Поручитель имеет право на квартиру

Содержание
  1. Поручитель по ипотеке: кто может быть и нужен ли он в 2021 году
  2. Кто такой поручитель по ипотечному займу
  3. Кто может быть поручителем по ипотеке
  4. Чем принципиально отличается поручитель от созаемщика при ипотеке
  5. Когда нужен поручитель
  6. Нужен ли поручитель для оформления ипотеки
  7. Ответственность поручителя перед банком
  8. Права и обязанности
  9. Требования
  10. Может ли поручитель взять ипотеку в дальнейшем себе
  11. Оформление ипотечного страхования с поручителем
  12. Созаемщик по ипотеке и поручитель – есть ли разница?
  13. Кто такой созаемщик по ипотеке?
  14. Требуемые документы
  15. Основные отличия от поручителя
  16. Права на кредитуемый объект
  17. Обязанности и ответственность
  18. Может ли созаемщик отказаться от ипотеки?
  19. Что еще можно прочитать интересного по этой теме?
  20. Может ли поручитель претендовать на квартиру купленную в кредит
  21. Может ли поручитель претендовать на квартиру, купленную в кредит?
  22. Имеет ли право на долю в квартире созаемщик по ипотеке?
  23. Риски и ответственность поручителей по ипотечному кредиту
  24. Имеет ли долю в квартире созаемщик по ипотеке?
  25. Созаемщик в ипотеке всегда имеет право на долю?
  26. Какие права на квартиру у созаемщика по ипотеке?
  27. Права созаемщика по ипотеке
  28. Имеет ли право на долю в квартире созаемщик по ипотеке?
  29. Кто такой созаемщик и для чего он нужен?
  30. В чем отличия от поручителя?
  31. Требования к кандидату
  32. Право на квартиру
  33. Как выйти из созаемщиков?
  34. Риски
  35. Поручительство в ипотеке. Права и ответственность поручителя по ипотеке
  36. Поручительство по ипотеке: требования банков
  37. Поручительство по ипотеке: требования и сроки
  38. Ответственность поручителя в ипотеке
  39. Права поручителя по ипотечному кредиту

Поручитель по ипотеке: кто может быть и нужен ли он в 2021 году

Поручитель имеет право на квартиру

› Все об ипотеке › Условия

Ипотека относится к кредитам, требующим дополнительного обеспечения. В некоторых случаях в таком качестве могут выступать третьи лица со стороны заемщика.

Поручитель по ипотекечеловек, гарантирующий банку добросовестное выполнение своих долговых обязательств заемщиком.

В статье узнаем, кто может быть поручителем, какие обязанности и права на него возлагаются, как это отразится в дальнейшем на кредитной репутации.

Кто такой поручитель по ипотечному займу

Понять, кто такой поручитель по ипотеке достаточно просто. Быть гарантом кредитования, значит собственным финансовым благополучием отвечать за действия заемщика.

Именно поэтому так сложно найти человека, готового выступить в этом качестве при подписании кредитного договора.

Чаще всего поручительство по крупным кредитам, в том числе и ипотеке, используется по отношению к членам одной семьи:

  • родители;
  • сестры, братья;
  • бабушки, дедушки;
  • тети, дяди.

Именно семейственность позволяет участниками кредитного договора мирным путем решать вопросы, связанные с неисполнением долговых обязательств по ипотеке. Среди основных функций поручительства можно выделить следующее:

  • выступает гарантом кредитования по ипотеке;
  • в случае начинающейся просрочки по платежам активизировать заемщика на поиск решения проблемы;
  • при злостной неуплате по кредиту собственными денежными средствами, имуществом отвечать перед кредитором, в полном объеме погашая имеющуюся задолженность.

Кто может быть поручителем по ипотеке

Заемщики уже привыкли, что банки выдвигают достаточно жесткие требования к их кандидатурам. Но на роль гаранта банковской сделки ведется не менее жесткий отбор. Идеальным гарантом кредитных отношений между банком и заемщиком может стать гражданин, соответствующий следующим критериям:

  1. Возраст. Минимальное значение установлено на границе 21 года, максимальное – возраст выхода на пенсию по старости (65 для мужчин, 55 для женщин). Некоторые банки, например Сбербанк, расширяют возрастные рамки, увеличивая максимальный возраст до 75 лет.
  2. Гражданство. Поручителем по кредиту (потребительскому, ипотечному и т.д.) может стать только гражданин России, имеющий постоянную регистрацию на территории страны, в регионе действия выбранного банка.
  3. Доход. Требуется наличие официального места работы или иного постоянного дохода, подтвержденного документально (пенсия, рента, банковские депозиты т.д.).
  4. Кредитная история. Очевидно, что гражданин, имеющий просрочки, непогашенные задолженности и судебные тяжбы не может быть гарантом банковской сделки.

Поручителем по ипотеке может стать не только родственник, но и просто знакомый заемщика.

Важно! В ряде случаев для поручителя данные требования (возраст, доход, кредитная история и т.д.) не учитываются по решению банка. Следует уточнять этот момент у ипотечного специалиста.

Чем принципиально отличается поручитель от созаемщика при ипотеке

В случае оформления крупных кредитов, банки используют практику привлечения созаемщиков и поручителей. Представителей этих категорий связывает многое:

  • участие в оформлении кредита;
  • наличие всех данных (ФИО, паспорт и т.д.) в банковском договоре;
  • необходимость лично ставить подпись на всех кредитных документах.

Но есть и существенные отличия:

  1. Родство. Как правило, созаемщиком может выступать только родственник получателя займа, а поручителем могут выступать посторонние лица, в том числе и юридические организации.
  2. Выгода. Созаемщик в отличие от поручителя является сополучателем заемных средств. То есть он, вместе с титульным заемщиком будет тратить деньги банка на личные цели и, в последствии, не имеет возможность вернуть деньги за оплату ипотеки через суд, если он её совершал вместо основного заемщика.
  3. Ответственность. Созаемщик всегда несет солидарную ответственность, полностью разделяя финансовое бремя основного получателя платежа. Гарант же, в зависимости от условий договора, может нести лишь частичную ответственность, вступая в «игру» после официального признания неплатежеспособности заемщика.
  4. Платежеспособность. Доход созаемщика учитывается при расчете максимальной суммы ипотеки. Поручитель, как правило, просто является гарантом возврата кредита и на размер одобренной ипотеки не влияет.

В случае оформления ипотеки, основная разница между поручителем и созаемщиком заключается в том, какие результаты принесет каждому из них исполнение долговых обязательств:

  1. Созаемщик. Если основной получатель платежа не выполняет условия договора, допускает просрочки или полностью отказывается платить по графику ипотеке, банк имеет право обратить взыскание на созаемщика. В случае добросовестного исполнения обязательств ипотечная недвижимость может быть полностью переоформлена на созаемщика.
  2. Поручитель. В не зависимости от применяемой ответственности (солидарная, субсидиарная), гарант банковской сделки не может претендовать на получения жилья, оплаченного из собственного кармана. Взыскать расходы с заемщика он может только через суд.

Когда нужен поручитель

Привлечение дополнительных лиц к оформлению кредитного договора происходит не всегда. Случаями, когда требуется поручительство, являются:

  • юный возраст заемщика (от 18 до 21);
  • наличие погрешностей в кредитной истории заемщика;
  • недостаточность трудового стажа;
  • приобретение квартиры в некоторых типах новостроек на период строительства дома.

Поручительство существенно повышает шансы соискателя на получение одобрения при любых обстоятельствах.

Нужен ли поручитель для оформления ипотеки

Ипотека без поручителей под залог приобретаемого или собственного жилья наиболее распространена в настоящий момент. Поручительство – это скорее отклонение от нормы и оно, как правило, связано с наличием каких-то проблем с заемщиком и направлено на то, чтобы все-таки одобрить заявку на ипотеку.

Поручитель для ипотеки нужен только в крайних случаях и повышает шанс одобрения заявки. Исключение – ипотека в новостройке. Ряд строительных объектов аккредитованы в банке на условиях того, что будет обязательное поручительство на период стройки.

Ипотека без справок и поручителей под залог приобретаемого жилья детально разобрана в отдельном посте.

Ответственность поручителя перед банком

Прежде чем соглашаться на просьбы родных ли близких, нужно получить достаточно сведений о том, какая ответственность возлагается на поручителя по ипотеке, а также риски, связанные с этим.

Права и обязанности

Основные обязательства поручителя связаны с финансами и документальной стороной оформления кредита:

  1. Возвратить банку основной долг по займу, а также суммы причитающихся процентов, штрафов, пени (при неисполнении заемщиком своих обязательств).
  2. Предоставить все документы, запрашиваемые банком перед оформлением ипотеки.
  3. Своевременно оповестить кредитора об изменении в паспортных, адресных данных.

Но кроме обязанностей, имеются и права:

  1. Отказаться от уплаты долга по обязательствам заемщика. В таком случае банк обратиться в суд, но если у получателя кредита не будет найдено имущества, соразмерного по стоимости долгу, оплачивать задолженность перед кредитором придется поручителю.
  2. Обращаться в суд с требованием взыскать с заемщика денежную сумму, уплаченную в погашение кредита.
  3. Право официально считаться кредитором, после полного погашения долга заемщика перед банком.

Требования

Перед оформлением кредитных документов будущий гарант сделки вправе потребовать от заемщика и банка подтверждения некоторых данных:

  • наличия дохода, имущества;
  • отсутствия скрытых факторов, которые не позволят заемщику выполнять свои обязательства перед банком;
  • юридической чистоты сделки (договор поручительства можно показать своему юристу).

Может ли поручитель взять ипотеку в дальнейшем себе

Жилищное кредитование характеризуется длительными сроками кредитования. Если в течение этого времени поручитель захочет стать заемщиком и оформить ипотеку на себе, его уровень доходов будет рассматриваться с учетом поручительства. Если ежемесячные доходы не позволяют осуществлять платежи по двум займам, в ипотеке будет отказано.

Российское законодательство не содержит норм, регулирующих возможность приобретения жилья по нескольким займам, поэтому если доходы поручителя позволяют платить несколько ипотек, то можно смело обращаться в банк.

Оформление ипотечного страхования с поручителем

Применение поручительства никак не отменяет страхование ипотечного кредита. В настоящее время заемщикам доступно несколько видов страхования:

  • титульное;
  • недвижимости;
  • жизни и здоровья.

Для получателя кредита и его гаранта отказываться от страхования не рекомендуется. Это поможет уберечь обе стороны от жизненных неурядиц и проблем.

Сам поручитель по ипотеке не страхуется.

Подробнее про то, кто такой созаемщик по ипотеке и его права и обязанности читайте далее.

Источник: https://ipotekaved.ru/usloviya/poruchitel-po-ipoteke.html

Созаемщик по ипотеке и поручитель – есть ли разница?

Поручитель имеет право на квартиру

Созаемщиком по ипотечному кредиту обычно являются супруг или супруга основного заемщика.

Эти лица несут солидарную ответственность за своевременное погашение долга. Однако существует небольшая разница между титульным заемщиком и созаемщиком.

Необходимо понимать что значат эти термины, чтобы избежать возникновения проблем.

Кто такой созаемщик по ипотеке?

Созаемщик по ипотеке – это лицо, которое привлекается для оформления ипотеки и увеличения шанса на ее получение благодаря суммированию дохода данного лица с доходами заемщика. Созаемщик наделяется обязанностями определенными кредитным договором.

Стоит отметить, что созаемщик и поручитель – это разные лица. Согласно требованиям банка, возможно привлечь до 4 созаемщиков для выплаты кредита.

Основное отличие от поручителей заключается в том, что кредитор учитывает доход созаемщиков тоже при вынесении решения по заявке. Таким образом, чтобы повысить вероятность получения ипотеки, граждане привлекают третьих лиц.

[attention type=yellow]

Согласно требованиям кредиторов, супруг или супруга считаются созаемщиком по умолчанию.

[/attention]

Кто может быть созаемщиком устанавливается индивидуально в каждом кредитующем учреждении. В этой роли могут выступать лица, которые удовлетворяют стандартным требованиям банка, а именно:

  • Имеют российское гражданство.
  • Обладают пропиской в регионе оформления ипотеки.
  • Имеют стабильный официальный доход.
  • Возраст от 21 года (в Сбербанке) на начало оформления ссуды и до 60 лет к моменту ее закрытия.

Это основные требования к созаемщикам. При этом они могут являться родственниками, друзьями или знакомыми титульного заемщика.

Требуемые документы

В обязательном порядке от поручителей, заемщика и соземщика банк требует стандартный пакет документов:

  • Паспорт.
  • Второй документ, удостоверяющий личность.
  • Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Свидетельство о браке при наличии.
  • Свидетельство о рождении детей.

Дополнительно могут запросить и другие документы, однако это основной их перечень, который необходимо предоставить в обязательном порядке.

Основные отличия от поручителя

Поручитель – это лицо, которое ручается, что клиент будет своевременно производить оплату. Он должен сам за него оплачивать плановые платежи, если сам заемщик этого делать не в силах.

Многие поручители не согласны с этим, когда дело доходит до необходимости оплаты, но положения ГК РФ и ФЗ «Об ипотеке» ссылаются на необходимость внесения ими оплаты при невозможности заемщиком выполнять взятые на себя кредитные обязательства.

В отличие от созаемщика, доход поручителя не учитывается в принятии решении о выдаче ипотеки. Также поручителям запрещено предоставлять информацию о состоянии кредитного счета на основании закона о банковской тайне.

Существуют стандартные требования к поручителю. Это лицо должно соответствовать следующему:

  • Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
  • Наличие стабильного официального дохода. Который есть возможность подтвердить документально.
  • Отсутствие просрочек по кредитам.
  • Российское гражданство.
  • Постоянная регистрация в регионе оформления заемщиком ипотеки.

Таким образом, искать поручителя необходимо, учитывая данные требования. Им может выступать также пенсионер, если он удовлетворяет возрастному цензу. То есть, он должен иметь льготы на ранний выход на пенсию, чтобы быть поручителем.

Права на кредитуемый объект

Все права сторон на квартиру или другой объект недвижимости регулируется договором купли-продажи. Таким образом, если созаемщик тоже вписан в него, то он имеет определенную долю на жилье. При этом размер долей должен быть прописан.

Данная информация после регистрации сделки хранится в Росреестре. Для ее получения требуется запросить выписку из ЕГРП.

[attention type=red]

Если заемщик и созаемщик супруги, то оба имеют право на жилье, как объект, который является совместно нажитым имуществом. Если в дальнейшем дело дойдет до развода, то раздел будет происходить согласно ранее достигнутой договоренности или пропорционально.

[/attention]

Если же созаемщик не является супругом или супругой, то при желании можно указать в договоре купли-продажи следующее:

  • Ответственность участников по ипотечному договору.
  • Порядок предъявления прав на объект недвижимости созаемщиком, если титульный заемщик не может выполнять свои долговые обязательства в полном объеме.
  • Максимальные пределы прав созаемщика на недвижимость.

Это является отдельным договором, который составляется в свободной форме и заверяется нотариально. Он не является обязательным, но может послужить отличным мотиватором для внесения созаемщиком платежей за должника.

https://www.youtube.com/watch?v=Zw8JvuM4A8I

В противном случае будет сложно заставить его тоже производить оплату.

Если оба, заемщик и созаемщик, не платят ипотеку, то в результате дом или квартира будут отчуждены банком на основании ипотечного договора и действующей закладной.

Имущество, как правило, реализуется путем проведения аукциона. Затем вырученные деньги идут на погашение долга. Если их не хватает, то заемщик должен возместить разницу самостоятельно. Не нужно говорить, что на протяжение всего времени нахождения на просрочке будут начисляться штрафные санкции.

Обязанности и ответственность

Обязанности у созаемщика такие же, как и у титульного заемщика. Он обязан производить оплату в указанный в графике срок, есть сам заемщик сделать этого по каким-то причинам не может. Нахождение на просрочке автоматически портит кредитную историю обоих лиц.

Как исправить плохую кредитную историю и кто даст кредит – читайте по ссылке.

Права несколько отличаются от прав титульного заемщика. Он имеет право получить полную информацию по кредитному договору, но при погашении задолженности закладная отдается только титульному заемщику лично в руки.

Также все действия в Росреестре для снятия обременения созаемщик должен осуществлять вместе с титульным заемщиком по ипотеке.

Во всем остальном права и обязанности полностью совпадают. Обычно ипотечный договор у банков типовой, поэтому все положения почти идентичны. Настоятельно рекомендуется его прочитать перед подписанием.

В случае неуплаты ипотечного кредита, на созаемщика налагается такая же ответственность, как и на основного заемщика.

Может ли созаемщик отказаться от ипотеки?

Существует специальный алгоритм действий для того, чтобы лицо могло выйти из созаемщиков и договора законным путем.

При этом супруг или супруга клиента сделать этого не могут. Исключение составляют случаи, когда семья распалась и имеется свидетельство о разводе.

Вот основные способы, которыми можно вывести созаемщика из договора:

  • Полное погашение ссудной задолженности и прекращение кредитных обязательств по договору.
  • Написание клиентом заявления о смене созаемщика или выводе одного из них. В этом случае потребуется заново предоставлять пакет документов, который позволит сделать анализ платежеспособности клиента.Если доход позволяет вносить оплату самостоятельно или доход нового созаемщика эквивалентен или превышает зарплату действующего, то банк удовлетворяет прошение.

Для вывода кого-то из договора необходимы действительно веские причины. В противном случае просьба будет отклонена.

Наиболее значимыми являются развод, решение суда, смерть одного из участников договора и так далее.

Стоит отметить, что в договоре отсутствует информация о возможной смене его участников. Все решения рассматриваются сотрудниками банка в индивидуальном порядке.

Что еще можно прочитать интересного по этой теме?

Пройдите по ссылке: https://vseodome.club/ipoteka/sozaemshhik-ego-prava-i-obyazannosti.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/5c7fa82c20f38c00b367ae36

Может ли поручитель претендовать на квартиру купленную в кредит

Поручитель имеет право на квартиру

Как выйти из созаемщиков? Как известно, даже брачные узы имеют временный характер, тоже можно сказать и о статусе созаемщика. Можно выйти из созаемщиков, но это будет не просто. Мало будет одной инициативы — потребуется согласовать вопрос с кредитно-финансовой организацией.

Для этого необходимо написать заявление об отказе от своей доли в жилище и потребовать (или не потребовать, так как это право, а не обязанность) компенсацию. Предлагаем вам образец заявления об исключении созаемщика из кредитного договора: Скачать.

Лучше сразу настроиться на то, что банк откажет. Не нужно бояться, это обычная практика: кредитная организация давала вам кредит, поверив в ваши уверения насчет совокупного дохода, но ваши планы на совместную жизнь изменились.

В этом случае нужно подавать исковое заявление в районный суд общей юрисдикции по месту нахождения недвижимости.

Может ли поручитель претендовать на квартиру, купленную в кредит?

Для определения долей заключают брачный контракт или дополнительное соглашение к кредитному договору. Договор заемщика и созаемщика заключается, если партнеры по кредиту не являются супругами. Что же до брачного договора, то обычно банк настаивает на его заключении или с самого начала, или в случае возникновения спорных моментов, например, возникли сложности с просрочкой платежей.

Право на квартиру Но не только обязанности у созаемщиков одинаковые — принцип равенства работает и в отношении прав на заложенное имущество. Однако о том, что один автоматически является совладельцем жилья, говорить можно только применительно к официальным супругам. И не потому, что это ипотека, а потому что речь идет о совместно нажитом имуществе.

Имеет ли право на долю в квартире созаемщик по ипотеке?

Поручитель только выступает гарантом по сделке и несет субсидиарную (дополнительную) ответственность, то есть банк сначала будет предъявлять претензии к заемщику и только потом к поручителю.

  • При оформлении ипотеки доходы поручителя не учитываются. Важно лишь наличие гарантии со стороны гражданина, платежеспособность которого предполагается.
  • После оплаты ипотеки (или ее части) поручитель вправе обратиться к заемщику с регрессным требованием о возврате уплаченных денег. Закон также не запрещает поручителю предъявлять права на квартиру. Влияние на кредитную историю Бюро кредитных историй функционирует согласно ФЗ от 30.12.2004 г. «О кредитных историях». Если заемщик не сможет вовремя платить ипотеку, то финансовое досье созаемщика также будет испорчено. Информация о репутации должников хранится в Бюро в течение 15 лет.

Риски и ответственность поручителей по ипотечному кредиту

Внимание В отличие от заемщика и созаемщика, поручитель, даже если погасит часть или весь долг по ипотеке, не вправе претендовать на приобретенную в кредит недвижимость.

Он может в этом случае потребовать от заемщика в порядке регрессного иска вернуть выплаченную за него сумму, и даже потребовать обращения взыскания на имущество заемщика-должника, но здесь правило «единственного жилья» будет полностью применимо, без всяких исключений.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн.
Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб.

Имеет ли долю в квартире созаемщик по ипотеке?

  • При оформлении ипотеки доходы поручителя не учитываются. Важно лишь наличие гарантии со стороны гражданина, платежеспособность которого предполагается.
  • После оплаты ипотеки (или ее части) поручитель вправе обратиться к заемщику с регрессным требованием о возврате уплаченных денег. Закон также не запрещает поручителю предъявлять права на квартиру.

Влияние на кредитную историю Бюро кредитных историй функционирует согласно ФЗ от 30.12.2004 г. «О кредитных историях». Если заемщик не сможет вовремя платить ипотеку, то финансовое досье созаемщика также будет испорчено.

Если же такой документ не был оформлен, партнеру по кредиту придется доказывать свои права на квадратные метры через суд, поскольку сам по себе статус созаемщика ничего точно не определяет, кроме одного — этот человек, либо может заявить права на недвижимое имущество, либо получить компенсацию при оформлении отказа от доли в жилище.

Дополнительным соглашением к кредитному договору, можно изменить ответственность созаемщика:

  1. С солидарной на субсидиарную;
  2. Утвердить особый порядок погашения ссуды;
  3. Определить права на заложенную недвижимость.

Возможно Вас заинтересует статья, как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать, прочитать об этом можно здесь.

Созаемщик в ипотеке всегда имеет право на долю?

Такая ситуация чревата риском потому, что молодые супруги могут расторгнуть брак и перестать платить ипотеку, а банк обратит взыскание на квартиру родителей бывшей четы.

Выход из ситуации один – учитывать не только свои обязательства, но и будущий имущественный интерес.

Следует в обязательном порядке оформить на себя часть покупаемой в ипотеку квартиры – даже если основными заемщиками будут близкие родственники.

Доход Требования к уровню дохода определяется банком самостоятельно. Предполагается, что на погашение ипотеки у заемщика и созаемщика не должно уходить более 40-50% от заработка. Учитывается не только официальная зарплата, но и другие источники финансирования семейного или личного бюджета:

  • предпринимательская деятельность;
  • оплачиваемая творческая деятельность и др.

Созаемщик по ипотеке Созаемщик ответственен за полный возврат долга.

Какие права на квартиру у созаемщика по ипотеке?

Специалист Нацбанка отвечает на вопросы читателей «Комсомолки». — Моего мужа друг зовет поручителем по кредиту на машину. Что будет, если он вдруг не сможет по нему платить? Мы сможем забрать эту машину, если вместо него погасим этот кредит? Елена Петренок, Брест.

— Порядок взыскания задолженности в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения условий кредитного договора определяется законодательством и заключенными договорами (п. 23 Инструкции Нацбанка №226).

Если у кредитополучателя образовалась просроченная задолженность по кредиту, процентам или плате по нему, банк имеет право предъявить требование о ее взыскании с гражданина и его поручителей.

По Гражданскому кодексу (ст. 343) поручитель и должник отвечают перед кредитором (то есть банком) солидарно, если законодательством или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. При солидарной обязанности должников (ст.

Права созаемщика по ипотеке

Важно Это быстро и бесплатно! Кто такой созаемщик и для чего он нужен? Законодательство дает следующее определение — это человек, несущий ответственность за кредит перед финансовой организацией наряду с основным кредитодержателем.

Созаемщика обычно привлекают, когда гражданин, желающий взять ипотеку, не может похвастаться высоким доходом. В этом качестве чаще всего выступает муж или жена основного кредитодержателя, либо другой ближайший родственник — отец, сын, дочь, брат.

Здесь играет роль возрастной критерий: на роль созаемщика, если и берут пенсионеров, то только находящихся в сравнительно молодом возрасте (до 70 лет) и обязательно работающих.

[attention type=green]

Если супружеская пара взяла квадратные метры в ипотеку после официальной регистрации, по умолчанию созаемщиком считается второй супруг (ст. 45 СК РФ). Привлекать можно и более двух заемщиков.

[/attention]

ГК) кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Если говорить просто — за взысканием долга банк может, не обращаясь к должнику по кредиту, обратиться сразу к его поручителям. Другое дело субсидиарная ответственность.

Она означает, что до предъявления требования к поручителю банк должен предъявить требование к самому кредитополучателю.

Как показывает практика, большинство договоров поручительства подразумевает солидарную ответственность.

Так что чаще всего поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник: кроме основного долга ему придется погасить проценты по кредиту, судебные издержки по взысканию долга, а также другие убытки банка, которые возникли из-за должника. Отказаться платить за нерадивого кредитополучателя нельзя.

  • По соглашению заемщика и созаемщика – в части определения прав каждого (доли) в приобретенной по ипотеке квартире, а если стороны не придут к соглашению – в судебном порядке.
  • При разделе обязательств необходимо обратить внимание:
  1. Как бы вы не делили свои права по отношению к квартире, приобретенной по ипотеке, она будет оставаться единым залоговым имуществом – обеспечивающим исполнение условий договора, если иного статуса не удастся получить по соглашению с банком.
  2. Невозможно заемщику и созаемщику на свое усмотрение разделить свои долговые обязательства по кредиту, не привлекая к этому банк.

Какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке? И говорит что не будет претендовать на свою долю, подает в суд.читать ответы (1) Документы оформлены на меня, жену. Муж является поручителем, квартира, поручителем стал до брака.

Быть поручителем по ипотеке – серьезный и ответственный шаг.

Именно этим обусловлен тот факт, что поручителей по таким кредитам найти крайне затруднительно и в основном приходится надеется на родственников, но и они зачастую брать на себя риски и ответственность по ипотеке не хотят.

Особенности и риски поручительства по ипотеке Статус поручителя по ипотеке мало чем отличается от поручительства по иным кредитам, за исключением некоторых аспектов, связанных с особенностями самих ипотечных кредитных продуктов:

  1. Готовность поручителя взять на себя весь груз ответственности в случае, если заемщик не сможет или не захочет нести свои обязательства.

Источник: https://advocatus54.ru/mozhet-li-poruchitel-pretendovat-na-kvartiru-kuplennuyu-v-kredit/

Имеет ли право на долю в квартире созаемщик по ипотеке?

Поручитель имеет право на квартиру

Ипотека — единственный способ для большинства российских семей осуществить свою мечту об отдельной квартире.

Чаще всего ипотеку берут семьи и в этом случае, как правило, один из супругов является основным заемщиком, второй — созаемщиком.

Большинство людей слабо представляют себе, кто такой созаемщик и думают, что это тоже самое, что и поручитель по кредиту. Однако это совсем не так…

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Кто такой созаемщик и для чего он нужен?

Законодательство дает следующее определение — это человек, несущий ответственность за кредит перед финансовой организацией наряду с основным кредитодержателем.

Созаемщика обычно привлекают, когда гражданин, желающий взять ипотеку, не может похвастаться высоким доходом.

В этом качестве чаще всего выступает муж или жена основного кредитодержателя, либо другой ближайший родственник — отец, сын, дочь, брат.

Здесь играет роль возрастной критерий: на роль созаемщика, если и берут пенсионеров, то только находящихся в сравнительно молодом возрасте (до 70 лет) и обязательно работающих.

Если супружеская пара взяла квадратные метры в ипотеку после официальной регистрации, по умолчанию созаемщиком считается второй супруг (ст. 45 СК РФ).

[attention type=yellow]

Привлекать можно и более двух заемщиков. Обычно банки ставят ограничение: не более трех в пределах одной ипотечной программы.

[/attention]

Если вы хотите узнать, кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают, советуем вам прочитать статью.

В чем отличия от поручителя?

Поручитель и созаемщик выступают гарантами возврата банковских средств и благонадежности займодержателя.

В чем же отличия?

  1. Обратить взыскание в сторону средств поручителя банк может только по судебному решению и никогда — по собственной инициативе. Если созаемщик — решения суда не требуется;
  2. Поручитель по кредиту, даже и по ипотечному, не имеет никаких прав на заложенное имущество;
  3. На стадии выдачи кредита доходы поручителя никак не учитываются и от них не зависит размер выдаваемой ссуды.

Требования к кандидату

Как правило, они следующие:

  • Это человек, не моложе 21 года (с ограничением по верхнему пределу возраста);
  • Официально трудоустроенный;
  • Имеющий доход, позволяющий покрывать ипотечный кредит, (если основной кредитодержатель заболеет, придется платить созаемщику!).

Если ситуация не спорная и дохода основного клиента вполне хватает для погашения потенциальной ссуды, то созаемщика строго не проверяют.

Однако в других ситуациях банк может затребовать у партнера, кроме паспорта следующие документы:

  1. Анкета созаемщика, совпадает с анкетой основного заемщика;
  2. Копия трудовой книжки;
  3. СНИЛС;
  4. Справка о доходах 2-НДФЛ;
  5. Диплом об образовании;
  6. Характеристика с места работы (реже).

Точный перечень документов зависит от требований конкретного кредитного учреждения.

Предлагаем вам образец анкеты на получение ипотечного кредита: Скачать.

Право на квартиру

Но не только обязанности у созаемщиков одинаковые — принцип равенства работает и в отношении прав на заложенное имущество.

Однако о том, что один автоматически является совладельцем жилья, говорить можно только применительно к официальным супругам. И не потому, что это ипотека, а потому что речь идет о совместно нажитом имуществе.

У кого какие права и кому, какая часть квартиры полагается — определяется соглашением заемщика и созаемщика, которое обычно подписывается на стадии получения кредита.

Если же такой документ не был оформлен, партнеру по кредиту придется доказывать свои права на квадратные метры через суд, поскольку сам по себе статус созаемщика ничего точно не определяет, кроме одного — этот человек, либо может заявить права на недвижимое имущество, либо получить компенсацию при оформлении отказа от доли в жилище.

Дополнительным соглашением к кредитному договору, можно изменить ответственность созаемщика:

  1. С солидарной на субсидиарную;
  2. Утвердить особый порядок погашения ссуды;
  3. Определить права на заложенную недвижимость.

Возможно Вас заинтересует статья, как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать, прочитать об этом можно здесь.

Как выйти из созаемщиков?

Как известно, даже брачные узы имеют временный характер, тоже можно сказать и о статусе созаемщика.

Можно выйти из созаемщиков, но это будет не просто. Мало будет одной инициативы — потребуется согласовать вопрос с кредитно-финансовой организацией.

Для этого необходимо написать заявление об отказе от своей доли в жилище и потребовать (или не потребовать, так как это право, а не обязанность) компенсацию.

Предлагаем вам образец заявления об исключении созаемщика из кредитного договора: Скачать.

Лучше сразу настроиться на то, что банк откажет.

Не нужно бояться, это обычная практика: кредитная организация давала вам кредит, поверив в ваши уверения насчет совокупного дохода, но ваши планы на совместную жизнь изменились.

В этом случае нужно подавать исковое заявление в районный суд общей юрисдикции по месту нахождения недвижимости.

Нужно обязательно указать причину, которая заставила вас требовать изменений условий сделки — например, развод, планируемый переезд, тяжелая болезнь или потеря работы.

Практика показывает, что при должной подготовке заявителя, суд всегда удовлетворяет такое требование.

Читайте статью, можно ли и как погасить ипотеку досрочно, тут.

Риски

Риски те же самые, что и у основного заемщика.

Это вероятность потери жилища, если вдруг пара не сможет больше выполнять обязательства по кредиту, финансовые нагрузки, риск испортить кредитную историю.

Иногда бывает и такое, что самому созаемщику потребуется взять кредит — большинство банков его попросту не выдадут, учитывая статус.

Могут обязать созаемщика застраховать свою жизнь и здоровье.

Так что получается, что созаемщик рискует точно так же, как и основной держатель займа, ответственность точно такая же.

В том, чтобы разделить с кем-то кредитные обязательства, нет ничего плохого, однако это тот самый случай, когда следует «семь раз отмерить и один раз отрезать».

Как разделить доли созаемщиков в ипотечной квартире? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: http://kvartira3.com/imeet-pravo-sozaemshhik-po-ipoteke/

Поручительство в ипотеке. Права и ответственность поручителя по ипотеке

Поручитель имеет право на квартиру

Суть поручительства по ипотеке заключается в том, что одно лицо — поручитель — обязуется выплатить ипотечный кредит вместо лица, за которое оно ручается, если то лицо не сможет выполнить свои обязательства.

Часто, обращаясь в банк по вопросам ипотечного кредитования, потенциальный заемщик слышит такое понятие как «поручитель».

Поручительство по ипотеке: требования банков

Поручитель не имеет прав на приобретаемую заемщиком недвижимость и не погашает кредит вместе с ним, но он дает письменную гарантию банку, что обязуется исполнять кредитные обязательства заемщика, если тот не сможет сделать этого самостоятельно. Доходы поручителя должны быть выше ежемесячного платежа по ипотеке, но они не влияют на максимальный размер суммы займа.

Сегодня все меньшее количество банков требует наличие поручителя при оформлении ипотечного кредита, такое требование обычно является дополнительной гарантией для банка при работе с ненадежными клиентами.

Предпенсионный или наоборот, слишком юный возраст заемщика, низкие доходы, частая смена работы, иные кредитные обязательства — все это может побудить банк потребовать наличие поручителя.

[attention type=red]

Те из банков, которые оформляют ипотеку без поручителей, включают все свои риски в процентную ставку, поэтому привлечение поручителя может означать для заемщика более выгодные условия кредитования.

[/attention]

Разница между ипотечным кредитом с поручителем и ипотечного кредита без поручителя состоит в том, что обратить взыскание на залог банк сможет только тогда, когда неплатежеспособными окажутся и заемщик и поручитель (при ипотеке без поручительства залог может быть взыскан раньше, при невозможности заемщика погашать кредит). Таким образом, при ипотеке с поручителем вероятность банка вернуть кредит деньгами, а не заложенной недвижимостью, значительно выше.

Поручительство по ипотеке: требования и сроки

В качестве поручителя по ипотеке может выступать любое физическое или юридическое лицо.

Поручитель должен предоставить в банк пакет документов, которые подтверждали бы его платежеспособность, у него должна быть возможность ежемесячно выплачивать такую же сумму, как заемщик (здесь необходимо отметить, что если поручитель в дальнейшем решит оформить какой-либо кредит на себя, то его банк-кредитор будет учитывать возможность возникновения у клиента кредитных обязательств, что может значительно отразиться на максимальной сумме кредита, который будет доступен поручителю).

Сроки поручительства могут быть различны – иногда привлечение поручителя необходимо на краткое время, например, пока недвижимость не передана банку в качестве залога по кредиту.

Такое поручительство не заканчивается само по себе по истечению определенного срока, здесь необходимо документально вывести поручителя из кредитного договора. Если наличие поручителя необходимо на протяжении всего срока договора,  то одного поручителя можно заменить на другого.

Сделать это можно только с согласия банка. Стоит отметить, что поручитель не может в одностороннем порядке отказаться от поручительства.

Ответственность поручителя в ипотеке

В обязанности поручителя входит полное погашение ипотеки вместе с начисленными процентами за заемщика, если тот не сделает этого самостоятельно.

В договоре поручительства между поручителем и банком прописываются условия возврата кредита вместо заемщика, а именно сумма кредита к погашению, срок погашения кредита, график платежей, процентная ставка по кредиту, процентная ставка по просроченной задолженности, комиссия за предоставление кредита (опционально), штраф за нарушения условий договора (сроков погашения задолженности и начисленных процентов).

Отдельно стоит отметить тот факт, что как только заемщик из-за невыплаты ипотеки попадает в черный список, кредитная история поручителя также начинает считаться плохой. Если поручитель не имеет возможности выплачивать кредит вместо заемщика, то он несет имущественную ответственность перед банком.

Ответственность поручителя может быть солидарной (полной) и субсидиарной (дополнительной). Вид ответственности должен быть прописан в договоре поручительства. Солидарная ответственность подразумевает, что банк обращается к поручителю сразу же после просрочки платежа заемщика, параллельно обращаясь и к заемщику.

При субсидиарной ответственности банк обращается к поручителю только тогда, когда обращение заемщику было уже направлено, а он не предпринял никаких действий по погашению кредита. При таком виде ответственности банк не может требовать оплаты кредита от поручителя, если ему не удалось связаться с заемщиком.

Кроме того, кредитор должен доказать неплатежеспособность заемщика.

Если при оформлении кредита заемщик привлек нескольких поручителей, то ответственность между ними не делится, кредитор обращается к каждому из поручителей с полным требованием, а кто именно погасит долг заемщика, банку неважно. Каждый поручитель по запросу банка обязан предоставлять информацию о своем финансовом состоянии, информировать кредитора о смене места жительства, документах и так далее.

Права поручителя по ипотечному кредиту

Если обязательства заемщика перед банком выполнил поручитель, то к нему переходят права кредитора и он становится залогодержателем недвижимости заемщика.

Документы, удостоверяющие его право требования к заемщику, поручитель должен получить в банке. В дальнейшем эти документы передаются в суд для взыскания задолженности с заемщика.

К основным документам относятся кредитный договор, договор поручительства, справка из банка о погашении долга, договор уступки права требования, платежные документы.

[attention type=green]

Для получения затраченных на погашение ипотеки средств, поручитель обращается к заемщику письменно с указанием полной суммы долга (ипотека + проценты + судебные расходы + штрафы + пени).

[/attention]

Письменное обращение должно содержать информацию о сроках и условиях возврата долга, а также пометку, что при невозврате долга поручитель вынужден будет обратиться в суд. Если ответ от заемщика не получен, то поручитель может подать в суд.

Если решение суда вынесено в пользу поручителя (что вероятнее всего), поручитель обращается к судебным приставам за помощью во взыскании с заемщика его имущества. И только после реализации этого имущества поручитель вернет свои деньги.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/ipotechnoe-poruchitelstvo/

Законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: