отличается от других финансовых учреждений, но имеет свою специфическую особенность.

При обращении в банк с целью узнать возможно ли продать квартиру, заемщик может попросить выполнить процедуру перехода права собственности у кредитной организации, которая имеет свою актуальную на 2021 год базу объектов жилого фонда выставленных на торги. Покупателям такой недвижимости в ипотеку предлагается ряд льготных условий, например, всего 20%-й первоначальный взнос.

Однако такой вариант имеет два отрицательных для заемщика момента:

  • посреднические услуги банка обойдутся в процент от суммы сделки;
  • стоимость квартиры может быть достаточной для погашения долга, но существенно ниже среднерыночной.

Специфика военной ипотеки

Особенности покупки квартир в кредит военнослужащими заключается в предоставлении части суммы на покупку квартиры на основании договора целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ), согласовываемого в ФГКУ «Росвоенипотека» и выдаваемого государством, на возмездной основе.

В зависимости от оснований увольнения заёмщика из рядов вооруженных сил возможны два алгоритма действий по снятию обременения с ипотечного жилья, каждый из которых имеет свои особенности.

Увольнение до наступления пенсионных оснований

Если военнослужащий разрывает контракт до того, как получает право на получение пенсии, он теряет льготные права и должен выполнить следующую последовательность действий:

  1. Вернуть в полном объеме средства выданные в объеме ЦЖЗ и кредитования. Накопления, сделанные при реализации накопительно-ипотечной системы (далее – НИС), использованы быть не могут.
  2. После погашения ЦЖЗ получить доверенность от ФГКУ «Росвоенипотека» для снятия обременения и уведомление об отсутствии задолженности.
  3. Подать документы в Росреестр и в регламентированном порядке получить новое свидетельство без отметки об ограничении прав и выписку из ЕГРП, подтверждающую снятие обременения.
  4. В течение трех рабочих дней направить в ФГКУ «Росвоенипотека» копии документов.

Увольнение по выслуге или на льготных основаниях

Если срок службы составил 20 лет или военнослужащий заслужил право на льготное увольнение (участие в боевых действиях, ранение и т.п.) процедура снятия обременения упрощается за счет следующего:

  • нет необходимости возврата ЦЖЗ;
  • средства, накопленные при участии в НИС, могут быть использованы для погашения кредита в банке.

Обобщая все вышесказанное можно сделать вывод о том, что квартира, купленная в ипотеку, не является ярмом, снять которое можно лишь спустя много лет регулярных платежей. При возникновении объективной необходимости, снятие обременения возможно и лишь некоторые банки создают препятствия для этого в виде штрафных платежей и чрезмерного комиссионного сбора.

Основная масса финансовых организаций заинтересована в возврате кредитных средств и готова пойти навстречу добросовестному заемщику, вплоть до оказания помощи по поиску покупателя и оформлению сделки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/

Можно ли продать квартиру находящуюся в ипотеке? Способы продажи

Как продать квартиру с обременением ипотекой втб

Из-за того, что на финансовом рынке складывается не самая благоприятная ситуация, а покупать недвижимость стала выгоднее, многие стремятся избавиться от ипотеки или приобрести для себя что-то новое.

Особенно интересует вопрос, как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка или ВТБ 24, потому что эти банки чаще остальных выдают подобные займы.

Сделать это получится, хотя и не без трудностей, о чем мы и поговорим ниже.

Можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке?

Эксперты рекомендуют заверить у нотариуса предварительное соглашение о продаже квартиры в ипотеку

Продать квартиру, находящуюся в ипотеке можно, но только при согласии банка, чего добиться не всегда легко.

После этого нужно определить сумму, которую владелец должен отдать банку, в процессе можно заниматься продажей и поиском нового покупателя.

Лучше, если вы заключите соглашение, которое заверите у нотариуса, оно называется предварительное, часто предоставляется банку, как доказательство проведения сделки.

И после этого, если стороны согласны, будущий владелец должен перечислить банку сумму, которую осталось погасить кредитору.

Важно, чтобы после этого финансовое учреждение выдало справку, где указано, что ипотечный кредит на жилье был погашен и владелец ничего не должен. И только после этого происходит снятие обременения с недвижимости и расчёт со старым владельцем.

Права заемщика

Продавая недвижимость, находящуюся в ипотеке у Сбербанка или ВТБ 24, нужно помнить, что заемщик не может проводить ни одну процедуру без получения разрешения от банка, где был взят займ.

Если помещение находится в пользовании больше трех лет, и было продано по цене выше, чем покупалась ранее, то придется заплатить налог в размере 13% от новой стоимости на жилье по ипотеке.

Право продавать, пользоваться и перестраивать квартиру, находящуюся в ипотеке, дает статья № 33 ФЗ, поэтому отказать в операции банк не может, только если это не записано в соглашении на кредит.

Если же проводить операции или махинации с квартирой, находящейся под запретом без разрешения, то банк может отсудить недвижимость в собственность.

Способы продажи квартиру

Существует несколько вариантов передачи жилья с обременением:

  • Досрочное погашение с обременением;
  • Самостоятельная продажа;
  • Продажа жилья через банк;
  • Продажа долговых обязательств на жилье;
  • При сопровождении банка.

Перед выбором одного из способов, учтите, что ориентироваться необходимо на условия ипотеки, сумму займа, срочность проведения операции и ситуацию на рынке недвижимости.

При сопровождении банка

Если вам не хочется искать новых владельцев своими силами, то нужно обратиться к банку, который продаст квартиру в ипотеке и сопроводит сделку.

Тогда нужно подписать документ о передаче прав банку, а сама процедура продажи может проводиться без участия владельца.

Договор уступки прав и обязанностейПосле процедуры старый владелец может забрать свою сумму по погашению задолженности на депозитном счете, если такие деньги остаются.

Досрочное погашение с обременением

Используя метод досрочного погашения кредита при продаже квартиры в ипотеке, нужно найти будущего владельца, который согласится дать деньги для полного возращения задолженности.

Но сделать это сложно, потому что квартира еще будет находиться под обременением.

После получения положительного ответа банка, нужно сделать следующее:

  • Высчитать сумму, нужную для погашения кредита на квартиру по ипотеке;
  • Заключить соглашение;
  • Выписать жителей квартиры;
  • Внести задаток;
  • Закрыть кредит по ипотеке;
  • Переоформить права собственности на нового владельца.

Самостоятельная продажа

Используя этот метод – главное, не скрывать факт, что квартира находится в ипотеке у банка, относится к недвижимости с обременением.

Далее, претендент должен сам прийти в банк с просьбой погасить задолженность по кредиту.

:

Далее нужно оформить документы о согласии обеих сторон, выплатить сумму долга, перенести деньги для банка и бывшего владельца на счета, снять обременение, переоформить документы на право владения и пройти оформление в Россреестре.

Продажа ипотечного жилья банком

В данном варианте продажи жилья, находящегося в ипотеке, только банк занимается процедурой, ищет покупателей, заключает договора и регистрирует права собственности.

Пример фотографии с объявлениями Сбербанка о продаже квартир, что были в ипотеке:

Владелец должен только оставить свои подписи и выписаться с квартиры.

При таком раскладе нужно только внести деньги в виде разницы и суммы купленного жилища на два счета.

Главный минус процедуры в том, что помещение продают не слишком выгодно.

Продажа долговых обязательств

При передаче жилья и обязательств по кредиту, бывший заемщик просто передает свои обязанности покупателю.

Тогда происходит заключение нового договора, в котором он перенимает на себя обязательства по выплате оставшейся суммы задолженности.

по теме: 

Далее нужно отдать разницу бывшему владельцу и переоформить права собственности на себя, а заёмщик уступает кредитные обязательства новому хозяину при помощи подписания договора, но это не распространенный вариант.

Продажа квартиры, находящейся в ипотеке банков

Чаще всего процедуры по продаже недвижимости, находящейся в ипотеке проводят с такими банками, как Сбербанк и ВТБ 24, ведь они чаще остальных выдают подобные кредиты.

:

Но нужно учесть, что каждое учреждение делает это на своих условиях, предлагая несколько способов проведения сделки.

Сбербанк

Сбербанк может согласиться на передачу жилья в ипотеке, при соблюдении таких правил и нюансов:

  • Будет указана причина и в соглашении нет пункта о запрете на преждевременное погашение займа, только так можно получить положительный ответ;
  • Чаще всего заемщики получают положительный ответ, но должны выплатить процент за досрочное погашение долга, после чего снимается обременение;
  • Далее, нужно заключить примерное соглашение в качестве гарантии;
  • Заниматься поиском покупателя можно и самостоятельно, но лучше доверить это банку для гарантии в правильности оформления документов.

Если Сбербанк отказал проводить процедуру, то провести передачу можно только после снятия запрета на пользование.

ВТБ 24

Говоря о проведении операции по передаче недвижимости в кредите у банка ВТБ 24, то она не отличается от Сбербанка или Газпромбанка.

Но есть хитрость, так при обращении в банк для получения разрешения, можно добиться перевода своей квартиры в фонд жилых объектов, которые выставлены на продажу.

Тогда новый покупатель может совершить сделку по льготным условиям, которые подразумевают небольшой взнос – до 20% от общей суммы.

Но заемщику придется столкнуться с такими проблемами:

  • Оплата процентов за услуги банка;
  • Цены за жилье может хватить для погашения задолженности, но она окажется на порядок ниже, чем рыночная.

Оплата налога

Если квартира находится в пользовании заемщика больше трех лет, то после ее передачи он обязан выплатить налог в размере 13% от общей стоимости.

Но каждый банк предлагает свою ставку на ипотечные квартиры.

У Сбербанка такие предложения:

НовостройкиДо 30 лет10, 4 %От 300 тыс.
Готовое жильеДо 30 лет0.1075От 300 тыс.
Ипотека с материнским капиталомДо 30 летОт 12, 5%От 300 тыс.
Новое жильеДо 30 лет12, 25%От 300 тыс.
Загородный домДо 30 летОт 11, 75%От 300 тыс.
Военная ипотекаДо 30 лет11, 75%

ВТБ 24 предлагает похожие условия:

Готовое жилье12, 15%1,5-9 млнДо 50 лет
Новостройка12, 15%1,5-9 млнДо 50 лет
Нецелевой кредит14, 15%1,5-9 млнДо 20 лет
Рефинансирование1,5-9 млнДо 50 лет
Военная ипотека0.094До 2, 4 млнДо 50 лет

Снятие обременения

Опираясь на законодательство Российской Федерации, заёмщики не могут передавать жилье в кредит без разрешения банка, потому что оно еще находится в собственности финансового учреждения.

Если такое случается, то последний имеет право отсудить недвижимость себе.

После заключения договора, перевода суммы долга по кредиту и оформления предварительного договора на продажу, квартира  относится к необременённым, поэтому владелец может ее продавать.

Но тогда финансовое учреждение должно выдать советующий документ, дающий гарантии новому владельцу.

Процесс снятия обременения

Перечень необходимых документов для продажи квартиры

Для проведения операции по передаче недвижимости, находящейся в кредите у банка, нужно подготовить ряд документов, который заранее уточняется у адвоката, но включает:

  • Справку о доходах;
  • Договор купли-продажи, заверенный у нотариуса;
  • Справку, подтверждающую, что отсутствует задолженность;
  • Справка для переведения новым покупателем оставшегося долга по ипотеке за жилье;
  • Подтверждение о снятии обременения.

Фотогалерея:

Спрвка о снятии обременения Справка подтверждающая отсутствие задолженности по ипотеке Договор купли-продажи квартиры Справка о доходах
Далее заключается договор о праве собственности, который регистрируется в Россреестре уже новым владельцем или банком, если она продается не самостоятельно или передаются обязательства.

Основные нюансы при продаже квартиры

Когда прошли все расчеты после операции по ипотечной недвижимости, нужно зарегистрировать новый договор по продаже в заранее оговоренные сроки.

Так как стоимость жилья больше суммы задолженности по кредиту, то остаток нужно поместить на депозитный счет, но пользоваться ею продавец можно только всех процедур регистрации. Чаще всего созданием счета и оформлением документов банк занимается лично.

Если же на жилье был наложен запрет, то нужно сначала его снять, а после искать покупателей.

Единственный риск для продавца квартиры будет тогда, когда он имеет просроченные платежи по выплате займа, потому что тогда он не получит разрешение до погашения задолженности.

Иначе банк может выставить недвижимость на торги, лишив владельца процентов и возвращения остатка по кредиту.

от эксперта

Источник: https://ob-ipoteke.info/zakoni-i-sud/prodazha-kvartiry

Как продать квартиру в ипотеке ВТБ 24 и купить новую в 2021 году

Как продать квартиру с обременением ипотекой втб

› Банки › ВТБ 24

В течение длительного срока погашения ипотечного кредита жизненная ситуация может сложиться таким образом, что потребуется продать обремененную недвижимость. Подробнее о том, как продать квартиру в ипотеке ВТБ 24, какие имеются нюансы и порядок действий – читайте далее.

Можно ли продать ипотечную квартиру от ВТБ: основные проблемы

Любые действия с квартирой, в частности, продажа, производятся исключительно после получения одобрения банком. Для получения такого одобрения заемщику потребуется объяснить причины, которые требуют продать жилье в ипотеке. К наиболее распространенным причинам относятся:

  • переезд;
  • потеря работы, снижение уровня доходов, ухудшение состояния здоровья и в силу этого утрата платежеспособности;
  • изменение состава семьи (рождение ребенка/развод);
  • рост благосостояния заемщика и желание улучшить жилищные условия семьи и т.д.

Заемщик, планирующий продать залоговую недвижимость по ипотеке ВТБ 24, должен заранее знать, какие могут возникнуть трудности и проблемы в этой ситуации. Среди них возможны:

  1. Продать жилье с действующей ипотекой ВТБ 24 не получится, так как банк обязательно потребует сначала погасить долг.
  2. Могут возникнуть сложности с поиском покупателя, готового связываться со сделкой по продаже квартиры в ипотеке.
  3. Сделка скорее всего будет растянута во времени, что для многих покупателей является существенным минусом в выборе объекта.
  4. ВТБ 24 крайне не заинтересован в досрочном погашении ипотеки, так как недополучит свою прибыль в полном объеме, поэтому может специально затянуть с принятием окончательного решения.

Варианты реализации

Наиболее распространены следующие варианты, как продать квартиру в ипотеке ВТБ 24:

  1. Самостоятельно продать жилплощадь и погасить долг перед банком за свой счет. Продавец вносит оставшуюся часть задолженности по договору, закрывает ипотеку и снимает обременение с жилья. Далее квартиру можно продать стандартным способом по договору купли-продажи.
  1. Продать квартиру и погасить задолженность по ипотеке перед кредитором полученным от покупателя авансом. Заемщик (продавец недвижимости) находит покупателя, заключает с ним ДКП с условием погашения остатка долга перед ВТБ 24 полученным авансом. После этого сделка регистрируется в Росреестре с одновременным снятием обременения в пользу ВТБ 24. Оставшуюся часть средств по договору купли-продажи покупатель перечисляет на счет продавца или передает ему требуемую сумму наличными.
  1. Погасить долг по ипотеке за счет средств компании-застройщика или риелтора, у которых гражданин приобретает новую квартиру. Данная схема распространена у ряда застройщиков, которые заинтересованы в скорейшей продаже собственных квартир. Как правило, квартира выкупается застройщиком с дисконтом от рыночной цены и дальше реализуется через собственные или партнерские агенства недвижимости.

ВАЖНО! На практике последний вариант продажи ипотечного имущества применяется достаточно редко, так как сопряжен с повышенными рисками и ненужными затратами (в том числе временными).

Нужно ли разрешение банка, чтобы продать жилье

Согласие банка в принципе не требуется, так как первоначально погашается задолженность перед банком (за собственный счет заемщика или за счет аванса покупателя), а уже потом снимается обременение, и недвижимость можно продавать. Такие сделки на практике заключаются без уведомления ВТБ.

Порядок проведения сделки

Стандартная схема продажи обремененной ипотекой ВТБ 24 недвижимости путем погашения долга средствами, полученными от покупателя:

  1. Поиск покупателя, согласного на покупку жилплощади, находящейся на момент заключения сделки в ипотеке ВТБ.
  2. Получение от банка справки на фирменном бланке о состоянии ссудной задолженности по ипотеке (предъявление такого документа покупателю вызовет у него больше доверия и лояльности).
  3. Заключение ДКП между продавцом и покупателем (в нем подробно прописываются условия продажи, снятия обременения, порядок и сроки расчета между сторонами).
  4. Перевод покупателем продавцу аванса, величина которого равна остатку долга по ипотечному кредиту в ВТБ 24.
  5. Заемщик (продавец) погашает задолженность перед банком.
  6. Стороны выбирают удобный для всех день для снятия обременения с недвижимого имущества. Жилье можно продать.
  7. Покупатель вносит оставшуюся часть денег.
  8. Недвижимость переоформляется на нового владельца.

Данная схема работает и с привлечением ипотеки. Когда снято обременение по квартире купленной по ипотеке ВТБ, покупатель может приобрести её и за счет заемных средств. Деньги, что были потрачены на гашение задолженности продавца перед ВТБ будут учтены как первый взнос по ипотеке покупателя. Для этого нужно обязательно предоставить в банк расписку.

Риски продавца и покупателя

Реализация ипотечной квартиры с обременением в пользу банка ВТБ 24 характеризуется выгодной ценой для покупателя и чистотой с юридической точки зрения. Однако на практике обе стороны могут столкнуться с вполне реальными рисками. Среди них:

  • затягивание сроков регистрации сделки во времени, в результате которого заемщик вполне может найти деньги для погашения остатка задолженности ВТБ 24, а затем с помощью грамотного юриста остановить процесс реализации недвижимости и присвоить аванс покупателя (поэтому лучше проводить подобные сделки с помощью банковских ячеек/сейфов);
  • риски в сделке без составления предварительного договора купли-продажи – внесение аванса может стать основанием признания ипотечного договора исполненным, и в результате владелец может отказаться от дальнейшего заключения основного договора о покупке ипотечной квартиры ВТБ 24.

Как продать квартиру в залоге ВТБ 24 и купить новую большей площади

В ситуации, когда заемщик с действующей ипотекой в ВТБ 24 хочет купить новую, более просторную квартиру, но полной суммы в наличии у него нет, застройщик или риелтор, который продает такую квартиру, может пойти ему навстречу и выкупить его ипотечный долг в счет оплаты части стоимости приобретаемой недвижимости. Схема, как продать ипотечную квартиру, выглядит следующим образом:

  1. Стороны (заемщик ВТБ 24 и продавец квартиры большей площади) и подробно обсуждают условия предстоящей сделки, оговаривают максимальные сроки и заключают договор купли-продажи или ДДУ.
  2. Риелтор/девелопер выкупает квартиру продавца у банка с целью дальнейшей её реализации самостоятельно.
  3. Оформляется новая ипотека на объект застройщика или риелтора большей площади.
  4. Происходит регистрация сделки.

В итоге заемщик ВТБ получает квартиру большей площади и новую ипотеку, а застройщик или риелтор получают продажу квартиры и старую квартиру заемщика с дисконтом для последующей перепродажи.

ВАЖНО! Такие сделки встречаются нечасто и актуальны в случае возникновения трудностей при продаже ипотечной квартиры и заинтересованности застройщика или риелтора продать выбранную квартиру. То есть стороны просто идут друг другу навстречу.

Отзывы

  • Валентин, Пермь: «Брал ипотеку в ВТБ 24 еще в 2010 году вдвоем с супругой. С тех пор родилось двое детей и потребовалось расширение жилплощади. Решили продать квартиру в залоге и брать опять же в ипотеку более просторный вариант. Как добросовестные заемщики, уведомили об этом банк. Менеджер сказал, что никаких трудностей не будет, продавайте.

    Однако на деле сделку затягивали как могли. То справку об остатке долга делали больше недели, то ответственный сотрудник заболел. В результате немного задержали сроки, благо покупатель был понимающий».

  • Елена, Самара: «Выгодно и быстро получилось продать свою ипотечную квартиру от банка ВТБ.

    Большим плюсом был тот факт, что до окончания срока действия ипотеки оставался всего год, соответственно сумма долга небольшая. Покупатель нашелся сразу. Прояснили с ним все моменты (сразу предупредила его, что квартира в кредите, перепланировок и иных сюрпризов нет), заключили договор купли-продажи. Приехали в ближайшее отделение ВТБ, он погасил остаток долга.

    В это же посещение банк выдал справку о том, что договор закрыт, долга нет. Затем оформили все в Регпалате и окончательно рассчитались. Со стороны ВТБ никаких препятствий».

Российское законодательство не запрещает продать квартиру в ипотеке.

[attention type=green]

Однако в кредитном договоре обычно прописывается требование о получении согласия залогодержателя (банка ВТБ 24) на подобную сделку, которое на практике не требуется.

[/attention]

Среди возможных вариантов реализации залоговой недвижимости: самостоятельная продажа жилплощади заемщиком и погашение долга перед банком за свой счет; продажа квартиры и погашение задолженности перед кредитором полученным от покупателя аванса и выкуп долга по ипотечной квартире за счет средств компании-застройщика или риелтора, у которых заемщик приобретает новую квартиру.

Подробнее о том, как продать квартиру купленную в ипотеку и можно ли её подарить, вы узнаете далее.

Ждем вас на бесплатную консультацию с юристом по недвижимости, т.к. вопрос проведения таких сделок достаточно объемный и требует внимания к нюансам. Запись на нашем сайте у онлайн-консультанта.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Как продать ипотечную квартиру в залоге ВТБ 24 и купить новую большей площади в 2021 году: порядок действий и отзывы Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-2.html

Законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: