Выбивание денег с должников

Содержание
  1. Как происходит выбивание долгов с физических лиц без расписки и с распиской – что говорит закон?
  2. Противозаконные методы возвращения долга
  3. Расписка
  4. Если она есть
  5. Если её нет
  6. Содействие государственных инстанций
  7. Заявление в полицию
  8. Обращение в суд
  9. Продажа задолженности коллекторам
  10. Советы для кредитора
  11. Заключение
  12. 11 советов для «выбивания» долгов
  13. Совет № 1. Нельзя уходить от темы о долге
  14. Совет № 2. Нельзя конфликтовать
  15. Совет № 3. Можно играть на стороне клиента против своей компании
  16. Совет № 4. Можно «давить» на жалость
  17. Совет № 5. Можно говорить о последствиях
  18. Совет № 6. Нужно заставить клиента что-то сделать для Вас
  19. Совет № 7. Нужно показать, как хорошо вы сделали свою работу
  20. Совет № 8. Нужно переподписать все документы
  21. Совет № 9. Нужно составлять свой график платежей
  22. Совет № 10. Нужно добавить новое лицо
  23. Совет № 11. Нужно брать сколько есть
  24. Как заставить вернуть долг с распиской и без нее
  25. Что делать если должник не отдает деньги
  26. Как забрать долг у должника с распиской
  27. Заверенная расписка
  28. Как заставить вернуть долг без расписки
  29. Обращение в полицию
  30. Коллекторы
  31. Закон о коллекторах
  32. Как наказать должника
  33. Предложения банков
  34. МФО
  35. Как выбивают долги коллекторы
  36. Какие права имеют коллекторы по закону?
  37. Незаконные методы воздействия на должника
  38. Почему коллекторы продолжают звонить после смены номера?
  39. Зачем коллектор звонит родственникам и знакомым?
  40. Как коллекторы выкупают долги у банка?
  41. Имеют ли право коллекторы угрожать должнику и его семье?
  42. Правила общения с коллектором

Как происходит выбивание долгов с физических лиц без расписки и с распиской – что говорит закон?

Выбивание денег с должников

Выбивание долгов с физических лиц – вопрос довольно актуальный: причём не только для банковских организаций, но и для обывателей. Нередко бывает трудно добиться возвращения своих денег – и не важно, с распиской или без оформлялась “сделка”. Даже наличие договора, заключённого между банком и его клиентом, не гарантирует нужный исход.

Противозаконные методы возвращения долга

Как выбить и получить от человека деньги, если он должен?

Далеко не все граждане адекватно воспринимают необходимость мотивировать должника на возвращение денег. К сожалению, многие понимают под этим насильственные действия и применение угроз. Такая стратегия поведения, к тому же, лишь подкрепляется положительным исходом: действительно, при описанном настрое долг в большинстве случаев возвращают быстро.

Но есть жирное “но”. Тот, кто взял кредит и не спешит отдавать деньги, при излишнем на него воздействии может обратиться в полицию. Тогда в невыгодном положении уже окажется кредитор.

Существует такая 163-я статья Уголовного кодекса Российской Федерации – “Вымогательство”. Наказание по ней предусмотрено – лишение свободы на срок от 4 до 15 лет, а также штраф суммой до 1 млн. руб.

[attention type=yellow]

Упомянутая санкция – очень серьёзная. Она должна отбивать охоту пользоваться незаконными методами взыскания задолженности.

[/attention]

Примечание 1. Злоупотребление полномочиями, угрозы самому должнику или его родственникам, распространение сведений о наличии долговых обязательств, применение методов давления на психику, провокации и т.п. – это путь навстречу проблемам с законом. Тех, кто не чурается таких методов, называют не слишком лицеприятными словами: это банальные «выбиватели/вышибалы//бандиты».

Помните, что государство будет на стороне задолжавшего некоторую сумму гражданина, если его здоровью или тем более жизни кто-то или что-то угрожают. Он имеет полное право в этом случае на защиту.

Расписка

Рассмотрим две ситуации: когда человек брал займ под расписку и когда он это делал без оформления данной бумаги.

Если она есть

Здесь правильный способ возвращения своих средств заключается подаче заявления в суд.

При наличии письменного свидетельства о предоставлении денег во временное пользование взыскание не станет большой проблемой.

Желательно, чтобы в расписке были зафиксированы следующие моменты:

  • кредитная сумма;
  • объём вознаграждения – т.е. проценты (если такие оговаривались);
  • расписание платежей или дата возвращения займа;
  • порядок, способы осуществления расчётов.

Для обеих сторон важно обратить особенное внимание на последний пункт. Наиболее выгодный вариант – возврат средств через их зачисление на счёт в банковской компании. Данное обстоятельство может впоследствии сыграть значительную роль в суде.

Пример 1. Заёмщик перевёл в заранее оговоренную дату деньги на определённый кредитором счёт.

Тогда доказательством его действиям будет чек – его можно будет предоставить во время судебного процесса, чтобы засвидетельствовать исполнение своих обязательств.

Если кредитор не получил обратно свои средства, он предъявит выписку по счёту – в этом случае к проштрафившемуся будут применяться санкции.

Самый лучший вариант – нотариально заверить расписку. Тогда дело в суде пойдёт проще при возникновении проблем по займу. Нужно лишь подать иск по месту проживания ответчика.

Если её нет

В случае, когда кредит предоставлялся на основании устного соглашения, а дата его возвращения не была определена сразу, получить назад деньги всё равно можно – законным образом.

Первое, что необходимо сделать, – обратиться к заёмщику с требованием вернуть средства. Разговор допустимо записывать на диктофон. Также кредитор вправе привлечь свидетеля, который в перспективе подтвердит факт наличия обязательств по выплате займа.

Вторая по хронологии мера – подача искового заявления, если по прошествии 30 суток задолженность не была покрыта.

– и видеозаписей, а также свидетельских показаний для суда вполне достаточно, чтобы обязать ответчика вернуть заёмные средства.

Содействие государственных инстанций

Теперь уделим внимание тому, как нужно взаимодействовать с правоохранительными органами и судебными инстанциями.

Заявление в полицию

Прежде чем обращаться к закону, необходимо предупредить должника о таком намерении. При этом важно сообщать ему об уголовной ответственности по ст. 159 и 159.1 УК РФ.

В первую очередь здесь интересен пункт 1 первой из указанных статей: “Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием.”

Наказание – лишение свободы на срок до 10 лет и штраф до 1 000 000 рублей.

Чтобы доказать нарушение закона заёмщиком, следует написать заявление в полицию. Оттуда оно уйдёт на рассмотрение в суд. Документ пишется в свободной форме.

Обращение в суд

Судебное решение вопроса – самый эффективный метод. Особенно, когда кредитор располагает распиской.

Обращаться следует в суд по месту жительства ответчика. Заявление, как и в случае с полицией, имеет свободную форму. В бумаге нужно отразить такие сведения, как:

  • фамилия, имя и отчество кредитора и должника;
  • число, месяц, год передачи денег;
  • заёмная сумма;
  • сроки, в которые задолженность должна была быть покрыта;
  • основание для возврата средств (расписка или устное соглашение).

Здесь же обязательно нужно упомянуть, что взявший заёмные деньги проигнорировал просьбу вернуть их по истечении срока кредитования. В конце обозначается требование – вернуть долг.

Чтобы закрепить свою позицию, лучше ссылаться на Гражданский кодекс России. Это статьи:

  • 807 – “Договор займа”;
  • 808 – “Форма договора займа”;
  • 810 – “Обязанность заемщика возвратить сумму займа”.

Суд должен учесть все эти моменты и в итоге обяжет ответчика вернуть деньги.

Кто собирает задолженности по кредитам и может требовать его возвращения? Обратите внимание: вопросом возвращения долга будут заниматься судебные приставы. Они вправе принудительно взыскать средства с недобросовестного заёмщика или реализовать принадлежащее ему имущество.

Ввиду всех обозначенных моментов уместно задаться вопросом: “Стоит ли заниматься какими-либо выбиваниями задолженности, если можно пойти абсолютно легальным путём?” Правильный ответ – нет.

Есть лишь один минус во всех этих мероприятиях. Время. Довольно большой срок уйдёт на исполнительное производство.

Продажа задолженности коллекторам

Вообще кредиторам довольно невыгодно взаимодействовать с коллекторами при взыскании долгов. Однако же иногда к такому способу всё же прибегают.

Примечание 2. Коллекторские агентства работают по физлицам и могут выкупить задолженность со скидкой от 50%, если она недавняя и достаточно большая (обычно речь идёт о сумме больше 500 000 руб.).

Если заёмщик дал согласие на передачу персональных данных третьим лицам (т.е. в рассматриваемых обстоятельствах – коллекторам), тогда продажа долга является легальным действием. В противном случаем сам кредитор может предстать перед законом.

Советы для кредитора

Дабы минимизировать риски и предупредить возникновение каких-либо проблем по части кредита, следует придерживаться нескольких довольно простых правил:

  1. Проверьте платёжеспособность заёмщика. Проясните для себя ситуацию с уровнем его фактических доходов.
  2. Оформите займ под залог имущества, если есть сомнения по части финансовых возможностей лица, которому Вы даёте в долг.
  3. Оформите расписку или договор и заверьте бумаги в нотариальной конторе. Придётся оплатить услугу, но зато будут официальные гарантии.
  4. Проверьте заявленные заёмщиком контактные телефоны, адрес фактического проживания, место работы.

Все эти меры – довольно нехитрые, однако они помогут обезопасить Ваши финансы.

Заключение

Как бы ни складывалась ситуация, выбивание долгов следует проводить в рамках закона. Для цивилизованного решения вопроса погашения кредита есть немало инструментов и алгоритмов.

Конечно, лучше всего просто иметь дело с теми заёмщиками, в платёжеспособности и порядочности которых не приходится сомневаться. Косвенным свидетельством здесь может выступать кредитная история субъекта.

Точно можно сказать, что в интересах обеих сторон – не доводить дело до продажи долга коллекторам.

Источник: https://Fininru.com/kredit/vybivanie-dolgov-s-fizlits

11 советов для «выбивания» долгов

Выбивание денег с должников

Приходько Екатерина

У меня замигал монитор,
Письма мне шлет кредитор…

На прошлой неделе мы собрались с нашими юристами попить чаю или чего-нибудь покрепче, поговорить о жизни и обсудить все новости. Но не удалось. Один из продавцов нашей компании случайно спросил о своем клиенте — должнике…

Этот невинный вопрос привел к целой дискуссии, а затем и к мозговому штурму на тему выбивания долгов. Чай давно остыл, а юристы наперебой советовали нашим продавцам, как им лучше разговаривать со злостными неплательщиками.

И вот теперь было бы совсем несправедливо с моей стороны не поделиться нашими находками с Вами.

Для простоты мы разделили все советы на три категории «Можно», «Нужно» и «Нельзя». И все записанные мыслеформы красиво легли в одну из простых категорий, а продавцы так намного лучше запомнили.

Уверена, вам будет тоже любопытно присвоить себе опыт юристов.

Начнем с табу и некоторых запретов. Итак, чего же делать «Нельзя»?

Совет № 1. Нельзя уходить от темы о долге

Например, мы звоним клиенту, чтобы узнать, когда он наконец перечислит деньги, а он вдруг спрашивает: «А как в других регионах продаются такие же краски, как у меня?».

И тут продавец пускается в пространные рассуждения и сравнительный анализ рынка. И после этой беседы продавец чувствует, что он буквально стал родным для клиента. Почти братом. И тут продавцу снова надо повторить вопрос об оплате.

Как вы думаете, второй вопрос будет звучать более жестко, строго и серьезно?!

Другой пример. Приезжает торговый представитель в салон красоты забрать деньги за последнюю партию шампуней. Хозяйка встречает радушно. С улыбкой спрашивает: «Игорь, посмотри, мы попробовали новый маникюр с быстросохнущей основой.

Кстати, как он тебе? (показывает ногти). Да, мы же с дочкой ездили в Кемер на отдых. Там так здорово!!! Слушай, рада была тебя очень увидеть… мне бежать пора…». Конечно же сейчас Игорь спросит про оплату.

И какие Вы думаете у него есть шансы получить деньги сегодня?!

Еще один пример. Менеджер по продажам звонит своему должнику по поводу сроков оплаты.

Клиент начинает жаловаться, что аренду подняли, что налоги высокие, что торговля не идет, что наши в футбол проиграли, что снег на Марсе выпал…. А продавец все это слушает, слушает, слушает…

Буквально 2 минуты разговора и продавец чувствует себя палачом, а спрашивать о долге уже кажется как-то неудобно…

Вывод один: пока не обсудили вопросы оплаты — не обсуждайте посторонние темы

Как выходить из таких ситуаций?

Скажите просто:

  1. Иван Иванович, да, ситуация на рынке — это действительно тонкая тема, когда на Вас столько обязательств. Как будем решать вопрос с оплатой?
  2. Марина Николаевна, пока Вы достаете образцы с вариантами маникюра, сориентируйте по сумме, которую готовы заплатить сегодня!

Один мой знакомый торговый представитель говорит в таких случаях: «Иван Иванович, а если я Вам расскажу, как мне жить тяжко, Вы что мне денег дадите?» Не уверена, что это универсальный вариант. Однако, если в каких-либо ситуациях он может пригодиться — буду рада!

Совет № 2. Нельзя конфликтовать

Иногда клиенты прекрасно понимают, что если они будут выражать агрессию, то большинство продавцов будет бояться лишний раз их беспокоить по вопросам оплаты. И выходят на конфликт умышленно. Выглядит это примерно так: «Что вы по десять раз в месяц звоните!!! Я же сказал: «оплачу!» Вы меня просто раздражаете!».

После таких слов любой вопрос продавца про сроки вызовет еще большую агрессию. И продавцы, как правило, боятся таких ситуаций. И напрасно! Есть прекрасный способ уладить разбушевавшегося клиента:

  1. Иван Иванович, мы так хорошо работали. Я Вас не узнаю!!!
  2. Иван Иванович, Вы сегодня на себя не похожи!!!!

Удивитесь, как клиент начнет оправдываться или что-то бормотать себе под нос. Это на самом деле зависит от того, как Вы произнесете. Но конфликта не будет. Работает безотказно!

На самом деле при выбивании долгов встречается всего два запрета: запрет на конфликты и запрет на передачу инициативы и перевод темы. Все остальные действия — допустимы.

Существует ряд действий, которые применять можно, но не более одного раза с одним клиентом. Мы их отнесли в категорию «Можно».

Совет № 3. Можно играть на стороне клиента против своей компании

Предполагаю, что после прочтения этой статьи мне могут посыпаться гневные письма от руководителей. Но иногда это и правда работает.

Например, менеджер говорит «По правилам нашей компании, если Вы не отдаете деньги в течение недели, то к Вам должен будет приехать сотрудник службы безопасности.

Может, лучше отдать деньги мне!» Эта псевдоугроза может сработать, если клиент не поставил себе цель — значительно отсрочить платеж.

Или другой вариант: «Иван Иванович, знаете, мы так с Вами долго работаем, что я бы не ставил для такого клиента как Вы такие жесткие рамки. Но мое начальство требует…

» Это тоже сработает только в том случае, если клиент ценит своего продавца. Потому что продавец в этом случае говорит: «Я в компании человек маленький. Мне деньги можно не отдавать.

Отдать придется, когда к Вам придет тот, кто их требует с меня».

Если этот способ не сработает один раз, то второй раз лучше приходить уже с коллегой, так как уже стало понятно, что клиент авторитета в продавце не видит. Соответственно, денег ему не отдаст.

Совет № 4. Можно «давить» на жалость

Существует категория продавцов, которые умеют разжалобить клиента, что их премии лишат, штрафом накажут, жена из дома выгонит, детей будет кормить нечем. И иногда это тоже работает.

Я, например, помню, одну блондинку, Инессу, с зелеными глазами, которая приходила к клиенту и говорила:

«Иван Иванович, раз Вы мне денег не платите, бонусов я не получаю, детей кормить нечем…Вам придется на мне жениться…»

[attention type=red]

Иногда это срабатывало. Иногда меня на тренингах спрашивают: «А ведь Иван Иванович может и согласиться?» Безусловно, может. Но на этот случай у Инессы всегда был заготовлен другой шаблон ответа :)

[/attention]

И с жалостью, как и с другими «можно — способами» – с одним клиентом можно применять только один раз.

Совет № 5. Можно говорить о последствиях

Совет на грани. На грани работы юристов и продавцов. Иногда продавец пытается рассказать клиенту, что его ждет в случае несвоевременной оплаты. Какие штрафы и пени, какой товар изымем, сколько грозных парней придет.

Мое мнение, что на этапе сбора долгов, продавец этого говорить совсем не должен. Так как все последствия должны проговариваться ранее. Но коли уж так случилось… И клиент должен денег….

Наши клиенты рассказывают нам, что иногда и такие угрозы помогают.

И опять-таки — это способ одного применения. Раз не сработало — во второй раз и не стоит пытаться.

И, наконец, еще 6 советов о том, что делать «Нужно»

Совет № 6. Нужно заставить клиента что-то сделать для Вас

Например, попросите пригласить бухгалтера клиента, чтобы тот нашел договор. Или попросите воды-кофе-чай (важно, не чтобы клиент сам предложил, а чтобы Вы попросили, а он сделал). Это тонкая цепочка действий.

В просьбе отказать сложнее, чем в требовании. Чем мягче просьба, тем легче ее выполнить. Выполнить просьбу — это чуть-чуть уступить.

И чем больше таких маленьких уступочек получит продавец, тем выше его шансы на возврат долга.

Однако, это не значит, что начало встречи с должником должно состоять из сплошных просьб с Вашей стороны. Одной — двух должно быть достаточно!

Совет № 7. Нужно показать, как хорошо вы сделали свою работу

Правда. Даже если хвастаться особо нечем. Клиент должен почувствовать, какие «Мы — молодцы!», и как это несправедливо не платить нам. Пару лет назад наблюдала такой случай.

27 декабря. Краснодар. Магазин «Игрушка» на Красной. До Нового года остаются считанные дни. Ажиотаж. Торговля идет очень бойко. Приезжает торговый представитель за деньгами.

Товаровед магазина – женщина в годах, эдакая «Фрекен Бок». Судя по внешнему виду, в торговле работает лет 40. В советские времена у нее точно были амбарная книга и счеты.

[attention type=green]

А сейчас портрет дополняет гелевые наращенные ногти и калькулятор, на котором уже не видно цифр.

[/attention]

Наш торговый представитель здоровается. «Фрекен Бок» прищуривается и делает вид, что не помнит торгового.

Потом как бы вдруг наступает озарение, и она произносит: «Саша! Постой-ка! А это вы поставляете нам больших розовых плюшевых мишек?» Саша кивает, а она продолжает: «А почему на прошлой неделе вы нам недопоставили 8 мишек? Ты представляешь, сколько бы мы могли заработать на них перед Новым годом! У нас только минимальная наценка на них 350 рублей!!! Ты за деньгами пришел? После Нового года приходи! В середине января».

Те, кто работал в торговле, хорошо знают, что в январе денег тоже не будет. Как же поступил Саша?

Он посмотрел в пол, поднял глаза и спрашивает: «Марья Ивановна, давайте мишек оставим в покое, остальное все привезли?». Товаровед даже сделала шаг назад. «Все…» – согласилась она, а торговый продолжает: «Остальное все в срок? Вовремя? С документами?…» Ей возразить нечего… «Давайте тогда рассчитаемся за ту часть заказа, в которой мы так хорошо сработали!» И он получил свои деньги.

Всегда акцентируйте внимание клиента на той части работы, которую вы сделали хорошо!

И ведь, согласитесь, всегда есть чем гордиться в каждой компании! Главное — вовремя задать правильный вопрос. Коллеги, уверена, Вам есть, что рассказать Вашим клиентам!

Совет № 8. Нужно переподписать все документы

Сами юристы говорят, что этот шаг не имеет никакой юридической силы и имеет сугубо психологическое значение. И это хорошо работает! Например, у клиента просрочка платежа уже две недели.

Продавец на встречу приходит с документами (актом и договором, в котором уже оговорена другая дата оплаты, на два дня превышающая текущую дату, иногда в таких договорах – «двойниках» усиливают штрафные санкции).

[attention type=yellow]

В этот момент продавец рассказывает, как у них в компании все сложно, и «кабы чего не вышло!», нужно переподписать договор.

[/attention]

Вообще, бумажки с печатями часто волшебным образом действуют на психику собеседника, и он начинает задавать вопросы. Это уже результат. Этим шагом мы создаем особый статус компании, поднимаем ее значимость в глазах собеседника. Поэтому перед встречей заранее готовьте новый договор… или новое дополнительное соглашение.

Совет № 9. Нужно составлять свой график платежей

Несколько лет назад, когда у нас скопилась большая «дебеторка», мы задались вопросом: «А как выбивают долги коллекторские агентства?». И мы поехали знакомиться с ними.

До момента встречи я думала, что «коллекторы» – это такие широкоплечие парни с брутальным голосом и своими методами воздействия на должников. И каково же было мое удивление, когда мы увидели молодых хрупких девушек, совершающих звонки, подобно нашим менеджерам по продажам.

На вопрос: «Как вам это удается?», одна из сотрудниц рассказала, что при сборе долгов очень важно соблюдать так называемый «принцип нового воздействия».

И «новое воздействие» – это не только новый голос в трубке, магически-непонятное сочетание слов «коллекторское агентство» и должность (кстати, а почему бы это не применять обычным торговым компаниям?!), но еще новое русло разговора.

Очень часто продавец задает клиенту вопрос: «Когда сможете оплатить?», передавая тем самым инициативу в руки клиента.

Коллеги с опытом работы в коллекторском агентстве говорят, что гораздо эффективнее не вопрошать о сроках оплаты, а самим заранее подготовить несколько вариантов погашения задолженности. Например, это могут быть три графика внесения платежей.

Сегодня 20%, через три дня 20%, и так еще три платежа по 20%, или один раз в неделю по 1/3, или до конца месяца по 50%. Доли и сроки определять вам — это не главное. Главное — поставить клиента в рамки, которые определили вы.

[attention type=red]

Таким образом, Вы подчеркиваете статус компании, свой профессионализм и даже предлагаете клиенту несколько вариантов решений.

[/attention]

Поэтому во многих крупных компаниях для продавцов на этот случай существует заранее заготовленный скрипт: «Иван Иванович, так случилось, что просрочка оплаты составляет уже более, чем 10 дней, поэтому в нашей компании в таких ситуациях происходит пересогласование графика погашения задолженности. Предлагаю три варианта…»

Попробуйте, это очень эффективный способ!

Совет № 10. Нужно добавить новое лицо

Если после двух этапов переговоров о возврате долга клиент не возвращает деньги — попросите позвонить (или прийти) к клиенту вашего коллегу или руководителя.

Любое новое лицо для клиента в ситуации, которой он не прав — это всегда стресс. Клиент не знает его возможностей и полномочий. Поэтому очень часто вероятность возврата долга в этом случае высока.

Мой племянник – торговый представитель часто играет со своим другом в игру «А не уволить ли нам этого торгового?». Все очень просто. Они приезжают вдвоем к должнику, и разыгрывают перед ним спектакль:

– Добрый день!

– …

– Сегодня у нас контроль работы торговых представителей. Меня зовут Сергей. Я – руководитель Антона… Скажите пожалуйста, Антон всегда приезжает к Вам в положенное время?

– …

– Заявки заполняет четко?

– ….

– Консультирует по ходовым позициям?

– …

– Новинки предлагает?

– ….

– Товар сам выкладывает?

– …

– Вас лично не обижает?

– …

– А то может, наказать его надо, депремировать…..

– …

– А что же Вы его обижаете?…. Он же Вам и товар раскладывает, и новинки ходовые предлагает, и отсрочку дает.. А Вы ему денег не платите?…

Как правило, клиенту в такие минуты бывает очень стыдно. И это срабатывает!

Совет № 11. Нужно брать сколько есть

Все просто. Когда клиент говорит: «У меня сейчас нет такой суммы. Правильный вопрос не «Когда будет?», а «Сколько есть?». В этом случае продавец должен забрать столько, сколько сможет. В любом случае, это лучше, чем ничего!

Коллеги, я искренне сомневаюсь в том, что перечислила все способы работы с должниками. Их несомненно в несколько раз больше. И, думаю, что если вы вспомните свой успешный опыт, то насчитаете еще несколько приемчиков.

Однако, правило сбора долгов всего одно. И это правило нового воздействия. Каждый раз добавляйте новый шаг (либо новую бумагу, либо новые обстоятельства, либо новое лицо).

И не давайте Вашим должникам приспосабливаться к Вам!

Источник: http://www.prodaznik.ru/article/11-sovetov-dlya-vybivaniya-dolgov

Как заставить вернуть долг с распиской и без нее

Выбивание денег с должников

Информация как вернуть долг без расписки содержится в ст. 4 N230-ФЗ. Законодательно установлены действия, которые могут быть предприняты при просрочке платежа или при отказе в возврате средств. Выбивание долгов с физических лиц с применением физического или морального воздействия противозаконно.

Что делать если должник не отдает деньги

При необходимости взыскать долг помните:

Насильственные действия с целью взыскания долга уголовно наказуемы.

В связи с этим лучше обратиться к законодательной базе, которая регулирует отношения между заимодавцем и должником.

Ст. 4 N230-ФЗ говорит о том, что кредитор имеет право вернуть свои деньги, используя:

  • переговоры с должником (при личной встрече, по телефону, через интернет, посредством почтовых отправлений)
  • любые действия, оговоренные в кредитном договоре (только с одобрения должника)
  • взаимодействие с третьими лицами (с согласия самих третьих лиц и должника)

Также истребование денежных средств возможно посредством обращения в исполнительные или судебные органы.

Должник же обязан вернуть заимствованные деньги в соответствии с условиями, указанными в заключенном с кредитором соглашении.

Как забрать долг у должника с распиской

Расписка – это разновидность кредитного договора, а значит прямое доказательство передачи денег от одного лица другому.

ВАЖНО! Если сумма займа превышает 10 минимальных оплат труда, то наличие расписки обязательно.

Взыскание денег при наличии данного документа необходимо проводить по схеме:

  1. составьте исковое заявление*
  2. приложите расписку
  3. оплатите госпошлину**

*Предпочтительнее воспользоваться квалифицированной юридической помощью.

**Размер зависит от суммы, взыскиваемой с ответчика.

Все мероприятия по возврату долга должны проводиться в рамках 3 лет после даты окончания пользования займом. Далее срок давности расписки истечет.

Заверенная расписка

Если документ был заверен нотариально, это позволит избежать волокиты с судом и ожиданием вынесения постановления. Здесь возврат займа будет выглядеть так:

  1. нотариус поставит на расписку исполнительную печать
  2. документ передадут в ФССП
  3. приставы начнут процедуру взыскания

Нотариальные услуги требуют дополнительных расходов, однако, это поможет подстраховаться на случай недобросовестного отношения к долгу.

Как заставить вернуть долг без расписки

Не все граждане считают нужным официально оформлять долговые обязательства, что в будущем усложняет процедуру взыскания денег. Если договориться мирным путем не получилось, то у кредитора есть 3 выхода.

Обращение в полицию

Такой вариант в особенности актуален для тех, кто не знает данных и места пребывания должника. Задача полиции – найти подозреваемого и провести следствие. Для этого:

  1. посетите районное отделение
  2. предъявите паспорт
  3. напишите заявление о мошенничестве* и приложите к нему собранные доказательства

*Ст. 159 УК РФ.

Затем делом займется следственный комитет, после чего вас вызовут для дачи подробных показаний. С этой же целью будет приглашен должник. Если он откажется от возврата денежных средств (в т.ч. будет отрицать факт займа), то далее последует судебное разбирательство.

ВАЖНО! Прием и рассмотрение заявления осуществляются бесплатно.

Коллекторы

Если кредитор не готов тратить время на официальное улаживание вопроса, то можно продать долг коллекторскому агентству. Однако, здесь также понадобятся доказательства того, что конкретное лицо задолжало денежную сумму.

ВАЖНО! Выкупая долг, коллекторы не отдают заявителю всю сумму, т.к. разница и составит их гонорар.

Закон о коллекторах

Согласно N230-ФЗ, деятельность коллекторских агентств приобретает следующий характер:

  • каждое КА должно быть зарегистрировано в госреестре
  • отсутствие судимости у коллекторов
  • КА запрещено приносить материальный, физический и психологический (в т.ч. угрозы) вред должнику, а также разглашать информацию о займе третьим лицам и проникать в жилище должника без его согласия
  • КА может общаться с должником лично – 1 раз/нед., по телефону – 1 раз/мес. (но не более 8 раз/мес.), посредством электронного уведомления – 2 раза

Несмотря на установленные законом правила, сотрудники коллекторских агентств взыскивают долги путем угроз и физического воздействия, в т.ч. нанесения вреда имуществу, здоровью и жизни должника. Данные меры являются противозаконными, а потому прибегать к ним крайне нежелательно.

Как наказать должника

Наказание заемщика кроется уже в самом взыскании долга. Часто это происходит по судебному проставлению, в итоге чего приставы инициируют конфискацию имущества. Изъятию подлежат не только ценные вещи, но и одежда и продукты питания.

ВАЖНО! Если размер долга превышает стоимость конфискованного имущества, то остаток займа подлежит списанию.

Кроме того, официально признанным должникам придется столкнуться с такими ограничениями:

  • запрет на выезд за пределы страны
  • отказы банков при желании оформить кредит
  • предвзятое отношение потенциальных работодателей или отказ в приеме на работу
  • невозможность оформить на себя любое имущество

Также кредитор может самостоятельно повлиять на увеличение суммы займа, что в значительной степени может повлиять на поведение должника и заставить его найти возможность вернуть деньги. Для этого необходимо обратиться в суд с просьбой начисления процентов на долг, апеллируя 2 причинами:

  • индексация (перерасчет в связи с ростом цен и инфляцией во избежание обесценивания одолженной суммы) – ст. 208 ГПК РФ
  • комиссия за использование чужих денег – ст. 395 ГК РФ

Еще одна проблема, которую повлекут долги – проблемы с созданием семьи, поскольку любые финансовые обязательства передаются по наследству на родственников заемщика. Такое обстоятельство поставит под сомнение необходимость бракосочетания и рождения детей от должника.

Часто заемщик не возвращает долг не из преступного умысла, а по причине отсутствия возможности достать нужную сумму в установленные сроки. В этом случае помогут услуги официальных кредитно-финансовых учреждений.

Предложения банков

Самый простой способ решить денежные вопросы в сжатые сроки – оформить срочный займ в банке.

Кредитные карты

Кредитная карта от Ренессанс Кредит Банка«120 дней без процентов» от УБРИР«#ВСЕСРАЗУ» от Райффайзенбанка«Momentum»* от Сбербанка«Тинькофф Платинум» от ТКС
Процентная ставка, %19.929-31От 2723.9От 12
Кредитный лимит, руб.3000-20000030000-2999992До 600000До 300000
Льготный период, дней55120525055**
Обналичивание кредитного лимита2.9% + 290 руб.4% (минимум 500 руб.)3-3.9% + 300-390 руб.3-4% (минимум 390 руб.)2.9% + 290 руб.
Обслуживание, руб.001490-19900590
Кэшбэк, %До 101До 5До 30

*Предодобренное предложение.

**120 дней для погашения кредитов в сторонних банках.

Быстрые кредиты

МФО

Если по каким-либо причинам банки отказывают в выдаче кредита, можно воспользоваться помощью микрофинансовых организаций, координаты которых можно найти в интернете. Условия выдачи займа здесь значительно жестче в отличие от банков.

Значительный плюс оформления ссуды в МФО – минимальные требования к заемщикам (даже отрицательная кредитная история не станет поводом для отказа). В большинстве случаев достаточно предъявить паспорт.

Торговля — это вампир, сосущий богатство и кровь общественного тела под предлогом помощи обращения этих богатств и этой крови. С точки зрения производителя, это паук, протягивающий свою паутину и высасывающий неосторожную муху. КОНСИДЕРАН Виктор

Источник: https://pensii-posobii-nalogi.ru/gost/vernut-dolg.html

Как выбивают долги коллекторы

Выбивание денег с должников

Подписывая договор кредитования, заемщик обязуется вернуть деньги в установленные сроки. При невыполнении этих обязательств должнику грозят штрафы, начисление пени и в конечном итоге — общение с коллектором.

Вопреки распространенному мнению, его главной задачей является не запугивание, а взыскание задолженности исключительно в рамках закона.

Порядок взаимодействия между коллектором и заемщиком регулируется нормами Уголовного Кодекса, Кодекса об административных правонарушениях и №230-ФЗ.

Какие права имеют коллекторы по закону?

В рамках законодательства коллекторы имеют право:

  • напоминать о долговых обязательствах;
  • проводить разъяснительные беседы с согласия должника;
  • встречаться лично с заемщиком не чаще одного раза в неделю;
  • сообщать о последствиях непогашения долга;
  • звонить не чаще двух раз в неделю.

Время для общения с должником строго регулируется: с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 в выходные дни коллектору запрещается связываться любым способом с заемщиком. Кроме этого, взыскатель не имеет права угрожать, применять физическую силу, вводить в заблуждение относительно размера долга, информировать третьих лиц о задолженности, оскорблять заемщика и портить его имущество.

Незаконное воздействие на должников коллекторами

Незаконные методы воздействия на должника

Коллекторы начинают свою работу сразу после передачи им дела по должнику с предварительным выкупом полного долга или на условиях агентского договора.

Многие заемщики хотят знать, как выбивают долги коллекторы на самом деле и каких действий можно от них ожидать. Довольно часто коллекторы грозятся сделать то, что фактически совершить не могут, намекая на изъятие недвижимости или другого имущества.

Следует помнить, что их действия противозаконны и являются своеобразной формой манипуляции.

Для оказания психологического воздействия коллекторы используют следующие приемы:

  • постоянные звонки в любое время суток должнику, его родственникам, соседям;
  • угрозы;
  • шантаж;
  • нехарактерные намеки в ходе беседы;
  • приглашение посетить офис компании или личные встречи чаще одного раза в неделю.

К таким методам прибегают «черные» коллекторы, использующие неправомерные действия в отношении должника.

Звонки коллекторов по телефону

Почему коллекторы продолжают звонить после смены номера?

Желая избежать общения с коллектором, многие должники покупают новую сим-карту. Однако через время звонки и сообщения снова поступают на телефон. Как коллекторы узнают новые номера телефонов? Для этого они используют все доступные методы:

  • социальные сети;
  • получение информации в банке или МФО при взятии нового займа;
  • получение данных из баз операторов;
  • сбор сведений у знакомых, коллег, родственников.

Несмотря на то, что банки и операторы не имеют права сообщать ваш номер телефона, на практике такие случаи известны. Должник на законном основании может предъявить свои претензии организации, однако доказать факт разглашения личных данных практически невозможно.

Звонки коллекторов родственникам

Зачем коллектор звонит родственникам и знакомым?

Если общение с должником не приводит к положительному результату, коллектор может попытаться повлиять на него с помощью родственников или знакомых. Сразу возникает вопрос, как коллекторы находят номера родственников. Законом не предусмотрены нормы, запрещающие получать необходимую информацию законным способом, поэтому коллекторы могут использовать:

  • социальные сети;
  • сведения из кредитного договора, если заемщик самостоятельно указал номер телефона;
  • получение информации лично у коллег, родственников.

При взыскании долга коллекторам запрещено разглашать информацию о просрочке третьим лицам, однако при подписании договора часто заемщик невнимательно читает все условия и лично подписывает согласие о возможности информирования посторонних лиц. В этом случае родственник может самостоятельно обратиться в финансовую организацию, написав заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами.

Как коллекторы выкупают долги у банка?

Статья 382 Гражданского кодекса РФ наделяет кредитора правом передавать долг третьим лицам в случае его неуплаты.

Для этого может быть заключен договор цессии, согласно которому кредитная организация уступает свои права требования возврата долга коллектору.

Тем самым финансовая организация избавляется от проблемного кредитора и необходимости заниматься судебными разбирательствами. После выкупа долга заемщик обязан перечислять средства на расчетный счет коллекторского агентства.

Выкуп долгов заёмщиков у банка коллекторами

Имеют ли право коллекторы угрожать должнику и его семье?

Что делать, если коллектор угрожает? Если должник сталкивается с угрозами по телефону, необходимо вести запись разговоров — такая функция есть в большинстве современных смартфонов любой ценовой категории. В ходе беседы не стоит грубить и желательно уточнить у коллектора название организации, сумму долга и период просрочки. При получении сообщений грубого характера их также необходимо фиксировать.

В случае превышения коллектором своим должностных полномочий заемщик имеет право обратиться в следующие организации:

  • Полиция. При психологическом давлении необходимо написать заявление в правоохранительные органы, большим плюсом при этом станет зафиксированный факт нарушения. Если по каким-либо причинам полицейские отказываются принимать заявление, обращайтесь в прокуратуру.
  • Роскомнадзор — обратиться в организацию можно, если информация о наличии задолженности была разглашена третьим лицам.
  • ФССП — служба приставов обязательно должна отреагировать на нарушения и неправомерные действия коллектора.

При подтверждении факта превышения своих полномочий коллекторские организации привлекаются к выплате штрафов и могут быть лишены лицензии.

Если коллектор угрожает при личной встрече, желательно также фиксировать разговор или попросить близкого человека присутствовать при общении.

Согласно закону о коллекторах от 1 января 2021 № 230, использование в отношении должника угроз, шантажа в любой форме, преследований, оскорблений строго запрещено.

Правила общения с коллектором

Если заемщик не выполняет своих должностных обязательств, он должен понимать, что в ближайшем будущем ему придется столкнуться с коллекторами. Настоятельно рекомендуем:

  • Соблюдать спокойствие и контролировать свои действия.
  • Фиксировать любые нарушения со стороны коллектора.
  • Получить информацию об агентстве и конкретном коллекторе.
  • Заранее сообщить родственникам о вероятности звонков на их телефон.
  • Попытаться объяснить ситуацию в агентстве и попросить отсрочку.

В большинстве случаев коллектор получает некоторые проценты от суммы, которую ему удалось взыскать у заемщика, поэтому стоит быть готовым к самым различным тактикам выбивания денег. Избежать неприятных ситуаций можно, если подходить к процессу получения займа со всей ответственностью. Старайтесь предусмотреть все возможности для своевременного погашения задолженности.

Источник: https://credits-on-line.ru/antikollektory/kak-vybivayut-dolgi-kollektory/

Законы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: