Страховой пул статьи

Страховой пул статьи

Страховой пул статьи

Финансовая устойчивость операций в страховании является важнейшим фактором, который гарантирует качество предоставления услуг страхового рода. С целью ее обеспечения образуются временные объединения самостоятельных страховых организаций — страховые пулы. Их образование обычно преследует следующие цели:

  1. обеспечение возможностей принятия для страхование объемных рисков, несение которых единолично не представляется возможным даже для крупнейших страховщиков.
  2. гарантия финансовой устойчивости операций в страховании;
  3. борьба с недостатком финансовой емкости некоторых страховщиков;
  4. гарантия выплат по страхованию;

Страховой пул, как и всякое иное объединение, должен обладать органами управления – наблюдательным советом либо собранием руководителей страховых организаций – участников пула либо уполномоченных ими лиц.

Данный орган управления избирает

PC: Перестрахование является необходимым условием обеспечения финансовой и нормальной деятельности страхового рынка вне зависимости от величины его капиталов, фондов и других активов.

[attention type=yellow]

Во многих случаях страховые стоимости объектов, подлежащих страхованию, настолько велики или опасны, что ёмкость отдельных национальных страховых рисков со всеми находящимися в них страховыми организациями оказывается недостаточной, чтобы обеспечить их страхование в полном объёме.

[/attention]

Через каналы перестрахования такие риски передаются на страховые рынки других стран, в результате чего может оказаться, что в страховании крупных рисков принимают участие весь или почти весь международный страховой рынок, сотни и тысячи страховых компаний.

4.10. Страховые пулы

возможность принятия на страхование крупных и уникальных по своей сложности и величине вероятных рисков, значитель­но превышающих возможность собственного удержания всего риска, какой бы крупной ни была страховая организация. В настоящее время к особо крупным рискам следует отнести риски авиационные и космические, риски в атомной энергетике, риски морского транспорта и морских перевозок и некоторые другие.

Многообразие видов, используемых в авиационном страхова­нии: каско, страхование пассажиров и экипажа от несчастного случая, ответственность перед третьими лицами ведет к кумуля­ции рисков. Эти обстоятельства ведут к попыткам распределения серьезных страховых рисков на международном рынке авиационного страхо­вания в форме

Онлайн-калькулятор ОСАГО

Новые изменения в законодательстве по ОСАГО.

    Что нужно для ОСАГО Калькулятор стоимости ОСАГО Что влияет на цену Как сэкономить? Преимущества ОСАГО Нововведения в 2021 Изменения в 2021

В России каждый автовладелец обязан иметь полис ОСАГО – документ, подтверждающий, что автотранспортное средство застраховано.

В настоящее время купить полис ОСАГО онлайн возможно на сайте. Расчёт стоимости страховки осуществляется с помощью онлайн-калькулятора. Паспортные данные

Статья 14.1.

Страховые (перестраховочные) пулы – Законы России — Страхование

Содержимое

  1. 14 Условия создания
  2. 9 Нормативная база создания и деятельности
  3. 4 Правовая среда
  4. 7 Деятельность в России
  5. 5 Цели создания
  6. 11 Сферы, в которых разрешено создание пула
  7. 10 Участники пула
  8. 3 Слишком большие траты
  9. 2 История
  10. 15 Принципы
  11. 1 Что означает данное понятие?
  12. 8.1 Национальная ассоциация страховщиков атомной отрасли
  13. 8 Управление
    • 8.1 Национальная ассоциация страховщиков атомной отрасли
  14. 6 Международное сотрудничество
  15. 13 Примеры
  16. 12 Страхователи

Что означает данное понятие?

Страховые пулы

— 1.

Финансовая устойчивость страховых операций является важнейшим фактором, гарантирующим качество .

Для ее обеспечения согласно комментируемой статьи могут создаваться временные объединения самостоятельных страховых компаний — страховые пулы.

Их создание преследует, как правило, следующие цели: а) преодоление недостаточной финансовой емкости отдельных страховщиков; б) обеспечение финансовой устойчивости страховых операций; в) гарантии страховых выплат; г) обеспечение возможности принятия на , единоличное несение которых невозможно даже для солидных страховщиков.

Первые страховые пулы появились в шестидесятые годы прошлого столетия в связи с увеличением крупномасштабных несчастных случаев, катастроф, обусловленных техногенными факторами.

могут действовать на принципах сострахования и перестрахования. В первом случае участники передают в пул все риски определенного вида, для страхования которых и создано это объединение.

Discovered

Страховой пул (insurance pool) — добровольное объединение , не являющееся юридическим лицом и создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения на условиях его участников за исполнение обязательств.Целью создания и деятельности страхового пула может быть совместная деятельность по и однородных объектов по унифицированным правилам и .

При создании страховых пулов страховщики преследуют следующие цели:

  1. реализация возможности участия в крупных рисках;
  2. обеспечение клиентам по крупным рискам.
  3. преодоление недостаточной финансовой емкости;
  4. обеспечение финансовой устойчивости отдельных видов страхования;

Страховой пул создается преимущественно при приеме на страхование опасных, крупных или малоизвестных и новых рисков. Деятельность страхового пула строится на принципе .

С каждым страховщиком при вступлении в страховой пул согласовывается

Страховой пул: описание, особенности, цели

.

Как это ни печально, но промышленные аварии, социальные катастрофы и другие бедствия продолжают происходить на нашей планете, и всем давно ясно, что для ликвидации последствий таких событий необходимы миллиарды рублей.

Поговорим подробнее о том, что это такое и как осуществляется деятельность таких объединений.

Страховым пулом называется объединение страховщиков, которое не обладает статусом юридического лица. В основе

Статья 14.1. Страховые (перестраховочные) пулы

Источник: https://em-an.ru/strahovoj-pul-stati-70519/

Статьи

Страховой пул статьи

Статьи

Профессиональные объединения страховщиков, или что такое страховой пул

В целях повышения эффективности работы, а также для защиты своих интересов и прав, страховые компании могут объединяться в страховые пулы.

Страховой пул — это коллаборация страховых компаний на добровольной основе, создаваемое для лучшего и более качественного исполнения своих обязанностей, а также защита от финансовых рисков и обеспечение финансовых гарантий всех участников подобного сообщества.

При этом все участники такого объединения несут суммарную ответственность по обязательствам друг друга и по всем имеющимся договорным обязательствам и соглашениям.

Историческая справка

Исторически истоки подобных объединений находятся в Великобритании: созданная в 1919 году 'British Aviation Insurance Group' стала пионером и первопроходцем сотрудничества страховщиков.

Вскоре примеру британцев последовала Германия, создавшая своё сообщество, ставшее гарантом обеспечения обязательств в отрасли авиационного страхования.

Затем с развитием технического прогресса, подобные объединения стали широко применяться на практике: начиная с 60 годов прошлого века всё большее количество компании в разных странах мира стремилось объединиться в добровольные сообщества с целью обеспечения своей финансовой и профессиональной устойчивости, а также для защиты своих прав.

В нашей стране существует закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», который и является основным нормативно-правовым документом, регламентирующим деятельность подобных объединений.

Так, в данном законе прописаны возможности и варианты создания товариществ на основании соответствующих договоров и без образования отдельного юридического лица. Однако, решив заключить подобное соглашение, всем участникам подобного объединения необходимо поставить в известность органы страхового надзора, действующие на территории РФ.

Деятельность в России

Пионером подобных обществ в прошлом веке стал ВСС — Всероссийский Союз Страховщиков. Деятельность этого содружества была широко известна в пределах нашей страны. Созданный в самом начале 90х годов 20 века, этот союз стал ответом на неконтролируемо возрастающее число новых фигурантов на развивающемся российском рынке страхования жизни и имущества.

Согласно уставу, целями создания данного общества была защита интересов страховых компаний, профессиональная помощь и поддержка в оказании страховых услуг, внутреннее урегулирование спорных ситуаций и общее развитие национального сектора страхования.

К 2005 году возникла необходимость в организации иного рода, и идея нашла своё воплощение в создании Национального Союза Страховщиков Ответственности или НССО.

Это содружество объединяло те страховые фирмы, чья деятельность была тесно связана со страхованием всех форм гражданской ответственности.

[attention type=red]

Стоит отметить, что данное общество активно развивалось и до сих пор успешно функционирует, являясь гарантом защиты прав и надлежащего исполнения обязательств компаниями.

[/attention]

По сути, НССО — это реорганизованный ВСО, к которому присоединились ещё 26 ведущих компаний, оказывающих услуги в сфере страхования ответственности.

Данное объединение регламентирует деятельность таких сфер страхования как гражданская ответственность (исключение составляет ОСАГО), а также страхование ответственности на опасных объектах производства и страхование ответственности перевозчика.

Современные тенденции

Также на территории Российской Федерации с 2002 года и по настоящее время успешно функционирует пул под названием РСА — Российский Союз Автостраховщиков. Деятельность этого общества регламентирована нормативно-правовыми актами об ОСАГО.

Российский союз автостраховщиков призван решать вопросы о выплате компенсаций вместо обязательных выплат по страховке ОСАГО, и это происходит только тогда, когда страховщик в силу каких-либо причин не в состоянии в полной мере обеспечить выполнение своих обязательств. Также данная организация является гарантом исполнения решений в вопросах автогражданской ответственности, и в случае судебного процесса выступает в качетсве ответчиков или соответчиков.

Помимо таких мощных организаций, на территории Российской Федерации также осуществляют свою деятельность меньшие пулы, однако сфера их влияния зачастую незаметна для обывателя, но стратегически важна для страны в целом.

В качестве примера можно привести:

  • авиационно-космический страховой пул. Как несложно догадаться из названия, данная организация занимается исключительно рисками, связанными с освоением космической отрасли и развитием авиационного дела в стране;
  • для защиты от рисков в области развития ядерной энергетики был создан Российский Ядерный Страховой Пул;
  • для защиты от угрозы внутреннего и международного терроризма — объединение РАТСП — тоже страховой пул, но уже Российский Антитеррористический.

Прогнозы специалистов

Помимо осуществления глобальных целей, пулы могут создаваться также:

  • для поддержки локальных точечных стратегически важных проектов, – таковым была Олимпиада в городе Сочи;
  • общество, обеспечивающее страхование строительства было успешно создано, однако к 2010 году оно прекратило своё существование из-за выявленных многочисленных нарушений законодательства по вопросам монополии.

Возможно, в обозримом будущем в нашей стране появится новое общество, которое станет единой мощной организацией, свободно и самостоятельно регулирующей свою деятельность. По крайней мере пять серьёзных фигурантов страхового бизнеса заявили о своих намерениях поддержать данный проект — речь идёт о едином пуле с участием:

  • НССО;
  • РСА;
  • союза медицинских страховщиков;
  • союза агростраховщиков;
  • самой ВСС.

Найдите другие публикации по интересующей вас теме:

Источник: https://www.insure.travel/articles/professionalnye-obedineniya-strahovschikov-ili-chto-takoe-strahovoi-pul.html

Страховой пул

Страховой пул статьи

Под страховым пулом понимают добровольное объединение страховщиков, которое по своей сути не является юридическим лицом, но создается на основании предварительно заключенного соглашения, фиксируемого в письменном виде.

Такое объединение создается на основе солидарной ответственности его участников за выполнение тех обязательств, которые они в совокупности несут перед своими клиентами.

Основными целями, которые преследуются при заключении таких договоров, это обеспечение финансовой устойчивости, гарантий осуществления выплат страхователям, а также удовлетворение текущих потребностей клиентов в услугах.

Законодательное регулирование

Формирование страховых пулов в пределах РФ и их функционирование осуществляется в соответствии с Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела». Данный нормативный акт устанавливает норму создания таких обществ и регламентируют основы их деятельности.

В соответствии с его положениями сразу после создания общества необходимо дополнительно уведомить органы страхового надзора.

Кроме того, отдельные функции надзора может осуществлять антимонопольный комитет для предотвращения действий, которые могут способствовать вытеснению других страховщиков с рынка оказания таких услуг.

Страховой пул создается на конкретно указываемый в договорах срок, при этом не содержит никаких ограничений и существует исключительно на основании подписанной договоренности, которая составляется с учетом норм и правил действующего законодательства.

Представляет собой пул форму объединения, существующую в определенном отрезке времени и созданную для того, чтобы решить определенные задачи, которые или не под силу в отдельности страховщикам или же с целью извлечения определенной выгоды (в экономическом плане) от существования такой организации.

Задачи, функции и принципы работы

После создания таких пулов несколько компаний ведут деятельность, направленную на решение общих вопросов и поддержание каждого отдельного взятого члена объединения. Стоит отметить, что законодательно не ограничивается количество субъектов, которые могут входить в такое объединение.

Создавая единый механизм страхования, несколько компаний, входящих в его состав, действуют уже по единым тарифам и одинаковым унифицированным правилам, которые могут изменяться только после того, как пул прекратит свое существование.

Сами по себе пулы могут относиться не только к области страхования — подобная практика применяется во многих сферах предпринимательской деятельности, но именно при организации такого объединения между страховщиками основными целями являются:

  • Увеличение общей финансовой емкости, которая является неустойчивой у отдельных участников объединения;
  • Обеспечение всем проводимым страховым операциям финансовой устойчивости;
  • Обеспечение возможности принимать крупные риски и обязательства по погашению компенсаций клиентам при наступлении страхового случая.

Одним из наиболее важных принципов работы, какой используется при создании пулов, является установление соглашения о единых нормах и принципах оказания страховых услуг — все такие условия прописываются в заключаемом соглашении, оформление которого обязательно предшествует организации общества. При этом вопрос перераспределения взносов, получаемых страховщиками на основании заключенных с клиентами договоров, осуществляется из расчета оговоренной доли каждого отдельного юридического лица, которые приняты на страхование рисков.

Каждый отдельно взятый страховщик несет ответственность за выполнение взятых обязательств в рамках заключенного договора о вхождении в страховой пул. Сам пул может функционировать, опираясь на два основных принципа.

Первый принцип предполагает совместное страхование, при котором страховщики заключают договор с одним страхователем и при этом в полисе сразу прописывается, какую величину обязательства будет нести каждая компания в отдельности.

При этом клиент может требовать выплаты как с компании, непосредственно выдавшей полис, так и с каждого из страховщиков, которые являются участником пула.

Второй принцип предполагает осуществление перестрахования — тут страховщик самостоятельно заключает договор с клиентом, а уже при наступлении страхового случая следует обращение за выплатами к другим участникам пула только в том случае, если основной страховщик не имеет возможности погасить все обязательства.

Заключение

Итак, страховым пулом является добровольное объединение двух и более отдельных юридических лиц, оказывающих услуги страхования и представляющих собой обособленные субъекты хозяйствования.

Основной целью организации такого рода обществ является временная поддержка страховщиков, заменяющих друг друга и частичное взятие на себя обязательств других участников такого общества по выплате компенсаций клиентам, у которых наступил страховой случай.

Источник: https://insur-portal.ru/dictionary/strahovoy-pul

Сострахование и перестрахование: что это и где разница

Страховой пул статьи

В условиях растущей стоимости объектов и появления многочисленных рисков, конечно же, даже самые крупные страховщики могут не справиться с задачей выплаты компенсаций.

В таких случаях пользуются помощью других компаний, в том числе участников международного страхового рынка.

Распределение ответственности выгодно для всех участников, поэтому появились такие инструменты, как сострахование и перестрахование.

В общем случае эти процессы подразумевают перераспределение обязательств страховой компании перед страхователем.

  Как правило, эти методики используют  при страховке дорогостоящих объектов, например, торговых центов, промышленных установок и сверхдорогого оборудования, воздушного и судоходного транспорта.

Однако воспользоваться сострахованием и перестрахованием в редких случаях могут и обычные клиенты, если стоит необходимость распределить ответственность.

Сострахование

Сострахование – это процедура, подразумевающая оформление страховых полисов по единому риску в нескольких компаниях. Каждая фирма несет свою долю ответственности по договору.

В итоге компенсационные выплаты при наступлении страхового риска распределяются. На каждого страхователя приходится только часть суммы, что в итоге делает возможным выплаты больших размеров.

Страхователь может оформить отдельные полисы в каждой компании или один документ, в котором будут прописаны доли.

Оформление нескольких полисов имеет ряд недостатков. Во-первых, вам придется контактировать с представителями каждой отдельной СК, что отнимает силы и время. Во-вторых, если один из участников обанкротится, то остальные не обязаны возмещать клиенту невыплаченную долю.

Используется на практике компаниями сострахование достаточно редко. Фирма тщательно контролируют свою финансовую деятельность и портфель услуг, поэтому для большинства случаев собственных резервов хватает для выплат клиентам.

Только в исключительных случаях, когда сумма слишком большая используется сострахование. СК предпочитают распределить обязательства с другими участниками рынка, чтобы избежать последующих судебных тяжб при возникновении проблем с компенсацией.

Необходимыми признаками сострахования являются несколько важных пунктов:

  • Страховщики должны определить ведущую компанию, которой делегируются полномочия по общению с клиентом и проведению мероприятий в случае наступления риска. Ведущая фирма распределяет доли ответственности.
  • Участники работают с клиентом на равных условиях. Это означает единые франшизы, тарифы и остальные аспекты страхового полиса.
  • Обязательно оговариваются страховые риски. Каждый страхователь несет собственную долю ответственности, что подкрепляется документально.

Допускается оформление договора о солидарности или коллективной ответственности. Общее объединение на добровольной основе нескольких СК называют страховым пулом. В договоре обязательно прописывается список участников и доля каждого.

Указывается компания, к которой выгодоприобретатель должен обращаться для получения компенсации. Если даже страховой пул не способен покрыть объем ответственности, то договор не заключается.

[attention type=green]

Альтернативным решением является последующее перестрахование, о котором мы расскажем позже.

[/attention]

Следует понимать, что сострахование и двойное страхование – это разные понятия. В обеих вариантах на один конкретный объект действуют несколько полисов. Ключевое отличие – в состраховании субъекты застраховывают объект от общих рисков, однако совокупный лимит ответственности не превышает страховой стоимости.

Преимущества и недостатки

Естественно, при необходимости застраховать дорогостоящий объект вариантов особых нет, ведь сострахование по сути является единственной возможностью.

Преимущества очевидны: страхователь получает возможность оформить полис на объекты, которые в обычных условиях застраховать было бы просто невозможно из-за недостаточной финансовой обеспеченности каждой фирмы в отдельности. Сами страховщики открывают для себя рынок крупных заказов. Например, в России действует ряд  страховых пулов.

Главным принципом пулообразования является тип объекта страхования: ядерный, террористический, сельскохозяйственный, а также страхование ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные производственные установки.

Основные недостатки сострахования включают:

  • оформление раздельных полисов не подразумевает солидарности СК, а значит, здесь отсутствует и коллективная ответственность;
  • при работе с несколькими фирмами страхователю будет неудобно и проблематично вести дела с каждой по отдельности;
  • количество компаний, которые предоставляют услуги по сострахованию в России невелико, поэтому из-за низкой конкуренции действительно выгодные условия практически невозможно найти.

Перед оформлением сострахования обязательно нужно изучить репутацию компаний, которые представляют страховой пул. Это основная информация, которая в полной мере раскрывает понятие сострахования. 

Для лучшего понимания этого процесса рассмотрим пример сострахования с реальными числами. Здание химического предприятия  застраховано на сумму 70  миллионов рублей.

  Согласно договору, в пуле участвуют 3 страховика. Распределение согласно договору выглядит следующим образом: на 30, 25 и 15 миллионов рублей. На предприятии произошел пожар, что является страховым случаем.

Экспертиза установила, что ущерб составил 20 миллионов.

Чтобы рассчитать, сколько должен выплатить каждый из страховщиков, необходимо воспользоваться формулой:

W = G * D / S где,

W – доля конкретного страховщика;

G – ущерб, нанесенный предприятию;

D – доля рассматриваемой в формуле страховой компании;

S – общая сумма страховки.

На основе этой формулы можно посчитать выплаты для каждой СК. Расчет выглядит следующим образом:

  • W1 = 20 * 30 / 70 = 8,57 миллиона;
  • W2 = 20 * 25 / 70 = 7,14 миллиона;
  • W3 = 20 * 15 / 70 = 4,28 миллиона.

Это один из примеров расчета, который относится к самым простым и типичным. В договоре могут прописываться особые требования, которые обязательно согласуются со страхователем.

Перестрахование

Как уже было сказано ранее, если страховщики не способны покрыть риск даже в случае объединения, то возможна альтернатива – перестрахование. Этой процедурой пользуются и отдельные СК, когда объединяться в страховой пул иррационально. Как правило, на перестраховании специализируются отдельные фирмы. Универсальные страховщики редко предлагают подобные услуги.

Перестрахованию подвергаются не только отдельные риски, прописанные в договоре, но и конкретно договоры и даже доли страхового портфеля компании. Благодаря такому подходу, страховщик существенно расширяет свои возможности и принимает на страхование большие вероятности наступления страхового случая.

Перестрахование играет важную роль в деятельности компаний. Как показывает практика, любая СК даже в ходе подробного отбора рисков не способна создать сбалансированный страховой портфель.

проблема – большое число опасностей, которым одновременно может подвергаться объект: наводнения, ураганы, землетрясения и пожары. Активы любого страховщика – это всего лишь небольшая часть по сравнению с суммой обязательство по отношению к клиентам.

  При наступлении множества страховых случаев в небольшой промежуток времени страховщик может потерпеть экономический крах, поэтому нужна подстраховка.

Для выравнивания страховых сумм и создания наиболее сбалансированного страхового портфеля был создан институт перестрахования. Это необходимый инструмент, которым пользуются сотни крупнейших страховых компаний по всему миру. Перестрахование  рисков позволяет:

  • защитить страховой портфель от влияния крупных случаев и глобальных катастроф, которые оказывают на СК огромную финансовую нагрузку.
  • перераспределить страховые риски, благодаря чему возможно распределить и ответственность перед страхователем;
  • возможность принимать большее число договоров, не беспокоясь о финансовой неустойчивости.

СК, которые принимают риски, могут перестраховывать их в других фирмах. Однако ответственность перед страхователем несет именно тот страховщик, с которым заключался договор. Со своей стороны, страхователь и перестраховщик заключают собственный договор, в котором обязательно прописывается: следующее

  • используемый метод перестрахования;
  • лимиты ответственности перестраховщиков (если их несколько);
  • доли в договоре;
  • формы расчета с клиентом и другими участниками;
  • размер перестраховочной комиссии;
  • другие пункты в зависимости от особенностей договора.

Перестраховочная комиссия уплачивается СК, которые осуществляют перестраховку. Это необходимо для покрытия расходов, направленных на составление и ведение дела, заключение договоров и сопутствующих растрат.

Перестрахование может быть пропорциональным и непропорциональным, что прописывается в оговоре.

[attention type=yellow]

Цепочка из таких перестраховщиков может быть технически неограниченной, но на практике не превышает больше 2-3 перестраховщиков.

[/attention]

Перестраховщик в сою очередь выплачивает премию той фирме, которая передала ему дело. Как правило, такая комиссия выплачивается ежегодно в определенном проценте от прибыли, что указывается отдельным пунктом в контракте.

Ключевые различия

Когда мы разобрались, что такое сострахование и перестрахование, выделим ключевые отличия между этими методиками:

  • Участие страхователя. Сострахование – это договор между страхователем и СК, а при перестраховании субъектами договора выступают непосредственно различные страховые компании.
  • Ответственность. Субъекты сострахования – это страховщики и страхователь. При состраховании каждая СК несет в определенной доле ответственность перед клиентом, в то время как при перестраховании ответственное лицо только одно – СК с которой клиент заключил договор.
  • Выплаты. В ходе сострахования компенсация согласно договору делится на всех участников в полисе. Перестрахование никак не влияет на выплаты страхователю, поскольку их осуществляет СК, с которой он непосредственно работает.

Таким образом, с точки зрения клиента и самой страховой компании, это разные инструменты. При состраховании возможна работа с разными страховыми фирмами, если заключены несколько полисов. Перестрахование – это отношения уже самих СК. Перестрахователи не несут ответственности и не контактируют со страхователем. 

В целом эти инструменты имеют одно общее предназначение. Сострахование и перестрахование распределяют ответственность, что позволяет страховать объекты высокой стоимости.

Объединение страховщиков страховые пулы

Страховой пул статьи

Страховым пулом называется объединение страховщиков, которое не обладает статусом юридического лица.

В основе создания такого объединения лежит соглашение между участниками, заключаемое с целью обеспечить финансовую устойчивость страховых операций.

Гарантом такой устойчивости является солидарная ответственность всех страховщиков за исполнение страховых обязательств, определенных договором, заключенным от имени всех участвующих в соглашении.

При страховании таких больших предприятий, как атомные электростанции, авиакосмические компании или заводы с экологически опасными технологиями, очень высока стоимость страховых рисков, а именно несчастных случаев, требующих возмещения ущерба.

Страховой пул осуществляет свою деятельность в соответствии с учредительными документами, которые подписали все участники.

Слишком большие траты

Сколько финансовых средств должны потратить руководители электростанции в случае аварии и сотни, а то и тысячи пострадавших человек? В какие суммы обходится возмещение убытков при авиакатастрофах? Понятно, что в таких ситуациях будут большие финансовые потери. При заключении договора страхования организации выражают готовность выплачивать значительные взносы – для страховщиков это выгодно.

Но такие выплаты после катастроф непосильны для одной страховой компании, они ее разорят.

По этим причинам органы надзора дают разрешение на заключение договоров только в случае, если размеры выплат по рискам не больше 10% от всех финансовых средств фирмы.

Для того чтобы была возможность разделения ответственности в сфере страхования больших рисков, и происходит создание страховых пулов, добровольных союзов для заключения масштабных сделок.

Цель создания

Цель формирования и работы пула предполагает совместную деятельность в области страхования и перестрахования однотипных объектов в соответствии с унифицированными правилами и тарифами.

Предлагаем ознакомиться:  Как сделать электронный медицинский полис

Создание страховых пулов преследует цели такие:

  • обеспечение финансового устойчивого положения отдельных видов страхования;
  • увеличение объема небольшой финансовой емкости;
  • возможность участвовать в крупных рисках;
  • обеспечение возможности страховой выплаты участникам, в случае наступления крупных рисков.

В россии

Страховые пулы в России – относительно новое явление, тогда как европейцы пользовались данной формой еще в начале ХХ века. Впервые такие объединения появились в области страхования авиации в Англии и Германии.

В середине 20-го века возросла угроза террористических актов и техногенных катастроф, что в свою очередь повысило спрос на услуги страхования с большим размером выплат, соответственно выросло количество страховых пулов.

Формирование и работа страховых пулов в нашей стране осуществляются согласно закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Этот нормативный акт разрешает и регламентирует процесс создания и работу страховых и перестраховочных пулов.

[attention type=red]

В нем же установлена возможность для осуществления деятельности, в основе которой лежит договор простого товарищества без регистрации юридического лица.

[/attention]

После того, как соглашение о создании страхового пула подписано всеми участниками, необходимо уведомить об этом органы страхового надзора. Нередко такие пуловые соглашения могут заинтересовать антимонопольные органы и стать предметом их расследования. В Российской Федерации закон, регулирующий вопросы страхования, впервые был принят около двадцати лет назад.

Сферы, в которых разрешено создание пула

Сферами, в которых законодательно разрешено их создание, являются: авиационная и космическая промышленность, экологические катастрофы; аварии на атомных электростанциях; нанесение ущерба вследствие применения лекарственных средств, крупное масштабное строительство, поставка сельскохозяйственной продукции, нанесшей вред здоровью, террористические акты.

Примеры создания

Для наглядности мы приведем примеры таких пуловых объединений:

  • Создание авиационно-космического страхового пула. Предназначено для страхования рисков в области авиационно-космической деятельности.
  • Создание в 2001 году российского антитеррористического страхового пула (РАТСП). Предполагает страхование рисков, связанных с террористическими актами и диверсиями.
  • Российский ядерный страховой пул. Сформирован для возможности застраховать риски, связанные с деятельностью ядерных энергетических установок. Орган управления — Наблюдательный совет, который действует на основании соответствующего положения о нем. В составе первые руководители участников пула либо уполномоченные ими лица. Исполнительный орган — Исполнительный комитет, также действует на основании специального положения и состоит из уполномоченных представителей участников пула.
  • Формирование Сочинского страхового пула осуществлялось с целью защиты строительных объектов Олимпиады в 2014 году. Он прекратил свое существование в 2010 году, поскольку участники пула: «СОГАЗ», «АльфаСтрахование», «Гефест», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах» и «Согласие» нарушили положения антимонопольных законов по установлению или поддержанию одинаковых цен на услуги страхования, разделу рынка и созданию препятствий для доступа на рынок прочих страховщиков. Цель создания страхового пула теперь ясна.

Предлагаем ознакомиться:  Защита прав потребителей страховых услуг

Условия создания

Пул может создаваться на некоторый срок или без временных ограничений. Он функционирует на основе соглашения, которое подписывают все страховщики-участники пула. Их количество не ограничивается законом и может составлять любое число.

Членами страхового пула заключаются страховые договоры в соответствии с едиными выработанными условиями и тарифами страхования в тех пределах, которые установлены в соглашении о максимальном размере обязательств по всем рискам отдельно.

Перераспределение страховых взносов, полученных согласно заключенным договорам, между членами пула осуществляется в соответствии с их долей в принятых на страхование рисках.

Деятельность членов страхового пула должна быть направлена на создание подходящих страховых условий для клиентов. Страховщики ответственны за выполнение всех обозначенных обязательств в рамках договора об участии в страховом пуле.

Кроме вышеназванных пулов, в нашей стране сформированы такие пулы:

  • экологические;
  • предназначенные для страхования муниципального жилья;
  • участники которых страхуют строительно-монтажные расчеты;
  • для медицинского страхования.

Принципы работы

Пул может работать, основываясь на двух принципах: совместное страхование и перестрахование. При первом варианте предполагается, что страховщиками заключается договор с одним страхователем, которому и вручается полис.

Он содержит информацию о сумме выплат от каждой страховой компании. Последние, в свою очередь, получают взносы соответственно своей степени участия в рисках.

Клиент может потребовать страховые выплаты и с компании, которая выдала ему полис, и с каждого страховщика – участника пула.

Перестрахование считается наиболее распространенным вариантом на Западе. Здесь страховщик сам заключает договор с клиентом. Частично выплаты, которые превышают собственные финансовые возможности страховщика, передаются на перестрахование в страховой пул, где и подлежат перераспределению между его членами.

[attention type=green]

Вместе с частичными рисками подлежат передаче и страховые взносы. В случае наступления рискового события выплачивать страховку будут все участники пула, которые получили взносы.

[/attention]

Страховщики, которые являются членами сообщества, в обязательном порядке подлежат юридической ответственности.

Для того чтобы стать участником, необходимо наличие некоторых бумаг: лицензии, учредительных документов, баланса.

Предлагаем ознакомиться:  Закон о возврате страховки после погашения кредита

Мы рассмотрели определение страхового пула и специфику формирования.

Источник: https://osago-96.ru/obedinenie-strakhovshchikov-strakhovye-puly/

Законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: