Можно ли с банком договориться увеличить срок кредитования

Содержание
  1. Можно ли увеличить срок кредита – ответ юриста и бесплатная консультация
  2. Что такое пролонгация займа, и как воспользоваться данной услугой?
  3. Кто может воспользоваться услугой увеличения срока выплаты кредита?
  4. Документы, необходимые для продления сроков погашения кредита
  5. Профессиональный юрист – ваш главный помощник при возникновении трудностей с выплатой долга
  6. Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту
  7. Можно ли уменьшить
  8. Рефинансирование кредита банком
  9. Реструктуризация взятого кредита
  10. Какие банки готовы проводить реструктуризацию
  11. Обращение в банк с ходатайством
  12. Если банк не идет на уменьшение ежемесячных платежей
  13. Пересмотр условий кредитного договора
  14. Формы модификации кредитного договора
  15. Причины изменений условий кредитования
  16. Вас также может заинтересовать:
  17. Увеличение срока погашения кредита или займа
  18. Процесс оформления продления кредита
  19. Недостатки в увеличении срока погашения кредита
  20. Причины отказа банка в пролонгации кредита
  21. Можно ли увеличить срок кредита в Сбербанке
  22. Особенности изменения сроков кредитования в Сбербанке
  23. Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке
  24. При аннуитетном платеже
  25. При дифференцированном платеже
  26. При гашении материнским капиталом
  27. Как правильно сделать частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
  28. Что выгоднее уменьшать — срок или сумму ипотеки: калькулятор
  29. Как увеличить срок кредита?
  30. Продление срока кредита
  31. Что такое пролонгация и кому она подходит?
  32. Как пользоваться услугой?
  33. Необходимо подписать новый договор
  34. У продления кредита есть и минусы

Можно ли увеличить срок кредита – ответ юриста и бесплатная консультация

Можно ли с банком договориться увеличить срок кредитования

Если у вас возникли материальные трудности, и вы не в состоянии в данный момент отдавать банку долги, обратитесь к руководству с просьбой об увеличении срока погашения кредита или займа. Вам, скорее всего, предложат написать заявление с просьбой о пролонгации срока возврата долга либо о временной отсрочке обязательных выплат.

Важно! Ни в коем случае не прекращайте самовольно оплачивать регулярные взносы. В таком случае банк может также пойти на крайние меры и, как минимум, потребовать возврата долга в полном объеме, а если вы брали кредит под залог имущества, на него может быть наложен арест. Договориться об отсрочке погашения кредита при таком положении дел будет очень нелегко.

Что такое пролонгация займа, и как воспользоваться данной услугой?

Слово «пролонгация» означает увеличение, в нашем случае это касается срока выплат по кредиту. Банки широко используют данный метод, но чаще всего к вкладам. Что касается займов, то здесь финансовые учреждения не особо приветствуют такую процедуру. Тем не менее, возможно продлить срок выплат по текущему кредиту. Как это сделать?

  1. Досконально изучите договор, возможно в нем есть пункт, предполагающий такую процедуру. Тогда вам необходимо просто написать ходатайство, указав причины, которые повлекли за собой данную просьбу.

Важно! Если вы изучали внимательно соглашение с банком перед тем, как его подписать, то наличие такой возможность должно было указать вам на лояльность кредитной организации.

  1. Если данная процедура не прописана в договоре, тогда узнайте у менеджеров организации, предусмотрена ли она внутренними правилами. Если да, то каковы условия получения данной услуги.

Банки не особо охотно идут на увеличение сроков выплаты кредитов, однако если ситуация совершенно безвыходная, то финансовое учреждение предпочтет заключить с должником договор о пролонгации, чем потерять свои деньги.

Кто может воспользоваться услугой увеличения срока выплаты кредита?

Многие банки сами предлагают услугу увеличения срока погашения займа добросовестным клиентам с хорошей кредитной историей, если в их жизни возникли финансовые трудности. Поэтому очень важно не прятаться от кредитора, а если вы не имеете возможности в данный момент гасить задолженность, то честно сообщить об этом в банк. В противном  случае к должнику применяют самые строгие санкции:

  • требование немедленного погашения кредита;
  • передача дела в суд с целью изымания залогового имущества либо наложения на него ареста;
  • в случае, когда имеется поручитель, предъявление к нему требований кредитора о погашении долга.

Еще один совет от опытных юристов компании «Правосфера».

Для того чтобы банк пошел вам навстречу и согласился пролонгировать сроки возврата кредита, следует привести убедительные аргументы, подкрепленные документальными доказательствами.

Если вы не знаете, как правильно преподнести руководству финансового учреждения причины вашей временной несостоятельности, обратитесь за помощью к нашим юристам, и они подготовят необходимые документы, которые смогут убедить банк.

Документы, необходимые для продления сроков погашения кредита

Подавая руководству кредитной организации заявление с просьбой об, следует подготовить следующие документы:

  • паспорт;
  • договор о предоставлении кредита;
  • документы, подтверждающие возникшие материальные трудности (справку о доходах, выписку из трудовой книжки, свидетельство о рождении ребенка, справку о получении травмы или инвалидности, врачебное заключение о болезни и т.п.);
  • свои предложения о способах выхода из сложившейся сложной ситуации, где четко обозначить источники доходов, имеющиеся в данный момент, и возможные суммы ежемесячных платежей.

Если банк удовлетворяет ваше прошение, то подписывается дополнительное соглашение, которое является приложением к существующему договору. В данном документе указывается фиксированная сумма ежемесячных выплат и срок погашения долга. В зависимости от политики кредитного учреждения процентная ставка либо остается на прежнем уровне, либо увеличивается, чтобы минимизировать риски банка.

Важно! Пролонгация кредита может быть использована единожды за период одного договора о займе. Также необходимо помнить о том, что соглашение о продлении сроков погашения долга отрицательно влияют на кредитную историю.

Профессиональный юрист – ваш главный помощник при возникновении трудностей с выплатой долга

Каждый, кто хотя бы раз сталкивался с кредитом, знает насколько важно своевременно вносить ежемесячные платежи, так как иногда просрочка даже на один день может привести к наложению штрафа или начислению пени. Поэтому, если вы попали в сложное материальное положение и не можете заплатить очередной взнос, то сразу же сообщите об этом банку, чтобы вместе с ним решить, как лучше вам поступить.

Вы не знаете, какие можно привести в свою защиту аргументы, не умеете грамотно излагать суть проблемы? Юристы компании «Правосфера» окажут вам профессиональную помощь.

Они составят ходатайство, расскажут, какой необходим пакет документов, и где можно получить нужные бумаги.

Если вы сочтете необходимым, то наш специалист будет присутствовать на переговорах и следить за правильностью составления подписываемых  документов.

Источник: https://pravo-sfera.ru/pravo/uvelichenie-sroka-pogashenija-kredita-ili-zajma/

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Можно ли с банком договориться увеличить срок кредитования

Нестабильная экономика, рост инфляции, сокращение рабочих мест и снижение уровня жизни приводят к тому, что люди, взявшие на себя обязательства по кредитному договору, уже не в состоянии их выполнять.

Это приводит к нарушению условий договора, и по статистике уже более 20% заемщиков не в силах выплачивать ежемесячные платежи по кредиту.

В современных условиях можно попытаться уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, это и для банка выгодно и для кредитуемого.

Можно ли уменьшить

При возникновении финансовых трудностей существует возможность уменьшения ежемесячных выплат. Для этого нужно обратиться в банк с заявлением.

Однако стоит заметить, что финансовые учреждения идут навстречу только тем заемщикам, у которых идеальная кредитная история, т.е. просрочек по выплате кредита не наблюдалось.

[attention type=yellow]

Если вы не можете внести очередной платеж в полном объеме, обращаться в банк с соответствующим заявлением нужно до срока очередного внесения суммы.

[/attention]

Кроме того, для принятия положительного решения нужны объективные причины, которые подтверждены документально. Такими основаниями могут стать:

  • уменьшение заработной платы (подтверждается справкой с места работы);
  • увольнение с работы (что подтверждает запись в трудовой книжке);
  • болезнь или временная потеря трудоспособности (подтвержденная справкой из больницы).

Эти причины не зависят от действий заемщика и дают основания для принятия банком-кредитором решения в пользу уменьшения ежемесячных выплат.

Это право реализуется несколькими способами;

Остановимся подробнее на самых распространенных.

Рефинансирование кредита банком

Рефинансирование – это возможность погашения кредита в другом банке или финансовом учреждении на условиях, более выгодных для заемщика. Это можно сделать и в том же банке, в котором был взят первоначальный заем.

Действие процедуры объясняется тем, что новый заем можно взять с более низкой процентной ставкой, более низкими суммами ежемесячных погашений или более длительным сроком кредитования, что тоже снижает сумму ежемесячного платежа.

Часто такие предложения присутствуют в том же банке, в котором взят кредит. Но бывает, что финансовые учреждения сами предлагают более выгодные условия для рефинансирования сторонних кредитов.

Однако существуют и побочные эффекты при рефинансировании долга. Примером может служить авто кредит.

При рефинансировании остаточной суммы долга по такому кредиту, на автомобиль невозможно будет оформить страховой полис КАСКО. Это происходит при рефинансировании такого кредита с помощью потребительского.

Возможность снизить ежемесячные выплаты дается только тем заемщикам, у которых нет просроченных платежей, в противном случае банки очень неохотно соглашаются на процедуру рефинансирования.

Кроме того, следует учитывать, что при этой процедуре новый кредит будет оформляться под залог недвижимости или автомобиля, что тоже не для всех подойдет. Можно воспользоваться другой возможностью.

Реструктуризация взятого кредита

Реструктуризация предполагает заключение между банком-кредитором и заемщиком соглашения, по которому первоначальные условия кредитного договора изменяются. Банк может изменить их в следующем виде:

  • уменьшить сумму ежемесячного погашения;
  • увеличить срок погашения долга до 10 лет путем уменьшения процентной ставки;
  • диверсифицировать выплату (например, какое-то время погашать только проценты по кредиту). Эта мера является временной.

Однако здесь также следует учесть, что в конечном итоге заемщик выплачивает еще большую сумму на процентах.

Реструктуризация, как и рефинансирование, предоставляется банком лишь в том случае, если просроченных платежей в кредитной истории заемщика нет.

В противном случае финансовые учреждения очень редко идут навстречу. Поэтому крайне важно обратиться в банк с просьбой о проведении реструктуризации долга до того момента, когда ежемесячный срок погашения уже пройдет.

Еще одним моментом, на который стоит обратить внимание при заключении договора на реструктуризацию, является то, что банк в случае просрочки погашения кредита по новым условиям имеет право потребовать от клиента возврата всей суммы задолженности полностью.

В этом случае финансовое учреждение направляет Заключительное требование, в котором указывает окончательный срок погашения кредитной задолженности.

Какие банки готовы проводить реструктуризацию

Процедура реструктуризации кредитного долга не является обязательной для банка, и ни в каких нормативных актах не закреплена законом. Поэтому финансовое учреждение имеет полное право отказать заемщику, обратившемуся с подобной просьбой.

Но в интересах банка лежит сохранение платежеспособности клиента, иначе его долг перед финансовым учреждением кажется непогашенным, и банк потеряет не только сумму процентов по кредиту, но и весь остаток выданного займа, если заемщик окажется банкротом.

Практически все крупные банки РФ идут навстречу своим клиентам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Кроме того, в крупных банках с государственной поддержкой с самого начала страхуются подобные риски. К таким банкам можно отнести:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк ФК «Открытие»;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-банк.

Эти банки признаны самыми надежными по результатам проверок Центробанка России в 2021 году.

Но для того, чтобы узнать предоставляет ли ваше финансовое учреждение такую возможность снижения ежемесячных платежей, как реструктуризация, необходимо обратиться с соответствующим заявлением непосредственно в сам банк.

Обращение в банк с ходатайством

При наступлении каких-либо условий, не дающих возможности выплачивать ежемесячные платежи по кредиту в полном объеме, нужно сразу же обращаться в банк с просьбой о снижении процентной ставки, не дожидаясь, когда платеж перейдет в статус просроченного.

Тогда шансы на успех значительно снизятся.

При обращении нужно подготовить следующие документы:

  • письменное ходатайство о проведении реструктуризации долга, где необходимо указать причины, по которым выплаты в полном объеме невозможны;
  • паспорт;
  • документы, связанные с заключением кредитного договора и подтверждающие выплаты;
  • документы, связанные с подтверждением условий, мешающих погашению долга в прежнем объеме;
  • другие документы по требованию банка.

В заявлении помимо причин, по которым ежемесячные платежи стали непосильными, нужно указать свое видение решения возникшей проблемы, например – уменьшение процентной ставки.

Если банк не идет на уменьшение ежемесячных платежей

В случае отказа банком в проведении реструктуризации кредитной задолженности уменьшить ежемесячные выплаты можно с помощью рефинансирования, взяв другой кредит на лучших условиях и погасив с его помощью первый.

Также можно обратиться в финансовое учреждение с просьбой о предоставлении кредитных каникул. Это даст возможность какое-то время его не выплачивать, пока обстоятельства препятствующие погашению, не исчезнут.

[attention type=red]

Еще одной возможностью станет изменение валюты кредитования, что актуально при резких колебаниях курса. Если кредит взят в иностранной валюте, то можно обратиться с просьбой пересчета его в рублевый эквивалент, правда, в таком случае процентная ставка возрастает. В этом случае нужно просчитать, что будет более выгодным решением.

[/attention]

Еще одним способом сэкономить на процентах является досрочное погашение кредита. Если каждый месяц выплачивать сумму, большую, чем необходимо (когда это не противоречит кредитному договору), то банком будут пересчитываться проценты, сокращая либо ежемесячные выплаты, либо срок погашения долга.

Оба варианта позволят уменьшить сумму процентов, давая возможность экономии.

Источник: https://kreditadvo.ru/umenshit-platezh-po-kreditu.html

Пересмотр условий кредитного договора

Можно ли с банком договориться увеличить срок кредитования

Модификация условий займа — это один из популярных вариантов изменения параметров сделки, который включает пересмотр действующих параметров сотрудничества. Обычно речь идет о долгосрочных кредитах, выплата которых может вызывать серьезные трудности.

В отличие от реструктуризации и рефинансирования модификация условий договора может произойти по согласию сторон даже без наступления форс-мажорных обстоятельств, вызванных снижением платежеспособности заемщика или прочими непредвиденными обстоятельствами.

Формы модификации кредитного договора

Инициировать процедуру изменения параметров кредитного договора может как заёмщик, так и кредитор. Этот процесс носит добровольный характер.

Часто речь идет о поощрении лояльного клиента или расширении возможностей текущей сделки.

Коррективы применяются исключительно к тем кредитам, которые действуют в настоящее время.

Изменение условий закрытой сделки постфактум запрещено на законодательном уровне.

Способы модификации условий кредитного договора в пользу заемщика:

  1. Сокращение размера, изменение порядка расчета или типа процентной ставки.
  2. Списание или уменьшение штрафных санкций за просроченные платежи.
  3. Пролонгация срока действия кредитного договора с последующим пересмотром графика платежей.
  4. Отказ от реализации обеспечения или изменение предмета залога.
  5. Предоставление дополнительных полезных услуг, в том числе страхования.
  6. Подключение добросовестного клиента к действующей программе лояльности кредитной организации.

Заемщики и кредиторы преследуют разные цели на этапе модификации условий договора. Клиенты пытаются снизить размер платежей, тогда как финансовые учреждения ищут дополнительные источники для получения выгоды. Прежде чем приступить к добровольному изменению параметров действующей сделки, заемщику придется внимательно изучить поступающие от кредитора предложения, оценив возможную выгоду.

Способы модификации кредитного соглашения в пользу кредитора:

  1. Увеличение размера, изменение действующего порядка расчета или вида процентных ставок.
  2. Добавление новых комиссионных платежей и штрафных санкций за нарушение условий сделки.
  3. Сокращение срока действия кредитного договора и пересмотр графика регулярных выплат.
  4. Предоставление заемщиком обеспечения для получения дополнительных выгод в процессе кредитования.
  5. Навязывание заемщику дополнительных услуг и необязательных платежей.

Обычно модификация кредитного соглашения производится в форме заключения дополнений к действующему договору, которые регулируют параметры получения новых услуг или процесс отказа от согласованных ранее условий оригинальной сделки.

Перезаключение договора не требуется в отличие от порядка реструктуризации, консолидации или рефинансирования задолженности.

В результате процесс пересмотра отдельных параметров сделки существенно упрощается, предоставляя дополнительные выгоды для участников кредитного соглашения.

Услуга добровольного пересмотра условий кредитных сделок предоставляется только крупными банками. Простейшей ее разновидностью считается изменение лимита средств на кредитной карте.

В необеспеченном краткосрочном потребительском кредитовании опция практически не применяется, но пользуется спросом среди заемщиков, заключающих долгосрочные целевые сделки.

В первую очередь речь идет об ипотечном кредите.

Изменение условий договора кредитования доступно в случае:

  • Инициирования процедуры пересмотра параметров действующей сделки благонадежным и ответственным заемщиком.
  • Внедрения кредитором различных программ лояльности для клиентов.
  • Возникновения временных финансовых трудностей, с которыми сталкивается получатель кредита.
  • Наличия существенных ошибок, допущенных на этапе оформления сделки.
  • Пересмотра сторонами отдельных параметров сотрудничества.

Законом не запрещается внесение изменений в действующий кредитный договор, если стороны предоставили официальное согласие на пересмотр параметров сотрудничества.

После этапа модификации размер долговых обязательств вряд ли сократится, но платежная нагрузка на клиента, скорее всего, существенно снизится.

В чем выгода для кредитора? Создание наиболее комфортных условий для погашения долга позволит снизить риск возникновения просроченных платежей. К тому же кредитор мотивирует заемщика на выполнение обязательств.

В любом случае модификация условий кредитования осуществления только после изучения уполномоченным сотрудником кредитного отдела текущей ситуации, связанной с финансированием клиента.

Если изменение параметров сделки соответствует интересам всех заинтересованных сторон, происходит составление и последующее подписание дополнительного договора.

Этот документ не должен противоречить параметрам изначальной сделки или ущемлять основные права и интересы участников кредитного процесса.

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить

Процентная ставка
от 7.7%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Подробнее

Процентная ставка
от 9,99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Остаток кредита по усмотрению заемщика

Оформить

Процентная ставка
от 13%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Досрочное погашение: без комиссий

Оформить

Причины изменений условий кредитования

Одной из распространенных причин изменения параметров сотрудничества является существенное изменение рыночных условий, которые влияют на способность заемщика продолжать производить платежи в соответствии с текущим графиком.

Обычно пересмотр сделки требуется в результате возникновения значительных трудностей, таких как потеря работы или повышение медицинских расходов.

Однако по обоюдному согласию можно корректировать параметры сделки даже в том случае, если с выплатой займа не возникает особых проблем.

[attention type=green]

Какова бы ни была причина внесения изменений в договор, заемщик обязуется вернуть полученные средства, продолжив платежи в соответствии с обновлёнными параметрами соглашения.

[/attention]

Если процедура инициирована кредитором, заемщик вправе претендовать на существенное улучшение условий сотрудничества.

Например, взамен на подключение необязательных услуг клиент может подучить ощутимое сокращение процентных ставок.

Как правило, кредитор не будет рассматривать вариант изменения условий кредита, если отсутствуют какие-либо выгоды. На уступки финансовое учреждение также не пойдет при отсутствии доказательств того, что заемщик сможет своевременно осуществлять платежи в соответствии с пересмотренными параметрами займа.

В целях получения максимальной выгоды от пересмотра условий договора заемщику рекомендуется привлечь независимого финансового менеджера, который выполнит экспертную оценку новых предложений кредитора.

Дополнительно следует найти юриста, который проверит правовые аспекты внесения изменений.

При обращении к клиенту сотрудники финансового учреждения могут умышленно приукрасить выгоды от модификации сделки, поэтому помощь квалифицированных специалистов позволит защитить интересы заемщика.

Вас также может заинтересовать:

Процедура переоформления кредита

Что делать заемщику, который столкнулся с проблемами на этапе возврата кредита? Один из вариантов решения — начать процедуру перевода долговых обязательств. О нюансах перевода долга читайте в нашем материале.

Пролонгация кредитного договора

Что делать заемщику в случае снижения уровня платежеспособности? Возможно, поможет увеличение срока действия кредитного договора — пролонгация кредита. Узнать подробнее об этой слуге можно в данной статье.

Перевод долга по кредитному договору

В нашей жизни случаются обстоятельства, когда лучшим вариантом избавления от долговых обязательств может явиться процедура уступки прав требования по кредитному договору. Ознакомиться с нюансами перевода долга поможет этот материал.

Штрафы по кредитам[attention type=yellow]

Подписывая кредитный договор, заемщик соглашается соблюдать условия сделки. Причины начисления штрафов в сфере кредитования. Как избежать штрафных санкций, выбрать оптимальные условия кредитования и обезопасить сделку.

[/attention]

Источник: https://creditar.ru/credits/peresmotr-uslovij-kreditnogo-dogovora

Увеличение срока погашения кредита или займа

Можно ли с банком договориться увеличить срок кредитования

Резкое ухудшение материального положения гражданина может привести ко многим негативным последствиям, в том числе и к невозможности вносить обязательные ежемесячные платежи на погашение банковского кредита. Изменение финансовой ситуации заемщика может возникнуть по разным причинам, будь то потеря работы, наличие тяжелой болезни или получение травмы.

Однако, выплату долга никто не отменял, и эту проблему необходимо решать в первую очередь.

В случае долговременной неоплаты кредита будут начислены штрафные санкции, размер которых еще больше подорвет ваше финансовое состояние.

В этой ситуации рекомендуется как можно быстрее обратиться в банк и подать прошение на увеличение срока погашения кредита, что, в свою очередь, приведет к уменьшению ежемесячных платежей.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений.

Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход.

Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 8 (499) 755-64-00 или напишите нам через форму для обращений.

Процесс оформления продления кредита

Процедура продления срока выплаты кредита, по-другому, называется пролонгацией и оформляется достаточно легко. Срок погашения кредита может легально увеличить только сам банк, а самовольное приостановление внесения платежей по займу будет считаться просрочкой, что приведет к начислению пени и штрафов, величина которых может достигать размера самого кредита.

Когда вы решили обратиться в банк для оформления процедуры пролонгации, то изначально внимательно изучите ваш договор кредитования. Большинство банков прописывают отдельным пунктом договора возможность продление срока, но есть и такие, которые не предоставляют такую альтернативу.

Нередко, даже если условие пролонгации не оговаривается в договоре кредитования, но заемщик является добросовестным плательщиком, и предоставляет банку веские обоснования своей просьбы об увеличении срока погашения кредита, то банк идет навстречу.

Очень важным является предоставление банку убедительных доводов продления договора кредитования. Наиболее влиятельными обоснованиями ухудшения материального положения будет являться болезнь заемщика или кого-либо из его близких родственников, смерть супруга, пополнение в семье, сокращение с работы и т.д.

После того, как вы соберете документальные доказательства причин своего прошения, следует отнести в банк соответствующий пакет документов, в который входит:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Заявление на увеличение срока выплаты кредита;
  • Справки, свидетельства или иные документы, доказывающие ухудшения вашего финансового положения, например, справка о болезни/доходах/смерти супруга и т.д.

Кроме всего прочего, необходимо составить и предложить банку план по дальнейшему развитию событий, и выходу из сложившейся ситуации. Следует просчитать размер ежемесячных платежей, которые вам под силу вносить для погашения кредита, при настоящем материальном положении, и другие нюансы.

После рассмотрения вашего ходатайства, банк принимает решение. Если оно будет положительным, то заключается дополнительное соглашение к кредитному договору. В нем указываются новые условия, измененный срок погашения займа и изменившаяся величина ежемесячных платежей.

Кредитоплательщик, который нарушил кредитный договор и просрочил внесение платежей, тоже может подать заявление на увеличение срока погашения займа, однако, шанс на его удовлетворение будет крайне мал.

[attention type=red]

В том случае, если финансовая организация все же пошла навстречу должнику и предоставила услугу пролонгации, то в дополнительное соглашения к договору могут быть включены такие условия, как, например, предоставление банку какого-либо имущества в залог, или же наличие надежного поручителя. Эти меры вводятся банком для того, чтобы повысить гарантии выплаты кредита.

[/attention]

Услугу пролонгации кредита можно применить лишь один раз в процессе действия договора кредитования.

Недостатки в увеличении срока погашения кредита

В увеличении сроков выплаты займа есть единственный недостаток, который заключается в наличие переплат заемщиком кредитных денежных средств.

Это происходит из-за того, что при увеличении срока действия кредитного договора и продления периода выплаты займа, величина процентов по кредиту также увеличится.

При предоставлении банком разрешения на увеличение срока погашения кредита, никаких просрочек допускать не рекомендуется.

Причины отказа банка в пролонгации кредита

Причиной отказа кредитной организации в предоставлении заемщику возможности увеличения срока погашения займа, может стать наличие длительной просрочки выплат, а также плохая кредитная история по предыдущим займам. Другими словами, если банк видит то, что проблема не временна, а постоянна, то в пересчете величины ежемесячных платежей должнику будет отказано, дабы минимизировать собственные риски.

Таким образом, чтобы избежать появления лишних проблем с банком, что повлияет на вашу будущую кредитную историю, рекомендуется при первых же догадках о возможных материальных трудностях, обращаться с ходатайством в финансовую организацию.

Источник: https://yur-info.ru/bankovskie/uvelichenie-sroka-pogasheniya-kredita-ili-zajma.html

Можно ли увеличить срок кредита в Сбербанке

Можно ли с банком договориться увеличить срок кредитования

Актуальность вопроса о том, можно ли увеличить срок кредита в Сбербанке на легальном основании, очевидна в случае возникновения финансовых проблем у кредитуемого лица или появления у него желания несколько разгрузить свои долговые обязательства по кредиту. Последнее достижимо лишь за счет целенаправленного уменьшения размера ежемесячных платежей при оформлении клиентом заявления.

Особенности изменения сроков кредитования в Сбербанке

Изменить срок кредита в сторону увеличения или уменьшения можно в порядке согласования этих операций между сторонами. При этом указанная для клиентов пролонгация производится за счет двух предлагаемых процедур: рефинансирования и реструктуризации. Сокращение же срока достигается за счет разрешаемого во всех случаях досрочного погашения кредита.

Реструктуризация и рефинансирование — это разнонаправленные процедуры. Первая подразумевает вариативность действий относительно одного кредитного продукта Сбербанка. Рефинансирование же, напротив, целенаправленно объединяет несколько кредитов, выданных разными финансовыми организациями.

Одной из вариаций реструктуризационной процедуры с целью уменьшения цифры ежемесячного платежа выступает увеличение общего срока кредитования (в т. ч. и срока ипотечного кредита). Исключительно ради этого и по причине денежных трудностей кредитуемого возможны обсуждаемые изменения. Однако затруднения должны быть доказуемы для кредитодателя.

На рефинансирование же кредитор идет более охотно, т. к. этим учреждение привлекает к себе дополнительные финансы и клиентуру. Тем не менее перенос итоговой платежной даты не является в этом случае достигаемым целенаправленно. Так как интеграция кредитов осуществляется максимум на 7 лет, то продлить срок кредитования разрешено при меньшем остатке срока (менее семи лет).

Рассмотрим, как уменьшить срок кредитования. Оформление дополнительного соглашения о сокращении сроков за счет досрочного погашения является актуальным при достижении должником финансового благополучия. Закрытие кредита до срока возможно при указании этого пункта в кредитном договоре, что позволяет в дальнейшем не просить, а лишь уведомлять об этом банк.

Проводя все перечисленные операции, следует помнить, что они будут отражаться в персональной кредитной истории. Реструктуризация при этом является отрицательной для клиентской оценки. Кроме того, реструктуризация увеличивает общую величину долга по кредиту и облагаемым сверху процентам. Остальные процедуры характеризуются как нейтральные или положительные для банковских учреждений.

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

Значительное или минимальное сокращение срока кредитования возможно благодаря досрочному погашению кредита. Оно осуществляется частично или же полностью. Именно второй вариант подразумевает полноценное закрытие задолженности до срока без необходимости продолжения выплат по процентной ставке.

При аннуитетном платеже

Аннуитетные платежи производятся в равном ежемесячном размере. Каждый платеж суммируется из суммы задолженности и процентной ставки.

При этом нужно знать, можно ли уменьшить срок кредитования путем проведения досрочного погашения в таких условиях.

Сокращение срока кредита возможно главным образом за счет уменьшения количества помесячных платежей без изменения их периодичности и размера.

Если по факту свершившегося погашения по кредиту выявляется остаток до 100 руб., то необходимость проведения оплаты продлевается на следующий месяц. Недостаток заключается в необходимости попутной оплаты и процентов (а также неустойки, если таковая имеется). Чтобы исключить подобную ситуацию, следует заблаговременно уточнить точную цифру, подлежащую оплате.

При дифференцированном платеже

Дифференцированные платежи имеют принципиальное отличие от предыдущей альтернативы, но не в определении суммы ежемесячных платежей, а в характере расчетов. Большая часть платежа в самом начале обслуживания формируется в основном из необходимой к выплате процентной ставки. Вторая половина срока кредитования состоит из выплат по самой долговой сумме.

Для получения наибольшей выгоды потребитель банковских услуг идет на погашение именно при аннуитетных платежах по кредиту. Только так можно значительно сэкономить на оплате процентов. С другой стороны, при внезапном или запланированном появлении у плательщика крупной суммы денежных средств можно погасить кредит до срока.

При гашении материнским капиталом

Сертификат на получение материнского капитала действительно можно потратить на погашение кредита. Однако это разрешается только в случае с ипотекой, т. к. здесь происходит обеспечение жилплощадью в первую очередь детей. Эта норма прописана в условиях предоставления и растраты маткапитала.

Зачастую материнский капитал выступает в качестве первоначального взноса по кредиту либо при гашении займа в начале оплатного срока. Тем не менее ограничений в этом плане не существует. Он может быть и вовсе оформлен через значительный промежуток времени после заключения кредитного договора и потрачен на покрытие текущей задолженности.

Как правильно сделать частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Погашение до окончания срока возможно как в частичном, так и в полном выражении. Если первый вариант имеет своей целью окончательное избавление от кредита, то второй лишь частично приближает человека к этому. Договор по кредиту не подразумевает ограничений по вносимой до срока сумме. Тем не менее порядок обозначен четко.

Минимальный объем к внесению не обозначается кредитодателем. Просить заблаговременно об этой возможности кредитора также не следует. Это право реализуется по запросу непосредственно в день обращения. Заявление должно содержать четкую информацию о сумме и счете, с которого будет происходить отчисление.

Способы фактического внесения средств заявителем:

  • лично через кассу отделения;
  • в Сбербанке Онлайн при наличии персонализированного кабинета на сайте или одноименного приложения, установленного на телефоне.

Комиссионное обложение за проведение этой операции не осуществляется. После подписания договора клиент получает данное законное право. Оно наступает в соответствии с договором через определенный отрезок времени. Последнее указанное условие необходимо для получения выгоды банком за счет выплаты плательщиком определенной суммы по ставке.

Что выгоднее уменьшать — срок или сумму ипотеки: калькулятор

Ответ на данный вопрос зависит от индивидуальной ситуации физического лица. Уменьшение срока повлечет за собой усиление финансовой нагрузки. Выгода будет заключаться в закрытии долговых обязанностей. Кроме того, будут прекращены и дальнейшие выплаты по процентной ставке.

В противном варианте выгода совершенно иная — целенаправленное снижение суммы помесячных платежей. При этом по обобщенному показателю сумма задолженности увеличивается за счет возможности пролонгировать последнюю платежную дату. Переплата образуется исключительно из-за процентной ставки.

Все возможные переплаты при реструктуризации, а также получаемую экономию при рефинансировании можно просмотреть в кредитных калькуляторах. При указании сведений обо всех кредитах в калькуляторе рефинансирования (в т. ч. и по ипотеке) результат содержит цифру выявляемой за месяц экономии.

Рассматривая реструктуризацию, можно примерно рассчитать ежемесячное снижение платежей и конечную переплату, зная данные по оставшейся сумме задолженности и сроку выплат кредита в Сбербанке. Для этого предлагается воспользоваться обычным ипотечным калькулятором, рассчитанным на первоначальные подсчеты перед взятием займа.

Как увеличить срок кредита?

В процессуальном плане требуется действовать следующим образом: обратиться к кредитору с соответствующим заявлением и ждать резолюции учреждения. После подписания новых договоренностей нужно забрать обновленный график выплат. В случае с реструктуризацией необходимо предоставить документальные доказательства материальных затруднений по установленным Сбербанком причинам.

Основания реструктуризации:

  • переход на работу с менее выгодной зарплатой или увольнение;
  • прохождение службы в армии;
  • нахождение в отпуске по уходу за ребенком до трехлетнего возраста;
  • получение статуса нетрудоспособного гражданина.

Все перечисленные поводы должны быть отображены в соответствующих справках и выписках. Таким образом, снижение заработка отражается в справке 2-НДФЛ, а отсутствие работы требует постановки на учет на биржу труда и запроса оттуда документации об этом факте и цифре получаемого пособия.

Нетрудоспособность должна являться следствием проблем со здоровьем и подтверждаться медицинскими заключениями. Соответственно, нахождение в отпуске по уходу за новорожденным подтверждается для кредитора свидетельством его появления на свет и приказами от предприятия-работодателя.

Кроме рассмотренных документов, требуется также:

  1. Паспорт.
  2. Письменная просьба о реструктуризации по форме Сбербанка.
  3. Персональная анкета на бланке Сбербанка.

Обратиться за реструктуризацией можно двумя способами:

  • в онлайн-режиме;
  • при личном посещении офисов.

С рефинансированием дело обстоит несколько иначе. После подачи клиентом заявки исключительно в офисе финансово-кредитное учреждение рассматривает возможность проведения процедуры. Суть ее заключается в полном погашении Сбербанком задолженности в других банках и в дальнейшем открытии кредитного счета для рефинансирования в своей системе.

Поэтому все устраивающие по своему характеру Сбербанк кредиты (автокредит, ипотека, потребительский и т.д.) должны подлежать закрытию, а значит, срок по ним будет длиться определенный промежуток времени. Кроме того, по долгам не должно быть ни одной текущей просрочки платежей.

Основной пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Информация по кредитам, представленная в виде самостоятельно заполненных бланков от Сбербанка либо в виде официальных документов.

При необходимости дополнить сумму задолженности дополнительным денежным запросом для растраты на личные нужды (что разрешено в Сбербанке) следует также предоставить справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки. После принятия Сбербанком положительного решения и последующего погашения кредитов новые долговые обязательства будут подтверждены при подписании договора.

Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн? Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит? Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки. Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать? Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит. Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн? В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту. Как оформить досрочное погашение по кредиту? Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС. Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке? Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

  • заявление-анкета наполучение кредита;
  • паспорт гражданинаРоссийской Федерации сотметкой о регистрации(допускается наличиевременной регистрации, вэтом случаедополнительнопредставляется документ,подтверждающийрегистрацию по меступребывания);
  • документы,подтверждающиефинансовое состояние итрудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах? Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации. Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке? Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка. Что делать, если отказали в получении кредита? Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Источник: https://s-credit.info/info/uvelichenie-sroka-kredita-v-sberbanke.html

Продление срока кредита

Можно ли с банком договориться увеличить срок кредитования

Многие заёмщики сталкиваются с трудностями в жизни, которые препятствуют дальнейшему исполнению своих долговых обязательств в указанные сроки.

Здесь речь идёт даже не безответственности, а о факторах, повлиять на которые невозможно: потеря работы, болезнь или травма близкого родственника и другие моменты, оказывающие прямое влияние на платёжеспособность человека.

Банк не готов закрывать глаза на формирующуюся задолженность, которая к тому же стремительно увеличивается за счёт пени и штрафов за просрочки.

Чтобы избежать этого, нужно запросить продление срока кредита. Опция доступна в большинстве банков страны, в крайнем случае всегда можно подать заявление на реструктуризацию.

Что такое пролонгация и кому она подходит?

Увеличение срока погашения задолженности или небольшие отсрочки по выплате доступны практически в любом банке.

Поэтому не стоит надеяться, что проблема решится сама собой, подавать заявление на пролонгацию нужно как можно раньше. В таком случае получится быстрее найти выгодное для обеих сторон сделки решение.

Задаваясь вопросом как продлить кредит, заёмщику необходимо в первую очередь внимательно изучить условия своего кредитного договора.

В этом документе максимально подробно описаны все условия выдачи денежных средств и, если опция продления срока доступна, об этом обязательно будет хоть пара строк. В любом случае сперва необходимо лично прийти в отделение банка, захватив договор, и пообщаться с консультантом.

Как пользоваться услугой?

Продление кредита обычно проводится по стандартной схеме за редкими исключениями:

  1. Захватить кредитный договор и прийти пообщаться с сотрудником банка. Он расскажет о действующих на данный момент предложениях, которые помогут снизить кредитную нагрузку на карман заёмщика. Если возможность отложить выплату хоть на месяц есть – о ней обязательно сообщат;
  2. Собирать документы, которые докажут, что причина проблем с платёжеспособностью уважительная. Это может быть копия больничной выписки, трудовая с проставленной записью об увольнении, рождение детей, т.е. любые факты нужно подтверждать справками;
  3. Заполнить заявление на продление кредита. Предварительное решение в таком случае не имеет особого значения, особенно если у вас есть веские доказательства. Вам обязаны выдать письменный ответ;
  4. Если решение по заявке положительное, с вами будут обсуждать новый график выплат или скорректируют сумму обязательного ежемесячного платежа. В любом случае решение принимается с учётом ваших пожеланий;
  5. Обычно на этом этапе понадобится перезаключить договор или подписать соглашение.

Следует отметить, что банки не сильно в восторге от пролонгации кредитов клиентов, но чаще все же идут навстречу, чтобы не терять деньги из-за просрочек.

В самом крайнем случае заёмщик может обратиться в другое финансовое учреждение, где написать заявление на рефинансирование с целью погасить имеющийся кредит.

После подписания договора о продлении клиент получает возможность платить меньшую сумму благодаря тому, что сроки кредитования немного увеличатся. Это снижает нагрузку на бюджет.

Необходимо подписать новый договор

Итак, ответ на вопрос можно ли продлить сроки кредита положительный. Большинство банков предлагают такую услугу, нужно лишь подписать в отделении банка дополнительное соглашение в дополнение к кредитному договору, где будет описан новый график внесения платежей.

Отдельно оговариваются окончательные сроки погашения и новые условия кредитования.

Заёмщику, которому банк одобрил заявление на пролонгацию, стоит быть внимательным и не радоваться раньше времени. Дело в том, что многие банки могут попросить от клиента дополнительный залог (обеспечением может выступать любое имущество или же необходимо будет пригласить поручителя).

[attention type=green]

Таким образом они пытаются минимизировать риски, ведь если клиент уже раз оказался в трудном положении, не исключено, что подобная ситуация может повториться.

[/attention]

На практике банк охотнее согласится на просрочку, если до этого клиент несколько лет исправно платил, чем если уже спустя 3-4 месяца пользования кредитными средствами ему понадобилась помощь.

У продления кредита есть и минусы

Вместе с увеличением срока кредитования увеличивается и переплата заёмщика.

Если запросить пролонгацию, то первые месяцы человеку предлагается погашать лишь проценты по долгу, а тело кредита никоим образом не меняется. В итоге чем длиннее срок кредитования –тем больше переплата.

Клиентам предлагается два варианта пролонгации:

  1. График внесения платежей меняют, но сроки полного погашения остаются неизменными. Это значит, что срок внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту может быть перенесён, но в рамках условий кредитного договора на ограниченный срок.
  2. Займ будет продлеваться на больший срок, чем оговаривалось изначально в момент заключения кредитного договора. В этом случае переплата будет особенно остро заметна.

Поэтому прежде чем обращаться в банк за такого рода помощью, нужно внимательно оценить своё положение и взвесить все за и против. Клиентам, материальное положение которых ухудшилось лишь временно, банки готовы оказывать поддержку, так они избавятся от необходимости искать нового заёмщика.

Человек же, не рассчитав свои силы, может остаться без залогового имущества, если временная отсрочка не решит проблему.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/kredit/prodlenie-sroka/

Законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: