Ответ банку на их требование

Содержание
  1. Тест с ответами банковское дело 14-19
  2. Тест банки № 15
  3. Тест по банкам № 16
  4. Банковское дело в Украине тест № 17
  5. Тесты по банковскому делу для студентов № 18 с ответами
  6. Операции банков тест № 19
  7. Банк выставил требование о полном погашении кредита что делать в подобной ситуации
  8. Когда допускается требование о досрочном погашении кредита
  9. Законны ли действия банка в подобной ситуации?
  10. Если банк виноват
  11. Если вина заемщика
  12. Банк прислал требование о полном погашении кредита: что делать?
  13. Досудебная претензия банка
  14. Претензия в банк
  15. Как реагировать на желание банка повысить ставку
  16. Что же в таких ситуациях ожидает должника?
  17. Досрочное погашение: юридическая сторона вопроса
  18. Правила оформления досрочного погашения ссуды и основные рекомендации для заемщиков
  19. Банк запрашивает документы по 115-ФЗ
  20. Подтверждающие документы у находящихся на УСН со ставкой 6 %
  21. Запрос документов по 115-ФЗ по деньгам на личных счетах
  22. Банк требует пояснений при снятии крупных сумм с корпоративных карт
  23. Пришёл запрос по поводу сотрудников компании и их зарплаты
  24. Какие документы может запрашивать банк по 115-ФЗ?
  25. Сроки предоставления документов по ФЗ-115
  26. Последствия отказа предоставлять документы по ФЗ-115
  27. Банк выставил требование о полном погашении кредита: что делать?
  28. Когда допускается требование о досрочном погашении кредита?
  29. Если виноват банк
  30. Как не допустить досрочное расторжение?
  31. Что делать при получении требования?
  32. Досудебная претензия
  33. Досрочное погашение
  34. Рекомендации

Тест с ответами банковское дело 14-19

Ответ банку на их требование

1. Валютное управление коммерческого банка включает:

А) отдел управления ликвидностью банка;

Б) аналитический отдел;*

В) фондовый отдел;

Г) отдел инкассо.

2. Факторинговому обслуживанию не подлежат:

А) предприятия, реализующие свою продукцию на предпродажной основе;

Б) предприятия, занимающиеся производством стандартной продукции;

В) предприятия с небольшим количеством дебиторов;

Г) предприятия, практикующие бартерные сделки.*

3. Основным организатором межбанковских расчетов является:

А) брокерская фирма;

Б) коммерческий банк;

В) НБУ;*

Г) дилер.

4. Документ, удостоверяющий передачу права собственности от должника к кредитору в качестве обеспечения оплаты долга, – это:

А) закладная;*

Б) лизинговое соглашение;

В) варрант;

Г) коносамент.

5. Размер платы за управление, взимаемой факторинговой компанией, составляет:

А) 5% от годового оборота;

Б) 7-10% от годового оборота;

В) 12% от годового оборота;

Г) 0.5-3% от годового оборота.*

6. Документ, который дает право кредитору распоряжаться закладываемым имуществом в виде машинного оборудования, урожая, скота,- это:

А) закладная на движимое имущество;*

Б) сохранная расписка;

В) складское свидетельство;

Г) скользящий залог.

7. Наиболее важным источником получения валового дохода коммерческого банка является:

А) проценты по ценным бумагам;

Б) доходы от трастовых операций;

В) предоставление ссуд;*

Г) комиссионные сборы.

8. Расходы факторинговой компании по оценке кредитоспособности снижаются во время:

А) соглашения о полном обслуживании;

Б) агентских услуг; *

В) соглашения о полном обслуживании с правом регресса;

Г) предоплаты.

9. При выявлении проблемной ссуды банк должен в первую очередь:

А) потребовать платежа от заемщика;

Б) объявить неплательщика банкротом;

В) разработать план мероприятий для восстановления стабильности предприятия; *

Г) предъявить претензии к гаранту.

10. На величину процентной ставки влияет:

А) издержки по формированию ссудного капитала;

Б) маржа;

В) характер отношений между банком и заемщиком;

Г) все ответы верны. *

Тест банки № 15

1. Кредитный комитет:

А) рассматривает вопросы, связанные с инвестированием фондов и ведением трастовых операций;*

Б) определяет направления деловой политики банка;

В) решает вопросы об открытии филиалов.

2. Факторинговому обслуживанию не подлежат:

А) предприятия, не практикующие бартерные сделки;

Б) предприятия, с большим количеством дебиторов, задолженности каждого выражается небольшой суммой;*

В) строительные фирмы.

3. От чего зависит курс:

А) от предложения;

Б) от спроса;*

В) от валюты;

Г) от страны.

4. В каком году в Украине проводилась «Деноминация»:

А) 1993 год;

Б) 1999 год;

В) 1995 год;

Г) 1996 год.*

5. Депозит – это:

А) соотношение между суммой денежных поступлений и суммой осуществления денежных платежей за границу;

Б) операции по средствам, которых коммерческие банки формируют свои ресурсы;

В) операции связанные с привлечением денежных средств во вклады.*

6. Виды акций:

А) простые;*

Б) привилегированные;*

В) акционерные;

Г) резервные.

7. Какие стороны принимают участие в факторинге:

А) покупатель;*

Б) юридическое лицо;

В) поставщик;*

Г) физическое лицо.

8. Виды оперативного лизинга:

А) хайринг;*

Б) траст;

В) рейтинг;*

Г) вексель.

9. Функции международного кредита:

А) перераспределение ссудного капитала между странами;*

Б) денежные накопления государства;

В) ускорение концентрации и централизации капитала;*

Г) все ответы верны.

10. Задачи банковской системы:

А) обучение персонала;

Б) улучшение качества банковских услуг;*

В) опыт инвестиционной деятельности;

Г) все ответы верны.

Тест по банкам № 16

1. В зависимости от оплаты акции могут быть:

А) денежные и натуральные;*

Б) торговые и залоговые;

В) гарантийные;

Г) сохраненные.

2. Виды международного кредита:

А) тратта, депозитный сертификат, облигационные ссуды, консорциальные кредиты;*

Б) облигация, домовые обязательства банков;

В) товарные облигационные займы, вексель;

Г) чеки, складские залоговые свидетельства.

3. В качестве бенефициара учредитель может назначать…:

А) первое лицо;

Б) второе лицо;

В) себя;

Г) третье лицо или самого себя.*

4. Банк для комплексации рынка представляет ссуду в пределах…:

А) 20% от стоимости залога;

Б) 30% от стоимости залога;

В) 40 % от стоимости залога;

Г) 50% от стоимости залога.*

5. Формы международного кредита по срокам:

А) краткосрочные;

Б) долгосрочные;

В) среднесрочные;

Г) краткосрочные, долгосрочные, среднесрочные.*

6. Нерыночные ценные бумаги…:

А) имеют вторичное обращение;

Б) не имеют вторичного обращения, но могут быть возвращены эмитенту досрочно;*

В) свободно продаются и покупаются в рамках биржевого и не биржевого оборота;

Г) не продаются и не покупаются.

7. Бенефициар – это:

А) получатель доходов назначается учредителем траста;*

Б) осуществляет руководство текущей деятельности в соответствии с уставом;

В) разрабатывает кредитную политику;

Г) готовит заключение по представлению наиболее крупных ссуд.

8. Факторинг…:

А) это поручительство третьей стороны погасить долг в случае неспособности должника выполнить обязательства;

Б) это переуступка факторинговой операции неоплаченных долговых требований возникающих между контрагентами в процессе реализации товаров в условиях коммерческого кредита; *

В) это документ, удостоверяющий право собственности от должника к кредитору в качестве обеспечения оплаты долга;

Г) форма залога.

9. Система централизованных межбанковских расчетов, организуется:

А) коммерческим банком;

Б) частным банком;

В) эмиссионным банком;*

Г) банком НБУ.

10. Рынок банковских услуг до 2010 года может увеличиться в:

А) 10 раз;

Б) 5 раз;

В) 3 раза; *

Г) 2 раза.

Банковское дело в Украине тест № 17

1. Закладная – это…:

А) передача кредитору товарно-распорядительных или денежных документов в качестве обеспечения ссуды;

Б) форма залога товаров, при которых заемщик сохраняет за собой, как владение, так и право собственности на закладных объектах;

В) задержка кредитором у себя собственности до погашения долга;

Г) документ, удостоверяющий передачу права собственности от должника к кредитору в качестве обеспечения оплаты долга. *

2. Факторинг – это операция:

[attention type=yellow]

А) при которой банк выступает в роли доверенного лица своих клиентов по поводу правления собственностью;

[/attention]

Б) по переуступке банк или факторинговых компаний неоплаченных долговых требований;*

В) по долгосрочному вложению средств в отрасль или предприятие в целях получения прибыли;

Г) по предоставлению долгосрочной среды оборудования.

3. Какой из видов риска не относится к инвестиционной банковской деятельности…:

А) кредитный риск;

Б) рыночный риск;

В) валютный риск;*

Г) процентный риск.

4. Наиболее распространенными видами обеспечения банковских ссуд, являются:

А) земля;

Б) ценные бумаги;

В) товары;

Г) все ответы верны.*

5. Наиболее часто в банковской практике применяются следующие формы юридических документов и соглашений:

А) закладная;*

Б) гарантии;

В) кредиты;

Г) ценные бумаги.

6. Виды факторинговых операций:

А) внутренние;*

Б) банковские;

В) кредитные;

Г) факторинговые.

7. Существуют некоторые подходы банка, которые включают:

А) вознаграждение за услуги по продаже страховых полюсов;

Б) инкассацию чеков векселей;

В) акцептование векселей.*

8. При фиксированной общей суммы платежного лизингосоглашения плата состоит:

А) из амортизационных отчислений;*

Б) заемных средств;

В) оборотных активов;

Г) необоротных активов.

9. Лизинговая сделка, подготовительная работа предшествует заключению ряда юридических договоров:

А) решается вопрос об источниках финансовой сделки;

Б) оформляются заявки будущего лизингополучателя;

В) готовятся заключения о кредитоспособности клиента;

Г) все ответы верны.*

10. Причины которые не находятся под контролем банка:

А) политические сделки;*

Б) анализ финансового отчета;

В) личных контактов с должником;

Г) сообщениями трех лиц.

Тесты по банковскому делу для студентов № 18 с ответами

1. Функция денег – это:

А) деньги – средство оплаты товаров и услуг;

Б) средство сохранения стоимости;

В) средства измерения стоимости;

Г) все ответы правильные.*

2. Денежное обращение состоит из:

А) наличная сфера обращения;*

Б) безналичная;*

В) настоящая;

Г) липовая.

3. Черты системы кредитных денег:

А) уход из обращения залога – Демонетизация;

Б) в обороте только золото;

В) расширение безналичного расчета;*

Г) усиление положения кредитных денег.*

4. Типы валютных режимов:

А) курс с управляемой гибкостью;*

Б) плавающий курс;*

В) ныряющий курс;

Г) тонущий курс.

5. Как делятся депозиты по срокам:

А) до востребования;*

Б) сберегательные;*

В) срочные;

Г) пожизненные.

6. Как делятся собственный капитал:

А) акционерный;*

Б) резервный;*

В) общий.

7. В каком году была установлена система неразменных денег:

А) 1937;

Б) 1930;*

В) 1940;

Г) 1947.

8. Виды факторинга:

А) открытый;*

Б) прикрытый;

В) закрытый.*

9. По объемам банковские риски бывают:

А) низкие;

Б) высокие;

В) средние;

Г) все верны.*

10. Формы ипотеки:

А) общая;*

Б) коллективная;

В) собственная;

Г) обычная.*

Операции банков тест № 19

1. Виды факторинговых операций:

А) внутренние;*

Б) внешние;

В) углубленные;

Г) поверхностные.

2. Формы ипотеки:

А) общая;*

Б) коллективная;

В) собственная;

Г) обычная.*

3. Денежное обращение состоит из:

А) наличная сфера обращения;*

Б) безналичная;*

В) настоящая;

Г) липовая.

4. Виды банковских рисков:

А) финансовые;

Б) валютные;

В) риск ликвидности;

Г) все ответы правильные.*

5. По объемам банковские риски бывают:

А) низкие;

Б) высокие;

В) средние;

Г) все верны.*

6. Виды международного кредита:

А) товарный;*

Б) валютный;*

В) денежный.

7. По срокам международный кредит бывает:

А) краткосрочный;*

Б) длительный;

В) пожизненный;

Г) долгосрочный.

8. Принципы международного кредита:

А) платность;*

Б) бесплатность;

В) невозвратность.

9. Отделы управления депозитными операциями:

А) фондовый отдел;*

Б) отдел инкассо;

В) отдел аккредитивов;

Г) все ответы правильные.

10. Задачи собрания акционеров:

А) принимают устав банка;

Б) принимают решение обоснованием банка;

В) утверждает документы деловой политике банка;

Г) все ответы верны.*

Источник: https://test-otvet.com.ua/banki/163-test-s-otvetami-bankovskoe-delo-14-1.html

Банк выставил требование о полном погашении кредита что делать в подобной ситуации

Ответ банку на их требование

16.12.2021

При оформлении займа в договоре между финансовым учреждением и заемщиком указываются все условия досрочной ликвидации долга. Иногда банки выставляют письменное требование о полном погашении кредита, и люди не знают, что делать. Здесь возможны несколько вариантов: выполнить просьбу, договориться о реструктуризации или разрешить вопрос в судебном порядке.

Когда допускается требование о досрочном погашении кредита

Когда банк требует от клиента досрочного погашения ранее взятого кредита, перед тем, как что-то делать, нужно знать, в каких случаях это возможно по закону:

  • Заемщик допустил просрочку по выплатам ежемесячных платежей. Приемлемое количество пропущенных дней законодательством не регулируется, поэтому просрочка наступает уже на день, следующий за датой платежа. Согласно ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите», кредитная организация может ходатайствовать о возврате заемщиком долга по своему усмотрению, если сроки перечислений были им нарушены.
  • Заемщик взял целевой кредит, но использовал его не по назначению. Например, если ИП оформил заем на развитие бизнеса и потратил деньги на собственные нужды, это грозит тем, что банк выставит требование о досрочном погашении оформленного ранее кредита.
  • Утрата имущества, использующегося для обеспечения при открытии займа. К примеру, была продана квартира или автомобиль.
  • Заемщик сам обратился для расторжения договора кредитования и не может выплачивать задолженность.
  • Неспособность заемщика выплачивать долг ввиду отсутствия работы или снижения дохода, что подтверждается справками. Здесь можно провести процедуру признания физического лица банкротом или обратиться за кредитованием для возврата требуемых банком денег (рефинансированием). Это позволит снизить сумму ежемесячных платежей за счет увеличения сроков выплат или уменьшения годовых процентов.
  • Выявление поддельных документов, предоставленных при получении займа. Здесь банк может не только прислать письмо для оплаты долга, но и заявить в полицию.

Это лишь несколько причин, но полная информация о праве банка требовать досрочной ликвидации займа указывается в договоре: на каких условиях это возможно, имеет ли заемщик возможность просить отсрочку по платежам при ухудшении материального положения, и т.д.

Требование банка о досрочном закрытии займа должно быть выражено в письменной форме. Звонки и СМС-сообщения не имеют юридической силы: с их помощью сотрудники могут только напоминать о необходимости внесения платежа.

Зная, в каком случае банк может потребовать досрочное погашение кредита, лучше всего избежать таких ситуаций, иначе придется оплачивать не только долг, но и штрафы.

Законны ли действия банка в подобной ситуации?

Выставление требования погасить задолженность полностью законно, на что указывает ст. 14 ФЗ №353-ФЗ. Заемщику дается 60 дней для ликвидации долга с момента отправки письма. Если же он оплачивает все добросовестно, то требовать досрочного полного или частичного погашения финансовое учреждение не может.

Здесь все зависит от условий договора, ведь бывает и так, что в нем указываются дополнительные основания, по которым банк вправе расторгнуть соглашение с правом требования внести платеж в случае наличия долга для досрочного полного погашения взятого кредита.

Рассматривая случаи из судебной практики, чаще всего требование банка о досрочной выплате займа происходит в следующих ситуациях:

  • клиент скрыл арест имущества;
  • заемщик потерял работу и не оповестил об этом кредитную организацию;
  • просрочка более трех месяцев;
  • было сменено место жительство и банк не оповещен.

Таким образом, направление уведомления о преждевременном погашении законно, поскольку при нарушении условий договора клиентом любое финансовое учреждение вправе требовать возврат займа на основании решения суда или при попытке досудебного урегулирования.

При предъявлении требования банка о досрочном погашении кредита, судебная практика говорит о том, что необходимо явиться в отделение и разъяснить ситуацию вне зависимости от того, кто является виновником.

Если банк виноват

Второй по важности вопрос — может ли банк требовать досрочного погашения кредита добросовестного плательщика? Конечно нет, к тому же он сам нередко нарушает условия соглашения и направляет письма безосновательно.

Рассмотрим ситуации, когда банк может быть виноват и предъявляет требования незаконно:

  • Клиентом произведены полные досрочные выплаты, но менеджер не ввел данные в систему. Впоследствии бывшему заемщику начали начисляться проценты за неуплату ежемесячных платежей, а затем пришло письмо с требованием.
  • Заемщик своевременно перечислял деньги, но они из-за ошибок в банковской системе не были зачислены.

В первом случае для разрешения проблемы необходимо сделать визит в кредитную компанию и предоставить справку о полном погашении займа, полученную после внесения оставшейся части денег. Во втором потребуется выписка со счета, если платежи проводились онлайн, или выданные банкоматом чеки. Все сведения предоставляются в офис учреждения, где оформлялся кредит.

Если вина заемщика

Обычно виной всему нарушение заемщиком требований договора, что является основной причиной требования банка досрочно закрыть долги. В этом случае при регулярных просрочках ежемесячных платежей клиенту направляется соответствующее письмо.

Банк прислал требование о полном погашении кредита: что делать?

При наличии основания требования досрочного погашения кредита, должнику необходимо выполнить следующее:

  • Посетить отделение и выяснить, по какой причине было направлено письмо, если платежи вносятся регулярно. При наличии просрочек придется предоставить справки, подтверждающие отсутствие дохода.
  • Если клиент выполняет свои обязательства, но ему была направлена письменная форма требования банка о досрочном погашении кредита и банк не воспринимает доводы о регулярном перечислении денежных средств, придется урегулировать ситуацию через суд.

Досудебная претензия банка

На основании ФЗ «О потребительских кредитах», ст. 811, 913, 814, банки имеют право направлять заемщикам досудебные претензии с указанием требования о полном досрочном погашении долга. Если условия не выполнены или добросовестный клиент не предоставил письменный ответ для разъяснения ситуации, даже при вине банка дело будет передано в суд через 60 дней.

Что входит в ответ на требование банка о досрочном погашении кредита:

  • Причину, по которой платежи не вносились вовремя.
  • Личные данные заемщика.
  • Сроки и возможность погашения долга.

Унифицированной формы отзыва на требование банка о досрочном погашении кредита нет, поэтому для его составления рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу.

Претензия в банк

Если при досрочном закрытии займа банк начислил платежи за весь период кредитования, а не только за просроченное время, клиент имеет право написать претензию, т.к. переплаты начисляются за фактический срок пользования кредитом, если в договоре не указано иное.

Документ содержит следующее:

  • Ф.И.О., паспортные данные, номер кредитного договора;
  • Суть – требование вернуть излишне уплаченные деньги;
  • Наименование учреждения (в шапке);
  • При каких условиях банк может потребовать досрочное погашение кредита и за какой период начисляются проценты с указанием конкретных пунктов соглашения;
  • Дату составления и подпись.

Как реагировать на желание банка повысить ставку

Если при выполнении клиентом требования о закрытии займа финансовое учреждение решило поднять процентную ставку, дабы получить больше денег за просроченные платежи, это считается незаконным (ст. 310 ГК РФ). Процедура увеличения переплат по займам осуществляется с согласия обеих сторон.

Что же в таких ситуациях ожидает должника?

Рассматривая вопрос о том, может ли банк потребовать досрочного погашения кредита и чем это грозит должнику, стоит обратить внимание на варианты:

  • Кредитная организация направляет заемщику письменное требование. Если тот не отвечает или не приходит в банк, дело передается в суд или перепродается коллекторскому агентству.
  • Если заемщик не является на судебные заседания, они проводятся без его присутствия, решение выносится заочно.
  • При наличии решения суда приставы накладывают арест на имущество. Если уклонение от уплаты было признано злостным, заемщику грозит наказание по УК РФ.

Досрочное погашение: юридическая сторона вопроса

Особенности досрочного погашения регламентируются ГК РФ. Раньше банки были вправе требовать проценты за весь период кредитования, но после внесения корректировок в законодательство они могут насчитывать переплату только до дня фактического внесения платежа. Какие еще нюансы нужно учитывать:

  • Заемщик обязан оповестить банк о намерении за 30 дней до предполагаемой даты, если в договоре не указана возможность моментального закрытия займа без предварительного уведомления.
  • Кредитные организации вправе отказать в досрочном внесении полной суммы займа (ст. 810 ГК), если в договоре не обозначена такая возможность.

Правила оформления досрочного погашения ссуды и основные рекомендации для заемщиков

Чтобы избежать неприятных ситуаций и беспроблемно закрыть кредит, необходимо соблюдать несколько правил:

  • Посетить отделение банка за 30 дней до внесения оставшейся части денег и написать заявление с указанием даты и суммы для списания.
  • Если банк не дает сразу разрешение на закрытие займа, придется подождать до 5 дней, затем снова нанести визит или позвонить на горячую линию.
  • Если средства возвращаются частично, после списания платежа нужно посетить банк и взять новый график.
  • После полного погашения долга рекомендуется взять в кредитном учреждении справку о закрытии кредитного договора.

Таким образом, может ли банк потребовать досрочного погашения кредита без решения суда? Данное право у него есть, однако это возможно лишь при условии, когда заемщик не выполняет кредитные обязательства и им допущены просрочки по платежам. В остальных случаях подобные требования являются незаконными.

Банк выставил требование о полном погашении кредита что делать в подобной ситуации Ссылка на основную публикацию

Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/bank-vystavil-trebovanie-o-polnom-pogashenii-kredita-chto-delat

Банк запрашивает документы по 115-ФЗ

Ответ банку на их требование

Банк запрашивает документы по 115-ФЗ

В России идёт жёсткая борьба с нелегальными доходами.

На практике это приводит к тому, что банки, ссылаясь на закон № 115-ФЗ, могут запросить у компании или у физического лица самые разные документы, подтверждающие законное происхождение таких средств, а также их целевое использование.

Финансовые организации трудно не понять: они опасаются лишения лицензии. Однако в результате подобная деятельность вызывает большое количество трудностей и порождает бумажную волокиту.

Как понять, когда запрос конкретных документов будет правомерным, а когда – чрезмерным? На что нужно ориентироваться в оценке ситуации? Мы предлагаем со всем внимательно разобраться.

Подтверждающие документы у находящихся на УСН со ставкой 6 %

В РФ есть ряд компаний, которые работают по упрощённой системе налогообложения со ставкой 6%. И на практике они нередко могут сталкиваться с тем, что банк запрашивает документы, подтверждающие целевой характер расходов корпоративных средств.

Подобная ситуация вызывает закономерные вопросы у предпринимателей и владельцев компании, поскольку юридическое лицо выплачивает налоги со всех доходов. Следовательно, структуру расходов раскрывать в данных обстоятельствах необязательно. Однако у компаний, которые выбрали для себя подобную систему налогообложения, существует обязанность вести кассовую книгу. В ней отражается следующее:

  • авансовый отчёт;
  • поступление наличности;
  • выдача наличных денег подотчётному сотруднику.

Насколько требование банка предоставить подобный документ законно и обосновано? Следить за правильностью ведения таких официальных бумаг – это обязанность ФНС РФ, а не финансовой организации.

Но в то же время банк должен контролировать операции, связанные со снятием наличности в особо крупных размерах (больше 600 тысяч, например).

Однако в законе нет чёткого перечня документов, которые банк в такой ситуации вправе потребовать.

При получении соответствующего запроса компания может предоставить кассовую книгу. Если там всё корректно отображается, обычно банку достаточно таких сведений.

Иногда договор обслуживания расчётного счёта включает в себя условие обязательного предоставления документов, которые бы демонстрировали целевое использование средств компании.

В подобной ситуации необходимо предъявить чеки, соглашения, квитанции и прочее. То есть многое зависит ещё и от договорённостей между сторонами в такой ситуации.

Запрос документов по 115-ФЗ по деньгам на личных счетах

Интерес банков к источникам доходов касается и личных средств. Фактически, он распространяется на всех, включая физлиц. Сейчас при открытии счёта финансовые организации нередко предлагают заполнить анкеты и указать, откуда именно взялись деньги.

Также банк вправе запросить подтверждение легальности происхождения тех или иных средств. Если клиент не может предоставить соответствующие документы, финансовая организация по закону имеет право заморозить счёт на срок до 5 рабочих дней.

А по решению Росфинмониторинга – дополнительно на 30 суток.

Такие требования совершенно законны согласно ФЗ-115. Обычно банки интересуют крупные суммы – от 600 тысяч и больше. И чтобы не попадать в неприятные ситуации, имеет смысл разбивать деньги по разным организациям. Но бывает так, что банк уже запросил документы по 115-ФЗ, что делать в такой ситуации? Вам нужно подготовить:

  • письмо с пояснением происхождения средств;
  • список подтверждающих документов (договор дарения или купли-продажи какого-то имущества, справка 2-НДФЛ, кредитное соглашение и прочее).

Вам необходимо показать, откуда у вас взялись эти средства. Обычно письма и одного документа уже достаточно. Но главное, чтобы предоставленный договор или справка покрывала имеющуюся сумму, а не только часть. Иначе вопрос не будет урегулирован, поскольку придётся пояснять остаток. Плюс такое предоставление документов только усилит подозрения в отмывании.

Банк требует пояснений при снятии крупных сумм с корпоративных карт

Сотрудники компаний могут регулярно снимать достаточно серьёзные суммы денег с карт, которые оформлены на юридическое лицо (от 50 тысяч рублей и больше). В таком случае велика вероятность, что банк попросит пояснить смысл совершаемых действий. Насколько это законно?

В соответствии со статьёй 7 ФЗ-115 банк должен следить за необычными операциями. При активном пользовании корпоративной картой с непонятными целями (нет целевых переводов, пояснений и т. п.) финансовая организация обязана выяснить коммерческий смысл совершаемых действий.

Чтобы избежать такой ситуации, необходимо внутри организации установить чёткие правила и жёсткие ограничения по поводу снятия денег с корпоративной карты. Больше всего подозрений вызывает обналичивание. Поэтому прибегать к нему следует в исключительных случаях.

Также главе компании надо установить порядок предоставления отчётности, позволяющей следить за тем, когда именно были сняты деньги, в каком объёме, с какой целью. Важно, чтобы сотрудники выдавали руководству документацию, подтверждающую характер использования средств.

Учтите, что в данной ситуации банк может запрашивать любые документы по 115-ФЗ. Чаще всего от компании требуется предоставить следующее:

  • письмо с описанием ситуации, то есть пояснение в письменном виде. Например, крупные суммы наличностью понадобились для отправки сотрудников в командировку в регионы, где безналичный расчёт по разным причинам слабо распространён;
  • подтверждающие документы. Это могут быть чеки, квитанции, расписки, договоры и прочее.

В целом же описанная ситуация является сама по себе сомнительной для банка. Поэтому лучше её не допускать.

Пришёл запрос по поводу сотрудников компании и их зарплаты

Нередко на практике возникают такие ситуации: юридическое лицо открывает счёт в банке, однако использует его исключительно для переводов средств контрагентам (и получения денег от них). То есть зарплата работникам выдаётся в виде наличных средств.

Банк через некоторое время присылает запрос, в котором требует предъявить ему штатное расписание, а также зарплатную ведомость. Многие компании считают, что это – вмешательство во внутренние дела фирмы.

Описанная ситуация реальна и часто встречается на практике.

Банк прислал вам запрос по закону 115-ФЗ, а вы не знаете, что делать? Вам угрожает блокировка счёта или он уже заблокирован? В подобных обстоятельствах разобраться с ситуацией будет намного легче с помощью опытных юристов. Обращайтесь: бесплатные номер по России +7 (800) 550-20-42 и в Москве +7 (499) 213-07-76. Команда Unblock.money готова помочь вам!

Стоит отметить, что по закону 115-ФЗ у банка нет права контролировать обналичивание денег для выплаты зарплаты. Но если фирма снимает 600 тысяч рублей и больше, и видимых причин для подобной операции нет, финансовая организация может заподозрить отмывание средств. В такой ситуации она имеет право на запрос.

[attention type=red]

Вместе с тем банки должны идентифицировать как представителя клиента, так и выгодополучателя. И работники компании, получающие зарплату, относятся ко второй категории. Кроме того, банк обязан принять меры, чтобы идентифицировать бенефициарного владельца. Таким образом, у финансовой организации есть право требовать документы, содержащие информацию о третьих лицах.

[/attention]

Чтобы компания не оказалась в сложной ситуации, она должна предоставить соответствующие сведения. Но перед этим сначала стоит получить письменное согласие от сотрудников на обработку их данных. Если работники откажутся его предоставлять, в таком случае возникает спорная ситуация. И разрешать её лучше всего с юристами.

Какие документы может запрашивать банк по 115-ФЗ?

Исходя из описанных выше ситуаций, довольно легко сделать выводы о том, что банки могут делать запросы практически когда угодно. Для возникновения интереса финансовой организации достаточно посчитать, что конкретная операция подозрительна. Как показывает практика, для такого вывода хватает следующего:

  • проведения операции с крупной суммой без подтверждения смысла сделки;
  • частого обналичивания средств;
  • отсутствия доказательств того, что деньги получены легальным путём;
  • непонятный банку характер деятельности компании;
  • основания подозревать, что юридическое лицо уклоняется от налогов.

Банки не должны выполнять обязанности ФНС РФ. Однако страх потерять лицензию заставляет многие финансовые учреждения проявлять повышенную бдительность. В связи с этим банк может запросить практически какие угодно документы (ограничения в данном отношении, по факту, нет).

Чаще всего требуют предоставить:

  • пояснение в письменном виде, то есть соответствующим образом составленное письмо;
  • доказательства легального происхождения средств;
  • справку 2-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие регистрацию юридического лица или ИП;
  • данные о целевом использовании денег (чеки, квитанции и прочее).

Этот перечень может быть в любой момент расширен самим банком по его усмотрению. Иногда конкретный список документов указывается ещё в договоре, который юридическое или физическое лицо подписывает при открытии расчётного счёта.

Сроки предоставления документов по ФЗ-115

Законодательство на этот счёт довольно противоречиво. В одних источниках говорится о том, что банки их устанавливают самостоятельно по своему усмотрению. В других указывается, что сроки обозначаются ЦБ РФ. В любом случае на практике все руководствуются позицией Банка России.

Тот исходит из того, что 3-7 дней для предоставления документов достаточно. Больший срок считается нежелательным. Это значит, что вам нужно действовать оперативно и сразу же начинать разбираться с документами, то есть как только к вам пришёл такой запрос.

Если ваш банк установил нижнюю границу срока, например, 3 дня, то времени у вас объективно мало.

Последствия отказа предоставлять документы по ФЗ-115

Если клиент не предоставляет запрошенные документы, банк отказывается проводить соответствующую операцию. Если таких отказов накопилось 2 и больше, то финансовая организация обязана расторгнуть с подобным клиентом договор обслуживания и закрыть его счёт. Однако проблемы на этом только начинаются.

Бывший клиент банка попадает в чёрный список ЦБ РФ. Соответствующая информация рассылается по всем финансовым учреждениям. На практике это означает, что данному лицу ни один банк больше счёт не откроет. Таким образом, деятельность компании или предпринимателя станет невозможной.

Существуют и другие меры. Например, банк может заблокировать сомнительному клиенту доступ к интернет-банкингу. То есть все операции будут теперь проводиться при подаче бумажных платёжек в главный офис.

На практике это может оказаться, мягко говоря, неудобным, если банк и клиент физически находятся в разных концах страны.

Но даже если клиент принесёт бумажную платёжку, ему всё равно вправе отказать в проведении операции.

Стоит отметить, что подобная политика – это не инициатива банков. Кредитное учреждение рискует штрафом в 1 миллион рублей согласно статье 15.27 КоАП РФ. Кроме того, что для большинства банков ещё хуже, их деятельность могут остановить на срок до 90 суток.

Плюс есть риск отзыва лицензии. Именно поэтому финансовые организации бдительно следят за исполнением со своей стороны требований действующего законодательства и ЦБ РФ. Подобные жёсткие меры являются лишь продолжением политики Банка России.

И вероятность их применения к вам стоит учитывать.

У вас возникли проблемы с банком по ФЗ-115? Пришёл запрос с требованием предоставить документы, которых у вас нет и быть не может? Вы не знаете, что делать, а счёт уже заблокирован? Во всех подобных ситуациях вам помогут опытные юристы Unblock.money.

Наша команда готова вникнуть в ситуацию, учесть все детали, подготовить для вас пакет документов или проверить уже имеющиеся. Обращайтесь! Бесплатные номер по России +7 (800) 550-20-42 и телефон в Москве +7 (499) 213-07-76.

И помните о сроках: не затягивайте!

Источник: https://unblock.money/stati/bank-zaprashivaet-dokumenty-po-115-fz/

Банк выставил требование о полном погашении кредита: что делать?

Ответ банку на их требование

Иногда банковские учреждения могут досрочно расторгнуть кредитный договор и запросить заемщика погасить текущую задолженность в ближайшее время, включая штрафные санкции и неустойки. Такая процедура является у них не частой, но применимой на практике.

Когда допускается требование о досрочном погашении кредита?

Все эти случаи описаны в контракте, поэтому при его подписании рекомендуется тщательно прочитать документ, чтобы избежать финансовых проблем в будущем.

Существенными основаниями, которые могут подвергнуть банк на такие меры являются:

  • клиент регулярно опаздывает с оплатой (в этом случае ознакомьтесь с материалом на тему: что делать при просрочке по кредиту);
  • огромное количество просрочек;
  • внутриорганизационные проблемы банка, необходимость в срочных наличных средствах;
  • заёмщик нарушил условия контракта (например, сменил место жительства и забыл оповестить об этом);
  • ухудшение ценности залогового имущества;
  • гражданин написал заявление о расторжении контракта;
  • неспособность вносить ежемесячные платежи вследствие увольнения или другие методы ухудшения платежеспособности, которые можно доказать соответствующими справками;
  • выявление поддельных и ложных сведений.

досрочное погашение

На практике требование банка о досрочном погашении кредита применяется в том случае, если плательщик просрочил текущую задолженность на срок более трех месяцев или регулярно задерживал платежи.

В таких ситуациях иногда бывает выгодней рефинансировать кредиты с просрочкой.

Однако бывают случаи, когда они запрашивают деньги и при единственной просрочке.

Частая причина такого явления – проблемы с ликвидностью.

Следует отметить, что условия контракта, подписанного в банке, не должны опровергать существующее законодательство. Закон РФ гласит, что финансовая компания может расторгнуть договор в вышеперечисленных случаях.

[attention type=green]

Исключением является ухудшение платежеспособности заемщика. Например, затраты на дорогостоящее лечение, удержание из заработной платы алиментов или увольнение.

[/attention]

В таком случае, высшие инстанции, скорее всего, будут на стороне заемщика и признают исполнительный договор банка неправомерным.

Если виноват банк

Бывают случаи, когда организация требует досрочные выплаты на незаконной основе, например, добросовестного плательщика.

Ситуациями, когда банк выдвигает неправомерные меры, являются:

  1. Потребитель своевременно вносил все платежи, но оператор не внес расчетные данные в систему. Соответственно, начислялись пени и штрафы, а затем пришло письмо с требованием.
  2. Гражданин оплачивал задолженности, но из-за сбоя в компьютере они не были зачислены.

Для урегулирования необходимо обратиться в кредитную компанию и предоставить оплаченные квитанции.

Иногда финансовые организации настаивают и начинают судебное разбирательство. В таком случае полезно будет почитать, как вести себя, когда банк подал в суд на взыскание кредита.ловушка для заемщика

Как не допустить досрочное расторжение?

Самым лучшим и действенным способом является своевременное погашение задолженности. Однако если гражданин вносит оплату за займ не в отделении банка, а в электронной платежной системе или в терминалах самообслуживания других компаний, то он должен иметь в виду, что денежные средства поступают на счет не сразу, а по истечении несколько дней.

Поэтому рекомендуется заранее следить за графиком платежей и не упустить момент своевременной оплаты. Если у вас возникают какие-либо трудности, то можно перенести дату оплаты кредита.

Если дело не дошло еще до суда, то можно решить проблему лично с банком.

Следует подготовить перечень документов, которые объясняют причину просрочек и попытаться оплатить некоторую часть накопившийся задолженности.

Однако если финансовая организация уже обратилась к судебным приставам, необходимо предоставить эти справки в ходе слушания. Судья может оценить их довольно весомыми и неопровержимыми и признать исполнительное производство неправомерным.

Высокая вероятность отклонения досрочного взыскания в случае однократной просрочки. Суд может признать такие меры избыточными и непропорциональными возникшей проблеме. То же касается и ситуации, если клиент не сообщил об изменении места работы, но оплачивал ссуду всегда вовремя.досрочное расторжение

Что делать при получении требования?

Уведомление о просьбе досрочно погасить ссуду обязательно должно быть в письменной форме с печатью. СМС-оповещения и звонки на мобильный телефон не имеют правовой обоснованности: с их помощью менеджеры лишь подсказывают о скорой необходимости внесения платежа.

В письме должно быть указано основание для прекращения действия контракта. Потребитель может отправить сообщение с возражением оплаты.

[attention type=yellow]

Это никак не повлияет на ситуацию, однако даст ему немного времени, чтобы подготовиться к слушанию.

[/attention]

В случае, если у человека есть свободные денежные средства для погашения, то целесообразней выплатить долг и получить документы, которые подтверждают расторжение.

Если у гражданина нет средств для оплаты задолженности, то необходимо:

  1. Обратиться лично в отделение и объяснить ситуацию.
  2. Заполнить заявление о рефинансировании займа или возможности оформления рассрочки на некоторый период времени.

Если вы путаетесь в терминах, то читайте наш материал «Рассрочка, ссуда и кредит: в чем разница».

Если осуществленные мероприятия не помогли решению ситуации, то следует готовиться к судебному процессу. Приставы могут единолично установить отсрочку или другим образом помочь заемщику.судебный процесс

В ходе расследования может установиться тот факт, что требования являются противозаконными и неосновательными. Соответственно, они будут приняты недействительными.

Досудебная претензия

Согласно Федеральному Закону, если ситуация не была урегулирована и плательщик не предоставил доказательства о своей невиновности в течение шестидесяти дней, дело направляется в высшие инстанции.

Человек должен указать следующую информацию в ответе на письмо:

  • объяснение ситуации, почему денежные средства не были внесены;
  • контактные данные;
  • промежуток времени, когда будет произведен расчет.

При возникновении финансовых трудностей стоит начать поиск компромисса. Об этом мы рассказали в материале «Как быть, если нечем платить кредит».

Точного образца для составления ответа нет. Для помощи написания отзыва рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста.

Досрочное погашение

Раньше банковские учреждения могли начислять процентные ставки за весь период, установленный в контракте.

После введения соответствующих изменений в российские законы, которые касаются деятельности финансовых компаний, они вправе требовать их только до дня фактической оплаты (узнайте больше о том, как быстро оплатить кредит).

Следует отметить, что гражданин должен за 30 дней оповестить организацию о своем намерении. Организация может отказать человеку в праве досрочно погасить задолженность, если в контракте не обозначено иное.

Рекомендации

Чтобы избежать проблем в будущем, следует придерживаться следующих правил:

  • посетить банковский филиал за 30 дней и оформить заявку о желании досрочно погасить заем;
  • в случае отклонения заявки следует выждать до 5 дней, и заново прийти в отделение или позвонить в справочную службу;
  • после окончательного погашения рекомендуется взять справку, которая подтверждает закрытие займа.

погашение кредита

Таким образом, банк имеет все основания запросить досрочное погашение кредита в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств. Поэтому клиенту необходимо вовремя вносить платежи и не допускать просрочек.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/zakonny-li-trebovaniya-banka-o-polnom-pogashenii-kredita.html

Законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: